Если машина в кредите как не платить каско: как отказаться и что будет, если не оформлять страховой полис при непогашенном кредите на машину, а также, список банков, в которых необязательно делать страховку

Содержание

Если не заплатить КАСКО по автокредиту, какие последствия будут?

Большинство российского населения покупают автомобили в кредит. И, возможно, кредитов было бы больше, но потенциальных заемщиков останавливает обязательное страхование автомобиля. Страховка КАСКО достаточно дорогая.

Автокредитование достойное предложение для тех, кто собирается приобрести автомобиль. Спрос на этот вид кредита в последнее время очень вырос. Продажу автомобилей активизировала государственная программа льготного кредитования. Каждый третий автомобиль был приобретен по этой программе. Основной проблемой для потенциального покупателя является не автокредит, а все сопутствующие платежи к нему. В том числе страхование КАСКО. Этот вид страхования во многих банках является обязательным при ссуде на приобретение автомобиля. Существует много желающих уклониться от автострахования по кредитной машине.

Начать следует с того, что КАСКО представляет собой не менее 10% от стоимости авто в салоне. Застраховать можно не только автомобиль, но и его комплектующие. Например, магнитофон, диски и прочее. Также никто не гарантирует того, что завтра не случится авария и кредитная машина ударит более дорогой автомобиль. Страховка сможет покрыть эти выплаты.

К минусам страхования можно отнести ежегодную необходимость продлевать страховку, пока не закончится срок кредита. В год это большие деньги. При наступлении страхового случая, свою невиновность можно доказывать очень долго.

Задаваясь вопросом, что будет, если не платить КАСКО по автокредиту, ответ будет такой – банк заберет кредитный автомобиль за невыполнение условий договора. Уклониться от уплаты КАСКО плательщик не может. Он обязан ее уплатить до того, как получит автомобиль в салоне. Эти условия установлены банком, а заемщик, подписывая договор кредитования с ними согласился. Т.е., если не платить КАСКО можно остаться без предмета договора.

Как вариант, можно найти компанию, аккредитованную в банке, где стоимость страховки меньше по сравнению с остальными. Также стоимость страховки можно включить в тело кредита.

Можно оформить автокредит без КАСКО. По такой программе работает достаточное количество банков. Это обусловлено конкурентоспособностью банка, таким образом, он привлекает новых клиентов. Если заемщик утверждает, что страхование ему вовсе не нужно, то банк предложит другую программу, где КАСКО не включено.

Кредиты без КАСКО менее выгодны. Процентная ставка по нему будет намного выше, чем по автокредиту с КАСКО. Эта разница и будет составлять размер страхования. Кроме того, при аварийной ситуации необходимо будет восстанавливать автомобиль, и продолжать платить по нему автокредит. А это немалые суммы. Тем более, если автомобиль был взят для работы, но дохода у заемщика на время ремонта не будет. Автомобиль без КАСКО требует большей охраны, тем более в ночное время суток.

Несмотря на то, что страховка КАСКО достаточно дорогая, она не помешает. Количество автомобилей на дорогах растет, за рулем не всегда опытный водитель. Восстанавливать автомобиль и платить по кредиту может не получиться. Здесь подойдет поговорка: «Скупой платит дважды».

Еще по теме:

РН Банк. Вопросы и ответы.

Реструктуризация кредита — это изменение условий погашения кредитной задолженности. Банк рассматривает различные варианты реструктуризации, исходя из финансовых возможностей клиента. Например, льготный период по уплате основного долга.

Как это работает:

·         Банк предлагает вам снижение ежемесячных платежей на определенный срок

·         размер ежемесячной финансовой нагрузки по кредиту после реструктуризации не изменяется

·         штрафы не взимаются, кредитная история не портится

Вы можете подать заявку на реструктуризацию, если:

·         ваш доход снизился за последний период по сравнению с доходом на момент выдачи кредита

·         вашим работодателем был введен режим неполного рабочего дня, влекущий снижение дохода

·         вы находитесь в отпуске без сохранения заработной платы

·         вы потеряли работу

·         у вас существенно увеличились ежемесячных расходов

 

Подать заявку можно онлайн, направив через форму «Написать нам»:

·         Заявление-Анкету на реструктуризацию кредитной задолженности

·         Копию ПТС

В зависимости от причины подачи заявки Банк может запросить следующие документы:

Для физических лиц

·         Справка 2-НДФЛ

·         Справка о доходах в свободной форме

·         Выписка из Пенсионного Фонда РФ

·         Выписка по р/с Клиента, открытом в другом банке

·         Договора аренды

·         Срочный трудовой договор, договор гражданско-правового характера

·         Иные документы, подтверждающие регулярные доходы

·         Обязательно предоставление трудовой книжки (в случае потери работы)

·         Больничные листы, справки (в случае нахождения в декретном отпуске)

Для индивидуальных предпринимателей

·         Копия налоговой декларации за последний налоговый период либо заверенная выписка с расчетного счета за последние 12 месяцев

После подачи заявления и предоставления необходимых документов, Банк рассмотрит Ваше обращение и примет решение об изменений условий по оплате кредита.

В случае одобрения реструктуризации, для подтверждения Вашего согласия с предложенными условиями, Вам будет необходимо подписать дополнительное соглашение к кредитному договору через Ваш личный кабинет в Мобильном приложении.

Рекомендуем заранее установить Мобильное приложение для оперативного согласования условий с вашей стороны.

Срок рассмотрения заявлений может составить до 30 дней. Несмотря на это, Банк предпринимает все усилия для скорейшего принятия решений по запросам. 

 

Как вернуть деньги за КАСКО — способы, порядок действий


Иногда у автовладельцев возникает необходимость расторгнуть договор добровольного страхования. Можно ли так поступить с каско, отказавшись от страховки на законных основаниях, и получить назад деньги?


Содержание:


1.     Когда клиент и страховая компания могут расторгнуть договор?


2.     Вернут ли деньги после расторжения договора?


3.      Как поступить в различных ситуациях:


3.1.         Продажа автомобиля.


3.2.         Полная гибель авто.


3.3.         Досрочная выплата кредита.


3.4.         Смерть владельца.


3.5.         Потеря страховой компанией лицензии.

Когда клиент и страховая компания могут расторгнуть договор


В подобных ситуациях закон всегда на стороне потребителя. Страховой компании для досрочного расторжения договора придётся сильно постараться. Необходимы не только веские основания, но и решение суда: лишь его вердикт аннулирует взятые на себя страховщиком обязательства. Любые попытки расторгнуть соглашение в одностороннем порядке без согласия клиента противоречат главе 48 ГК РФ (страхование).


В то же время страхователю статья 958 главы 48 ГК РФ гарантирует право отказаться от услуги в любой момент, достаточно лишь письменного заявления. Однако расторжение договора каско вовсе не подразумевает возврат денег, лишь только возможность не платить дальнейшие взносы.


В каких случаях есть шанс вернуть часть страховой премии? Читайте в следующем разделе.

Вернут ли деньги после расторжения договора?


По умолчанию возврат по страховке денежных средств не предусмотрен. Законодательство (а именно, всё та же статья 958 ГК РФ) гласит, что страховая премия при досрочном расторжении договора, если в нём не прописано обратное, остаётся у страховщика. Однако некоторые компании идут навстречу клиентам и указывают в условиях расторжения возможность вернуть часть денег за неистекший период.


Обычно для расчёта используется формула, в которой учтён понижающий коэффициент, компенсации по страховым случаям (если таковые были), время до окончания срока договора и так далее. Также из суммы возврата могут вычесть расходы на ведение дела. В итоге выплата окажется не слишком внушительной, но, тем не менее, ее часть получить удастся. Поэтому перед заключением договора важно читать его полностью и при прочих равных выбирать страховую компанию, которая предлагает такую опцию.

Как поступить в различных ситуациях?


Рассмотрим нюансы некоторых частных случаев расторжения договора каско.


Продажа автомобиля


Это самая распространённая причина, по которой предыдущему владельцу авто каско становится ненужным. Каких-либо оговорок в данном случае не предусмотрено, поэтому договор расторгается на общих основаниях. Однако есть важная тонкость: расторгать его необязательно.


Согласно статье 960 ГК РФ транспортное средство можно продать вместе с полисом. Тогда все права и обязанности по страховке перейдут к новому владельцу автомобиля. Достаточно лишь известить страховую компанию о смене собственника и переоформить документы. Таким образом, вместо возврата при продаже автомобиля выгоднее включить стоимость оставшейся части страховки в продажную цену и искать покупателя, который согласен на это условие.


Полная гибель авто


Если машина получила повреждения, при которых её восстановление нецелесообразно, и причина не входит в перечень страховых случаев, согласно статье 958 ГК РФ, действие договора прекращается автоматически. При этом страхователь по закону имеет право на возврат части премии пропорционально оставшемуся времени действия договора.


Досрочная выплата кредита


Страхование каско почти всегда прописано в кредитных договорах на покупку авто: формально — по желанию самого клиента, фактически — при несогласии с этим условием банк, скорее всего, откажет в кредите. Такое требование служит гарантией возврата долга банку. Залогом выступает сам автомобиль. Для финансовой организации важно, чтобы это имущество было застраховано. Если отказаться от каско до погашения кредита, банк почти наверняка применит санкции, например, повысит ставку.


Как только долг выплачен, обязательства перед банком считаются исполненными, и расторгнуть договор страхования автовладелец может по своему усмотрению. Другой вопрос, что это не очень выгодно: деньги либо не вернутся, либо вернутся лишь частично с учётом удержаний, описанных выше. Разумнее дождаться окончания действия договора.


Подобную ситуацию можно предвидеть. Если при покупке автомобиля в кредит планируется погасить долг заранее и затем отказаться от каско, стоит выбрать полис, который допускает оплату страховки в несколько этапов. Тогда можно расторгнуть договор перед внесением очередного платежа и минимизировать расходы.


Смерть владельца


По законодательству страховка является имуществом, которое наследуется вместе с автомобилем. Первым делом наследнику необходимо обратиться в страховую компанию и перерегистрировать полис на своё имя. Без этого нельзя предпринимать каких-либо действий, в том числе даже ездить на автомобиле. После переоформления наследник вправе решать, как поступить с договором — расторгнуть его или нет.


Потеря страховой компанией лицензии


Приостановка (и далее, если трудности не удалось разрешить, отзыв) лицензии запрещает страховщику заключать новые договоры, однако обязательства по старым он продолжает исполнять вплоть до объявления банкротом. Де-юре статус клиентов не меняется. Поэтому если есть желание расторгнуть договор в этот период, процедура будет проводиться по стандартному протоколу.


Когда предпринимательская деятельность страховщика прекращается в установленном порядке, согласно статье 958 ГК РФ, он имеет право на возврат части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор. Такое же право есть у владельца автомобиля, утраченного по любым причинам, которые не покрываются страховкой.


Итак, чаще всего досрочное расторжение договора страхования по инициативе клиента нецелесообразно и может рассматриваться только как крайняя мера. Страховая премия за неистёкший период в лучшем случае вернётся лишь частично. Разумнее оставить автомобиль под защитой каско до окончания договора, а в следующий раз рассмотреть более подходящие варианты страховки — МиниКАСКО или МикроКАСКО, которые покрывают меньшее количество убытков, но и стоят при этом дешевле.


Читайте также: 


КАСКО с франшизой



Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО


Как проверить полис КАСКО


Ремонт по КАСКО



Как вписать в полис КАСКО ещё одного водителя



Страхование колёсных дисков и покрышек


Выплаты по КАСКО — как получить страховую выплату за ущерб


Мини КАСКО от угона и полной гибели


GAP страхование в КАСКО

«Новая машина будет не по карману».

У каско в России большие проблемы :: Autonews

Вынужденные выходные дни и режим самоизоляции больно ударили по российскому рынку автострахования. В случае обязательной автогражданки потери ощутимые, но поправимые: у страховщиков остается надежда на восстановление спроса после окончания карантинных мер, потому что эксплуатация автомобиля без ОСАГО в России невозможна.

Куда больше проблем возникло на рынке добровольной страховки — владельцы автомобилей массово отказываются от страхования по каско. Мы пообщались с самыми крупными представителями отрасли и узнали, почему владельцы машин уходят от каско, что привело к такой ситуации и как рынок будет восстанавливаться.

Нет машины — нет каско

Рынок добровольного страхования сильно зависит от продаж новых машин. Режим самоизоляции и колебания курса доллара стали причинами резкого роста продаж в марте и обрушения автомобильного рынка в апреле, что привело к снижению спроса на каско.

«Дилерские центры закрыты, продажи новых автомобилей, по сути, приостановлены. В этот период страховщики в основном работают над пролонгацией старых договоров каско. Как результат, по итогам года, по разным оценкам, мы ожидаем снижение сборов в сегменте каско в диапазоне от 10 до 40%. В целом по стране по каско застраховано менее 10% официально зарегистрированного автопарка. Как правило, в основном страхуют автомобили, купленные в кредит», — объяснил в беседе с корреспондентом Autonews.ru директор департамента анализа и моделирования «Росгосстраха» Алексей Володяев.

Руководитель дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев причинами уменьшения спроса на каско назвал снижение покупательной способности населения, а также временный простой автомобилей на фоне карантинных мер.

«Если в первом квартале 2020 года в нашей компании мы фиксировали прирост на уровне 3%, обусловленный ажиотажным спросом на новые автомобили, то уже в апреле произошло его ожидаемое затухание», — уточнил Княгиничев.

Фото: Рольф

Такого же мнения придерживается заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов. По его словам, карантин негативно сказывается на продажах полисов. «Влияет и значительное сокращение продаж новых автомобилей из-за закрытия автосалонов, и потеря работы или части дохода многих россиян», — считает Иванов.

Дистанция с клиентом останется навсегда

Сегодня страховые компании предлагают свои услуги удаленно. Оформить полис ОСАГО и каско можно не выходя из дома. Если необходим осмотр автомобиля, то представитель страховой приедет сам. По мнению экспертов рынка страхования, такая практика дистанцирования хорошо себя показала и обязательно останется и после снятия режима самоизоляции.

«Из-за ведения ограничений рынок начал активно меняться, компании ищут способы дистанционного обслуживания клиентов. Мы видим, что все наши основные конкуренты, так же, как и мы, стремятся предложить клиентам дистанционные сервисы покупки полисов — либо самостоятельно, либо через агентов. Эти изменения позволят и после карантина общаться с клиентами удаленно, так как это удобно», — уверяет представитель «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов.

Автосервисы Autonews

Искать больше не нужно. Гарантируем качество услуг.Всегда рядом.

Выбрать сервис

Восстановление рынка автострахования будет зависеть от того, насколько быстро мировая и российская экономика выйдут из рецессии, которая наступит после снятия режима самоизоляции. По словам представителя «АльфаСтрахования» Ильи Григорьева, чем дольше будет длиться карантин, тем острее будет рецессия.

«Никто не может спрогнозировать этот фактор, однако точно произойдут изменения на рынке каско. Работа с агентами, продажа полисов и урегулирование убытков будут происходить дистанционно и в «цифре», что создаст новые стандарты как для страховых посредников, так и для страховых продуктов, которые станут более простыми, дешевыми и технологичными, что, в свою очередь, позволит увеличить количество застрахованных по каско», — предположил Григорьев.

Фото: Global Look Press

Риски угона, рассрочка и скидки

Временное сокращение трафика из-за ограничений режима самоизоляции сократило число ДТП, кроме того, личный транспорт остается более безопасным по сравнению с общественным. По мнению представителя «РЕСО-Гарантия» Игоря Иванова, поэтому его значимость для владельца выше, а значит, он должен быть надежно защищен.

«Да, мы видим, что несколько сократилось количество аварий за счет снижения плотности движения, но при этом в некоторых регионах показатели уже начинают возвращаться к прежнему уровню. Каско защищает машину не только во время передвижений, но и во время стоянки. Ведь автомобиль могут угнать, разобрать на запчасти, повредить его в поисках чего-нибудь ценного, на него может упасть дерево или рекламный щит в непогоду. Поэтому важно покупать полноценное каско, пусть и с франшизой, но защищающее от максимального количества рисков», — рассказал эксперт.

Представители рынка уверены, что в сложившейся ситуации будут набирать еще большую популярность программы с франшизой, а также усеченные продукты, позволяющие сэкономить на страховке. Также большее распространение получила рассрочка платежей при оплате годового договора. Некоторые компании предлагают договор каско на один месяц с дальнейшей ежемесячной пролонгацией.

«Сейчас на рынке представлено немало программ и продуктов, которые позволяют существенно сэкономить на полисе каско. Например, клиенты, редко использующие автомобиль, могут получить скидку на полис. Можно установить лимит в 5–10 тыс. км — от этого зависит скидка. Есть опция, позволяющая заплатить 50% от страховой премии. Аккуратные водители могут рассчитывать на скидку до 30%», — объяснил представитель «Ингосстраха» Виталий Княгиничев.

Сотрудник «Росгосстраха» Алексей Володяев считает, что автомобилистам стоит присмотреться к предложениям каско, которые включают страховую защиту от наиболее чувствительной в плане материальных потерь части рисков. Например, от хищения и уничтожения машины.

Фото: Global Look Press

Рынок упадет на четверть

По мнению экспертов страховой отрасли, в 2020 году существенных драйверов рынка, которые смогут изменить ситуацию в лучшую сторону, не появится. Помимо прогнозируемых факторов, таких как распространение продуктов с франшизой, снижение продаж новых автомобилей, ухудшение макроэкономической ситуации, девальвация рубля, на рынок каско будут негативно влиять и последствия пандемии коронавируса.

«По предварительным оценкам, потери сборов во втором квартале 2020 года в сегменте добровольного страхования автомобилей составят порядка 20–25%», — уверен руководитель дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев.

Чуть менее негативный прогноз дает заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов. «Рынок будет постепенно восстанавливаться по мере открытия автосалонов и восстановления доходов населения. При этом автомобили будут дорожать, и покупка новой машины будет многим не по карману. Эти люди будут откладывать смену автомобиля до лучших времен, и им будет важно сохранить и защитить ту машину, которая у них уже есть, с помощью каско. К концу года рынок каско в денежном выражении сократится относительного прошлого года на 10–15%», — предположил Иванов.

Когда отказываться от ДТП и комплексное страхование — советник Forbes

Если у вас есть автомобиль, у вас нет выбора в отношении приобретения определенных видов автострахования. В зависимости от вашего штата вы будете покупать определенную комбинацию автострахования гражданской ответственности, страховки незастрахованных автомобилистов и / или страховки PIP.

Ни один штат не требует столкновения и всеобъемлющего покрытия, но это ценные виды страхования, которые нельзя упускать из виду. А если у вас есть автокредит или лизинг, они, скорее всего, потребуются.Это больше для защиты кредитора или лизинговой компании.

  • Страхование на случай столкновения оплачивает ущерб, нанесенный вашему автомобилю после аварии с объектом: например, шестом, ограждением или деревом.
  • Всеобъемлющее страхование не совсем «всестороннее», но оплачивает кражу автомобиля или повреждение вашего автомобиля в результате погодных условий, наводнений, пожара, вандализма, столкновений с животными, падающих предметов, таких как ветки деревьев и т. Д.

«Они боятся, что вы не отремонтируете машину, — говорит Эрик По, главный операционный директор Cure Insurance.Например, по словам По, в случае несчастного случая, когда каркас автомобиля изгибается, страховщик, скорее всего, объявит автомобиль полностью потерянным. И, в свою очередь, кредитор потребует, чтобы вы выплатили остаток по кредиту. Страховая выплата идет держателю залога, а не позволяет потребителю уйти от невыплаченной ссуды.

Дилеры, сдающие в аренду легковые и грузовые автомобили, обычно требуют полной страховки автомобиля, включая столкновение и полную страховку.

«Вы не можете отказаться от этого покрытия, если автомобиль взят в лизинг или кредит не выплачен», — говорит Эми Бах, исполнительный директор United Policyholder, группы по защите интересов граждан, которая специализируется на страховании.

И если у вас есть новый или новый автомобиль, и у вас есть финансовые ресурсы, чтобы купить новый автомобиль, если это необходимо, вы можете не беспокоиться о столкновениях и полном покрытии. Это может в конечном итоге снизить ваши общие выплаты по страхованию автомобиля на несколько сотен долларов ежегодно.

Стоимость вашего автомобиля может быть не такой, как вы думаете

Вычисление математических формул того, следует ли отказаться от столкновения и комплексного страхования, означает оценку стоимости вашего автомобиля, причем не так, как вы ее видите, а, скорее, так, как ее видит страховщик. Если в результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль или грузовик будет подсчитан, страховщик возместит фактическую стоимость автомобиля наличными, например, оптовую цену на аукционе, а не цену, указанную на лоте дилера.

По словам Cure’s Poe, эти цены почти всегда намного ниже, чем стоимость при перепродаже, указанная в справочниках Эдмундса и NADA.

Взвешивание франшизы

Владельцам автомобилей также необходимо заранее взвесить потенциальную страховую выплату в случае любого столкновения или полного иска. Оба этих типа покрытия имеют франшизы, которые уменьшают сумму любой проверки страховых случаев.Суммы франшизы могут исчисляться тысячами долларов, если это то, что вы выбрали при покупке полиса. Франшиза в размере 2000 долларов на автомобиль с полным убытком, оцененным в 5000 долларов, составляет всего 3000 долларов.

Вы можете выбрать гораздо меньшую франшизу, например 250 долларов или даже 0 долларов, но вы заплатите больше в виде страховых взносов.

«Самая большая ошибка — это« иметь самую низкую франшизу », — говорит По, — потому что чем меньше франшиза, тем больше вы увеличиваете риск для страховщика подать иск.”

По сравнивает это со страхованием здоровья. Чем ниже франшиза — сумма, которую страхователь платит за визит к врачу, — тем чаще вы будете посещать врача. Это верно и для автострахования. Имея низкую франшизу, автовладелец с большей вероятностью подаст страховщику претензии по поводу пары вмятин на парковке, которые они могли бы исправить за свой счет или просто проигнорировать.

«Наличие высокой франшизы может в конечном итоге сэкономить вам деньги», — говорит По. «Если вы подаете претензию, а расходы вашей страховой компании превышают 1000 долларов, с вас может взиматься дополнительная плата в течение следующих трех лет.”

Принятие решения об отказе

Раньше стандартным практическим правилом было то, что автовладельцы должны отказаться от ДТП и страховать полную страховку, когда автомобилю было пять или шесть лет или когда пробег достиг 100 000 миль. (Множество веб-сайтов обсуждают это.)

Но теперь это зависит от стоимости автомобиля и его запчастей. Дорогой автомобиль, такой как Mercedes, может стоить затрат на столкновение и всеобъемлющее страхование на несколько лет больше, чем Nissan Sentra.А запасные части могут быть настолько дорогими, что легко превышают франшизу.

«В наши дни вы ремонтируете компьютер, а не только машину», — говорит По, которому пришлось заменить фару на своем Cadillac Escalade за 2349 долларов.

Старые автомобили, которые все еще пригодны для вождения, но потеряли большую часть своей стоимости из-за амортизации, имеют свои собственные расчеты. При страховании этих транспортных средств имеет смысл отказаться от одного или обоих этих покрытий. Это связано с тем, что ваша максимальная выплата, равная стоимости автомобиля за вычетом вашей франшизы, скорее всего, будет чрезвычайно низкой и со временем не будет соответствовать стоимости страховки.

Владельцам классических и старинных автомобилей следует обратить особое внимание. Владельцы этих транспортных средств обычно имеют классическую автомобильную страховку. Эти правила основаны на «согласованной стоимости» автомобиля, а не на амортизации. «И это может быть связано либо с состоянием автомобиля, либо с ценой на детали специального заказа, необходимые для его ремонта», — говорит Лоретта Уортерс, вице-президент Института страховой информации.

А как насчет того, чтобы уронить всего один?

Итак, учитывая стоимость столкновения и всеобъемлющее покрытие, а также потенциальные выплаты, имеет ли смысл в какой-то момент сохранить одно покрытие и отказаться от другого, и можете ли вы это сделать?

Ответы: Да и да.В то время как страховщики обычно продают их вместе, а водители старых автомобилей часто сбрасывают их одновременно, По и Уортерс говорят, что комплексное страхование является более выгодным соотношением цены и качества, чем страхование наездов.

«Ставь на себя, чтобы быть безопасным водителем»

Думая о своем автостраховании, «сделайте ставку на себя, чтобы быть безопасным водителем», — советует По, добавляя, что «95% всех водителей не попадали в аварии по вине за три года». Это снижает статистическую потребность в страховании на случай столкновения, которое оплачивает ремонт, если вы врезаетесь в здание, дерево или чужую машину.

Но комплексная страховка покрывает целый ряд общих проблем, которые не всегда связаны с вашим собственным вождением, таких как пожар и падающие ветки деревьев, которые ломают крышу.

Град — также знакомая угроза, особенно для лобовых стекол автомобилей, которые также уязвимы для дорожного мусора, поднятого и брошенного автомобильными и грузовыми шинами. В некоторых штатах теперь требуется, чтобы страховщики ремонтировали лобовые стекла бесплатно для автовладельца — в качестве меры безопасности — если транспортное средство имеет полное покрытие.К другим распространенным угрозам относится кража не только автомобиля, но и дорогих запчастей, таких как подушки безопасности всех новых автомобилей.

И всегда есть угроза стихийного бедствия. Приблизительно 250 000 владельцев транспортных средств потеряли свои автомобили в 2012 году, когда ураган Сэнди затопил побережье Нью-Джерси и Нью-Йорка.

В конечном итоге, как и в большинстве видов страхования, все сводится к душевному спокойствию.

«Перед тем как сбить автомобиль и столкнуться с ним, — говорит Бах, — спросите себя:« Каков мой план по замене автомобиля, если он потерян? »»

Что делать, если я планирую оставить машину на долгое время?

Автовладельцы, которые ценят долговечность и надежность, часто планируют оставить свои машины как можно дольше.Например, почти 14% владельцев Toyota Prius хранят свои автомобили в течение 15 и более лет, согласно исследованию iSeeCars.com, которое проанализировало более 660 000 автомобилей с 1981 по 2005 модельные годы, чтобы определить, какие типы автомобилей являются первоначальными владельцами. скорее всего, сохранится не менее 15 лет.

Если вы относитесь к типу автовладельцев, которые планируют держать свой автомобиль в дороге более десяти лет, вам стоит подумать о стоимости столкновения и комплексных расходов за несколько лет по сравнению с максимальной страховой выплатой (стоимость автомобиля за вычетом франшизы). Когда ваш счет за столкновение и полный счет за пять или около того лет приблизятся к потенциальной страховой выплате, вероятно, не стоит сохранять дополнительное покрытие.

Вот 10 лучших автомобилей, которые владельцы держат 15 лет или дольше, согласно iSeeCars.com

Часто задаваемые вопросы о предотвращении столкновений и комплексном страховании

Могу ли я сохранить полную страховку, если я откажусь от страховки на случай столкновения?

Хотя ДТП и комплексное страхование часто приобретаются вместе, они представляют собой разные типы страхового покрытия.Вы можете бросить один или оба. Просто имейте в виду, что если вы откажетесь от ДТП или комплексной страховки, у вас не будет покрытия для определенных типов проблем.

Страхование

от ДТП покрывает такие проблемы, как автомобильные аварии, в то время как комплексное страхование покрывает такие проблемы, как угон автомобиля, столкновения с животными, вандализм, пожар, наводнения, град и падающие предметы (например, ветки деревьев).

Что делать, если мой кредитор или агент по лизингу требует полной страховки автомобиля?

Хотя на самом деле не существует типа полиса, известного как «страхование автомобиля с полным покрытием», этот термин обычно относится к полису страхования автомобиля, который предусматривает страхование ответственности, столкновения и полное страхование.Если у вас есть автокредит или лизинг, вам, вероятно, потребуются эти типы покрытия. Вы не сможете отказаться от ДТП или полного покрытия, если автомобиль взят в лизинг или пока ваш кредит не будет погашен.

Должен ли я отказаться от ДТП и полного страхования, если я не могу оплатить счет за страхование?

Если вы не можете позволить себе оплатить счет за страхование автомобиля, поговорите со своим страховым агентом, прежде чем отказываться от каких-либо видов покрытия. Отказ от столкновения или комплексное страхование могут привести к возникновению таких проблем, как автомобильные аварии, угон автомобилей, вандализм, наводнения и пожары.

Есть и другие способы снизить расходы на страхование автомобиля, например, увеличить размер франшизы и попросить пересмотреть возможные скидки на автострахование.

Влияет ли финансирование автомобиля на страхование автомобиля?

Финансирование автомобиля оказывает определенное влияние на ваш полис автострахования, но не все из них будут стоить вам денег.

Финансирование и автострахование

Финансирование меняет ваши требования к страхованию.У вас меньше вариантов, потому что кредитору требуется страховое покрытие для защиты своих инвестиций:

  • Кредиторы действительно требуют покрытия физического ущерба, которое может увеличить ваши расходы на страхование, если вы еще не планировали покрытие
  • Указание получателя убытков не влияет на ваш страховой тариф.
  • Кредиторы могут потребовать круглогодичное покрытие, даже если вы храните автомобиль.

Давайте рассмотрим эти концепции более подробно:

Кредиторы требуют полного покрытия

Основные расходы при страховании финансируемого автомобиля заключаются в том, что кредиторы требуют как комплексного покрытия, так и покрытия на случай столкновения сверх минимальных требований штата по страхованию автомобилей.

Требование иметь комплексную страховку и столкновение с вашим кредитором повысит ваши ставки страхования автомобилей по сравнению с полисом, предусматривающим только страхование ответственности.

Когда вы покупаете автомобиль на собственные деньги, вы можете сделать более дешевый выбор — приобрести только обязательное минимальное покрытие вашего штата.

Пример: Джоан купила машину на 20 000 долларов, имея 10 000 долларов наличными и ссуду в 10 000 долларов, но не хотела платить за страховку с полным покрытием, поскольку считала, что риск повреждения очень низок.Кредитору требовалось как полное страхование, так и страхование на случай коллизий. Ставка автострахования увеличилась вдвое с учетом требований дополнительного покрытия, поскольку автомобиль был относительно новым.

Кредиторы становятся получателями платежей

Кредиторы попросят быть получателем платежа в случае убытка, а также могут попросить внести их в список дополнительно застрахованных автомобилей, которые они профинансировали. Вам не нужно больше денег добавить кредитора в качестве получателя убытков или дополнительного застрахованного.

Пример: Джин приобрела автомобиль на 20 000 долларов США за 10 000 долларов наличными и ссуду на 10 000 долларов.Она застраховала автомобиль с полным покрытием для защиты от убытков и указала кредитора в качестве получателя убытков. Ставки автострахования были идентичны.

Ограниченное покрытие в месяцы неиспользования

Вы можете подумать, что если ваша машина не используется круглый год, вам не нужно страхование, но это не всегда так.

Автомобили, получившие наибольшее финансирование, должны иметь полное покрытие круглый год, пока не будет выплачен кредит. Кредитор решает.

Некоторые кредиторы разрешат вам сдавать автомобили на хранение, когда они не используются, но, вероятно, потребуется документация от вашей страховой компании вместе с вашей подписью, подтверждающая, что вы не будете управлять транспортным средством. Скорее всего, у кредитора будет специальная форма, которую должен заполнить ваш страховой агент. Хранение автомобиля может быть большой экономией, и стоит спросить своего кредитора, возможно ли это.

Пример: Джон профинансировал покупку нового кабриолета, чтобы ездить в нем летом.Он хотел сохранить его в хорошем состоянии, поэтому зимой ездил на старом пикапе. Он спросил своего кредитора, может ли он сократить свое страховое покрытие в зимние месяцы до полного. Кредитор согласился и попросил Джона заполнить форму и передать ее своему страховому агенту для окончательного заполнения. Страховой тариф Джона был снижен на всю зиму из-за изменения страхового покрытия. Весной ему нужно будет связаться со своим страховым агентом, чтобы вернуться к полному страхованию.

Кредиторы могут изменить вашу страховку в случае истечения срока действия

Страховые компании информируют получателей убытков о любых изменениях в политике в отношении транспортного средства, на котором они указаны. Эти изменения включают просроченные платежи, изменения в покрытии и отмену политики. Поэтому, если вы внесете какие-либо изменения в свой полис автострахования, ваш поставщик автокредитования, как получатель, узнает первым.

Пример: Джо профинансировал покупку новой машины через свой кредитный союз и внес их в список получателей убытков по страховке автомобиля. Несколько месяцев спустя он просрочил свою автомобильную страховку и выплатил просроченный срок. К счастью, на момент отправки платежа он все еще находился в льготном периоде. Кредитный союз получил уведомление о задержке платежа.Кредитор позвонил в страховую компанию, чтобы узнать, произведена ли выплата. Подтверждение платежа было проверено, но если бы платеж не был отправлен, это могло привести к тому, что кредитор разместил на транспортном средстве полис страхования автомобилей третьей стороны.

При финансировании нового или устаревшего автомобиля

Независимо от того, покупаете ли вы новый автомобиль или переходите на более новый, ставки вашего автострахования могут измениться. Часто ставки повышаются, потому что вы страхуете более дорогой автомобиль.На стоимость страховки влияет множество факторов.

На ваши показатели может повлиять все, от возраста автомобиля до уровня безопасности. Перед покупкой автомобиля всегда уточняйте у своего страхового агента расценки на страхование. Страховка должна быть учтена в вашем бюджете перед покупкой автомобиля.

Пример: Джилл хотела купить новую машину и знала, что может позволить себе платить около 500 долларов в месяц, включая страхование автомобиля. Оценка показала, что ее старая машина продавалась по цене около 4000 долларов.Джилл хотела получить ссуду на 60 месяцев, чтобы держать под контролем как проценты, так и ежемесячные платежи. Она ввела сумму обмена и желаемый ежемесячный платеж в калькулятор и подсчитала, что может позволить себе машину стоимостью около 32 000 долл. Однако это не включает страхование автомобиля. Изучив несколько моделей, Джилл проверила свою страховую компанию и обнаружила, что страховая премия за новую машину будет стоить 80 долларов в месяц. На весь срок действия автокредита это составит около 4800 долларов, то есть более разумная цена будет где-то около 27000 долларов, что соответствует ее доступной общей цене в 32000 долларов.

Вам нужно полное покрытие, если у вас есть автокредит?

Да, вам потребуется полное покрытие автомобиля, если у вас есть автокредит.

Чтобы водить автомобиль на законных основаниях, вы должны иметь необходимое в вашем штате страхование минимальной ответственности. Но если вы водите финансируемый автомобиль, ваш кредитор потребует, чтобы вы имели страхование гражданской ответственности, страхование на случай столкновения и комплексное страхование, часто называемое «полным покрытием».

Здесь мы объясним требования к страхованию финансируемых автомобилей, чтобы вы знали, какой тип страхового покрытия вам нужен и как он работает.

Финансируемое страхование автомобиля

Большинство людей не покупают машину сразу — они берут автокредит, чтобы заплатить за нее. Это означает, что автомобиль по-прежнему принадлежит кредитору до погашения ссуды. Кредитор захочет, чтобы у вас было страхование автомобиля с полным покрытием для защиты своих инвестиций. В противном случае, если автомобиль поврежден или поврежден, кредитору придется получить от вас деньги на ремонт или замену, что намного сложнее, чем оплатить его страховой компанией.

Страхование автомобиля с полным покрытием включает в себя следующее:

  • Страхование ответственности — оплачивает материальный ущерб и травмы других людей в результате несчастных случаев, которые вы вызвали
  • Страхование от столкновений — оплачивает ущерб вашему автомобилю независимо от того, кто его вызвал
  • Комплексное страхование — оплачивает повреждение вашего автомобиля в результате затопления, града, пожара, вандализма, падающих предметов или столкновения животных, а также покрывает кражу

Сколько стоит полная страховка автомобиля?

Средняя ставка автострахования для полного покрытия составляет 1,758 долларов в год для следующих категорий, согласно CarInsurance. com:

  • 100000 долларов на покрытие ответственности за травмы, максимальная выплата на человека по медицинским счетам тех, кого вы травмировали в результате несчастного случая, который вы причинили
  • 300000 долларов на покрытие ответственности за травмы за несчастный случай, максимальная выплата для всех людей, пострадавших в результате несчастного случая. ДТП, вызванное вами
  • 100000 долларов в качестве ответственности за имущественный ущерб, оплачивает ремонт повреждений, причиненных вами другим автомобилям и имуществу
  • Комплексное страхование и страхование на случай столкновения, выплачивает до фактической денежной стоимости вашего автомобиля для ремонта или замены вашего автомобиля с франшизой в размере 500 долларов

Обычно это записывается так: 100/300/100.Страхование ответственности доступно с более низкими лимитами, такими как 50/100/50, но обычно кредиторы требуют вышеуказанных лимитов.

Однако то, сколько вы платите, будет зависеть от вашего профиля водителя — вашего возраста, водительского стажа, типа автомобиля, которым вы управляете, и места вашего проживания — и каждый страховщик рассчитает вашу цену по-разному в зависимости от этих факторов. Таким образом, сравнение автострахования — лучший способ сэкономить, поскольку тарифы значительно различаются между перевозчиками.

Нужна ли мне страховка на случай пробелов в финансируемом автомобиле?

Страхование разрыва помогает преодолеть разрыв между общей суммой вашей задолженности по автомобилю и суммой выплат по страховке.Например, предположим, что вы получили ссуду на покупку автомобиля на сумму 22 000 долларов и суммируете ее в результате аварии. По вашему комплексному страхованию или страхованию на случай столкновений будет выплачена фактическая денежная сумма, которая обычно меньше суммы кредита. В данном случае, допустим, 16 000 долларов. Но если вы все еще должны по кредиту больше, чем в этом сценарии, скажем, 19 000 долларов, вам придется выплатить разницу. Это 3000 долларов за машину, которой больше нельзя водить. Страхование разрыва выплатит эти 3000 долларов вместо вас.

Как правило, дешевле купить страховку на случай разрыва в вашей страховой компании, а не у дилера. Согласно анализу CarInsurance.com, средний страховой полис обходится примерно в 41 доллар в год по сравнению с примерно 500-700 долларами, которые обычно взимают дилеры.

Подробнее: Где купить страховку на разрыв?

Что произойдет, если у вас нет полного покрытия на профинансированный автомобиль?

Если вы отказываетесь от необходимой страховой защиты автомобиля от финансируемого транспортного средства, это является нарушением вашего финансового контракта и может поставить под угрозу вашу ссуду. Кроме того, кредитор может разместить разовое страхование процентов (принудительное страхование) на автомобиль и добавить премию к ссуде.Этот тип покрытия стоит дорого и не обеспечивает никакого покрытия для вас, только для кредитора.

Что такое комплексное страхование? | Хартфорд

Что такое комплексное страхование?

Всеобъемлющее страховое покрытие, также известное как страховое покрытие «кроме столкновения», представляет собой страхование автомобиля, которое может помочь покрыть расходы на повреждение вашего автомобиля по искам, не связанным с столкновением. Например, с его помощью можно оплатить ущерб, причиненный градом, кражей, пожаром или ударами животного.

Важно помнить, что это покрытие не является обязательным. Вы должны добавить его к другим возможностям страхования, например, к страхованию гражданской ответственности. Но если вы финансируете или сдаете машину в лизинг, она, скорее всего, потребуется вашему кредитору.

Большинство водителей пользуются этим покрытием, и вы можете узнать больше, получив предложение по программе автострахования AARP ® от The Hartford 1 сегодня.

Что покрывает комплексное страхование?

Ваша комплексная страховка покрывает ущерб, причиненный:

  • Стихийные бедствия, такие как ураганы или торнадо
  • Вандализм
  • Кража
  • Огонь
  • Падающие предметы
  • Гражданские беспорядки, похожие на бунт
  • Удар по животному, как в оленя
  • Повреждение стекла

Ваш полис комплексного автострахования не поможет покрыть:

  • Повреждения авто от столкновения
  • Медицинские расходы
  • Юридические сборы
  • Потеря дохода для вас или ваших пассажиров, если вы пропустите работу после аварии
  • Повреждение чужой машины в результате столкновения
  • Из вашего автомобиля украдено имущество

Франшизы и лимиты комплексного автострахования

Ваша франшиза — это сумма, которую вы уплачиваете по своему требованию до того, как сработает страховое покрытие. После того, как вы заплатите эту сумму, ваша автомобильная страховка покроет остальные ваши расходы в пределах вашего лимита.

Допустим, ваш автомобиль поврежден, ремонт будет стоить 6000 долларов, а ваша франшиза составляет 1000 долларов. Вы заплатите из своего кармана только 1 000 франшиз, а затем ваша страховая компания выплатит остальные 5 000 долларов по вашему всеобъемлющему иску. При покупке комплексной страховки вы выбираете размер франшизы.

Сколько стоит комплексное страхование?

По данным Института страховой информации, средняя годовая стоимость комплексного автострахования в США.В 2017 году S. был около 160 долларов, это последний год, по которому доступны данные. Тарифы на комплексное автострахование могут различаться, и на стоимость влияют некоторые факторы:

  • История вождения
  • Модель и возраст автомобиля
  • Сумма личного участия

Если вы планируете приобрести комплексное страхование автомобилей, выбор более высокой франшизы поможет снизить стоимость страхового взноса. Однако это также означает, что вам придется платить больше из собственного кармана, если вы попадете в аварию.В большинстве случаев вы захотите основывать свой выбор на франшизе на реальной денежной стоимости вашего автомобиля (ACV).

Для поврежденных автомобилей наша комплексная страховка поможет выплатить определенную сумму вашему ACV для ремонта или замены. Если стоимость ремонта превышает ACV вашего автомобиля, она суммируется. В этом случае мы выплатим вам сумму ACV, чтобы помочь заменить его.

Кому нужен комплексный охват?

Водители по всей стране могут воспользоваться комплексным страхованием автомобилей.Это дополнительное покрытие особенно полезно, если вы живете в районе с частыми кражами, вандализмом или стихийными бедствиями. Например, если вы живете на побережье Флориды или в районе с лесными пожарами, это покрытие может помочь защитить ваш автомобиль от повреждений, не связанных с столкновениями.

Вопросы, которые вы можете задать себе, чтобы узнать, нужно ли вам это покрытие:

  • Требуется ли вашему автокредитору комплексное страховое покрытие? Если вы арендуете или финансируете, скорее всего, они это сделают, и вы не сможете получить свою машину без этого.
  • Сколько стоит твоя машина? Если это меньше суммы, которую вы заплатили бы в качестве страхового взноса, это покрытие может не окупаться.
  • Вы живете в густонаселенном районе? В городах с большим населением также может быть больше преступлений, от которых вам может потребоваться защита.

В чем разница между комплексным страхованием и страхованием от ДТП?

Очень просто совместить комплексное страхование и страхование от ДТП. Это потому, что оба покрытия защищают ваш автомобиль.Однако они охватывают разные вещи.

Страхование от ДТП помогает покрыть автомобильные аварии, а комплексное страхование — это скорее страхование физического ущерба. Это помогает оплатить ущерб, который находится вне вашего контроля. Таким образом, если стихийное бедствие или животное повредило ваш автомобиль, это покрытие может помочь заплатить за его ремонт.

Основы страхования разрывов

Если у вас есть покрытие зазоров
Общая сумма кредита $ 20 160
Выплата по страховке на случай ДТП $ 19 600
Дефицит -560 $
Выплата разрыва $ 560
Ваши собственные расходы $ 0

Вам нужна страховка на случай разрыва?

Возможно, вы слышали термин «перевернутый» применительно к жилищной ипотечной задолженности. Концепция одинакова, независимо от того, является ли финансируемый объект домом или автомобилем: финансируемая вещь в настоящее время стоит меньше, чем остаток ссуды, взятой на ее приобретение.

Это не так страшно, как кажется. Если вы вкладываете лишь небольшую сумму денег в покупку, а остальную часть вносите небольшими ежемесячными взносами, разбросанными на пять или более лет, вы не сразу приобретете большую часть этого дома или машины бесплатно. По мере выплаты основной суммы ваша доля владения увеличивается, а ваш долг сокращается.

Страхование на случай разрыва, по крайней мере, покрывает недостачу, поэтому вы не попадете на крючок в случае аварии.

Страхование разрыва может иметь смысл, если …

  • Вы взяли автомобиль в аренду, а не купили, и заплатили за него мало или совсем не заплатили наличными.
  • Вы купили автомобиль практически без денег и с длительным сроком погашения кредита.

В любом случае, чтобы заключить сделку, вы кладете на стол немного своих собственных денег. Замечательно. У тебя хорошая сделка на машину.Но это, вероятно, означает, что вы должны за этот автомобиль больше денег, чем вы получите от своей страховой компании, если он будет разбит или украден в ближайшие пару лет. Вы можете использовать страховку от разрывов.

Если вы приобрели страховку на разрыв, время от времени проверяйте остаток по кредиту и отменяйте страхование, если ваша задолженность меньше балансовой стоимости вашего автомобиля.

У вас может быть возможность пропустить страхование разрыва, если …

Если вы все еще оплачиваете свой автомобиль, у вас почти наверняка есть страховка на случай столкновения.Вы бы играли с огнем без него, и, в любом случае, вам, вероятно, потребуется страховка на случай столкновений в соответствии с условиями вашего кредитного или лизингового соглашения.

  • Вы внесли авансовый платеж в размере не менее 20% от стоимости автомобиля, когда вы его купили, поэтому вероятность того, что вы перевернете кредит, мала даже в первый год или около того, когда вы владеете автомобилем.
  • Вы выплачиваете автокредит менее чем за пять лет.
  • Автомобиль той марки и модели, которая исторически сохраняет свою стоимость выше средней.

Стоит периодически проверять справочник Национальной ассоциации автомобильных дилеров (NADA) или синюю книгу Келли, чтобы получить представление о том, сколько стоит ваша машина. Сравните его с остатком по кредиту. Если остаток по кредиту меньше стоимости вашего автомобиля, вам больше не о чем беспокоиться.

Плюсы и минусы Gap Insurance

В наши дни покупка новой машины — дорогое удовольствие. Средняя сумма новой автокредиты превышает 32000 долларов. Средний срок кредита сейчас составляет 69 месяцев.Взаимодействие с другими людьми

Вы бы и не мечтали пропустить страховку на случай столкновения с этой машиной, даже если бы ваш кредитор разрешил вам это сделать.

Вам следует подумать о страховке на случай аварии, чтобы дополнить страховку на случай столкновения на период времени, когда вы должны за этот автомобиль больше, чем его фактическая денежная стоимость. Это то, что будет выплачиваться по вашему полису страхования на случай столкновения в случае аварии.

Чаще всего это происходит в первые несколько лет владения, если вы кладете на автомобиль менее 20% и увеличиваете срок выплаты кредита до пяти и более лет.

Беглый взгляд на Синюю Книгу Келли подскажет, нужна ли вам страховка на случай разрыва. Ваша машина в настоящее время стоит меньше, чем остаток по кредиту? В таком случае вам нужна страховка на случай разрыва.

Сколько стоит страхование разрыва?

По данным Института страховой индустрии, вы можете добавить страхование разрыва к своему обычному полису комплексного автострахования всего за 20 долларов в год.

Тем не менее, ваша стоимость будет варьироваться в соответствии с обычными законами страхования.То есть ваше состояние, возраст, стаж вождения и фактическая модель автомобиля — все это играет роль в ценообразовании.

Крупный страховщик, как правило, оценивает его в размере от 5% до 6% от стоимости аварии и полных премий по вашему полису автострахования. Например, если вы платите 1000 долларов в год вместе за эти два покрытия, вам нужно будет только дополнительно внести от 50 до 60 долларов в год, чтобы защитить свой ссуду с помощью страхования разрывов.

По данным Bank Rate Monitor, обращение к страховщику для покрытия разрыва обычно дешевле, чем два других варианта, через дилера или кредитора.Взаимодействие с другими людьми

Вариант дилера

Есть большая вероятность, что автомобильный дилер попытается продать вам покрытие пробелов, прежде чем вы уедете со стоянки. Фактически, некоторые из них обязаны по закону штата предлагать это.

Но дилеры обычно взимают значительно больше, чем крупные страховые компании. В среднем дилерский центр взимает с вас фиксированную ставку от 500 до 700 долларов за политику разрыва.

Итак, стоит немного присмотреться к магазинам, начиная с вашего текущего автостраховщика. Многие страховщики позволят вам добавить страховку от разрывов к существующему полису автострахования.

Еще одно преимущество использования именитого оператора связи заключается в том, что легко отказаться от покрытия пробелов, если оно перестает иметь финансовый смысл.

Часто задаваемые вопросы о страховании разрывов

Вот несколько кратких ответов на наиболее часто задаваемые вопросы о страховании разрывов.

Стоит ли страхование разрыва денег?

Если есть какое-то время, в течение которого вы должны за свою машину больше, чем она стоит в настоящее время, страхование разрыва определенно стоит денег.

Если вы кладете на автомобиль менее 20%, вам следует получить страховку от разрыва, по крайней мере, на первые пару лет, когда вы им владеете.К тому времени вы должны будете платить за машину меньше, чем она того стоит. Если автомобиль разбился, вам не придется платить из своего кармана, чтобы восполнить разницу между страховой стоимостью автомобиля и суммой, которую вы должны кредитору.

Страхование на случай разрыва особенно стоит того, если вы воспользуетесь периодическим стимулом для покупки автомобиля у дилера. Если вы заключаете сделку по низкому первоначальному взносу и три месяца «бесплатно», вы наверняка столкнетесь с этим ссудой в течение многих месяцев.

Нужна ли вам страховка на случай разрыва, если у вас есть полное покрытие?

Комплексное автострахование — это полное покрытие.Оно включает страховку на случай столкновения, но также покрывает все непредвиденные происшествия, которые могут привести к разрушению автомобиля, от вандализма до наводнения. Но он выплачивает реальную денежную стоимость автомобиля, а не цену, которую вы заплатили за нее, или сумму, которую вы можете еще задолжать по ссуде.

Страхование разрыва покрывает разницу.

Таким образом, вам нужна страховка на случай разрыва, если действительно существует разрыв между вашей задолженностью и стоимостью автомобиля на партии подержанных автомобилей. Скорее всего, это произойдет в первые пару лет владения, когда ваша новая машина обесценивается быстрее, чем сокращается остаток по кредиту.

Вы можете отменить страхование разрыва, когда остаток по кредиту станет достаточно низким, чтобы его можно было полностью покрыть за счет страхового платежа на случай столкновения.

Что делает страхование разрыва?

Думайте об этом как о дополнительном страховом полисе для вашего автокредита. Если ваш автомобиль разбился, и ваш полис комплексного автострахования платит меньше, чем вы должны кредитору, разница будет компенсирована полисом разрыва.

Как мне получить страховку на случай разрыва?

Самый простой и, вероятно, самый дешевый способ — спросить свою компанию по автострахованию, могут ли они добавить ее к существующему полису.

Вы можете сравнить цены в Интернете, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение.

Автосалон, вероятно, предложит вам политику разрыва, но цена почти наверняка будет выше, чем может предложить крупный страховщик.

В любом случае убедитесь, что у вас еще нет страховки от пробелов на вашем автомобиле. Сделки по аренде автомобилей часто включают покрытие пробелов в свои цены.

Можно ли получить страховку на случай разрыва после покупки автомобиля?

Да. Лучше всего позвонить в свою компанию по автострахованию и спросить, можете ли вы добавить ее к существующему полису.

Итог

Знаете ли вы, что на самом деле существует шесть видов автострахования и еще пять дополнительных страховых продуктов для водителей? И, как будто это было недостаточно сложно, требования к покрытию и стоимости продуктов различаются в зависимости от штата.

Страхование разрыва является одним из тех необязательных «других» продуктов, если это не требуется условиями вашего договора аренды или кредита.

Тем не менее, это продукт, который может дать вам значительное душевное спокойствие, если вы недавно выложили новую машину.

Предположим, вы купили машину за 30 000 долларов, а два года спустя ее угнали и не вернули. Из-за обесценивания автомобиль сейчас стоит на рынке всего 21000 долларов. Вы все еще должны кредитору 24 000 долларов.

Если у вас есть покрытие разрыва, страховая компания заплатит 3000 долларов, чтобы покрыть разницу. Если вы этого не сделаете, вы должны кредитору из своего кармана 3000 долларов.

Страхование разрыва целесообразно для тех, у кого значительный отрицательный капитал в автомобиле. Сюда входят водители, которые вкладывают небольшие деньги или имеют длительный период выплаты кредита.Если вы заинтересованы в сокращении расходов на страхование автомобиля, не платить за страхование пробелов, если оно вам действительно не нужно, это один из способов сэкономить.

Комплексное страхование автомобилей и страхование от ДТП

Комплексное страхование и страхование от ДТП — это два типа автострахования, которые не являются обязательными для многих водителей. Государства не требуют, чтобы водители получали эти варианты страхового покрытия, в отличие от страхования ответственности.

Хотя комплексное автострахование и автострахование часто обсуждают вместе, их можно приобрести индивидуально или совместно. Имейте в виду, что это покрытие обычно распространяется на арендуемые автомобили, которыми вы можете управлять, но не расширяет защиту, если вы попадете в аварию во время вождения автомобиля друга. Автострахование обычно следует за транспортным средством, а не за водителем, за исключением арендованных автомобилей.

Страхование от столкновений и комплексное страхование называются «физическими повреждениями», поскольку они покрывают повреждения вашего автомобиля. Если вы финансируете или арендуете свой автомобиль, ваш кредитор потребует, чтобы вы несли это покрытие.

Что такое комплексное автострахование?

Под комплексным страхованием подразумевается автострахование, которое покрывает ущерб вашему автомобилю, не вызванный столкновением.Слово «всеобъемлющий» означает «полностью или широко», согласно словарю Мерриам-Вебстер. Итак, понятно, что покупатели страховки могут подумать, что «комплексное» означает «полное покрытие» или что оно может возместить им любой ущерб, нанесенный их автомобилям, — но это не так.

Что это покрывает?

Примеры предметов, покрываемых комплексным страхованием, включают повреждения, вызванные:

  • Ремонт лобового стекла *
  • Повреждения, вызванные падающими или летящими в воздухе объектами, такими как град, камни или ветки деревьев.
  • Кража
  • Вандализм
  • Пожар
  • Стихийные бедствия
  • Гражданские беспорядки
  • Нападение на животное (включая оленей) или птицу

* Как правило, большинство автостраховщиков покрывают 100% затрат на ремонт небольших трещин. Если вам нужно заменить лобовое стекло, вам обычно придется платить наличными в виде франшизы. Ваша франшиза — это сумма, которую вы должны до того, как сработает страхование физического ущерба, столкновения или полного покрытия.Вы выбираете сумму франшизы в начале действия полиса.

Комплексное покрытие не оплачивает убытки, вызванные столкновением, поэтому оно также известно под названием «кроме столкновения».

Стихийные бедствия, охватываемые всеобъемлющим покрытием, включают ущерб, причиненный ураганами, торнадо, ураганами и паводковыми водами.

Что такое страхование на случай столкновения?

Автострахование от столкновений покрывает ущерб вашему автомобилю, вызванный контактом с другим транспортным средством или объектом, включая опрокидывание.Страхование столкновения покрывает ваш автомобиль независимо от того, кто виноват в повреждении.

Что это покрывает?

Примеры предметов, покрываемых страховкой от столкновений, включают повреждения, вызванные:

  • Ударом по дереву или телефонному столбу
  • Столкновение со зданием, например, с окном для проезда в вашем банке
  • Перевернутым или перевернутым автомобилем
  • Ударом выбоина или бордюр
  • Движение назад к другому автомобилю
  • Столкновение с другим автомобилем

Страхование ДТП включает франшизу, что означает, что вы несете часть первоначальных затрат на ремонт вашего автомобиля. Франшизы обычно варьируются от 250 до 1000 долларов (за мероприятие, а не в год). Если у вас есть франшиза в размере 500 долларов, а авария с проездом нанесла ущерб на 1000 долларов, вы заплатите 500 долларов, а ваш страховщик заплатит 500 долларов.

Если другое транспортное средство несет ответственность за повреждение вашего автомобиля, но вы используете страхование столкновения для иска, вы все равно должны удержать свою франшизу. Тем не менее, ваша автостраховая компания должна взять под контроль (постарайтесь возместить ваши расходы на ремонт за счет виновной стороны). Если суброгация будет успешной, ваша франшиза может быть возвращена вам.

Комплексное страхование против столкновения

Не всегда может быть очевидно, какой тип страхового покрытия физического ущерба применяется, столкновение или полное. Оба типа полисов являются необязательными (с юридической точки зрения, хотя, если ваш автомобиль финансируется или арендуется, ваш кредитор потребует их). Оба платят за повреждение вашего автомобиля, и оба имеют франшизу. Однако между этими двумя покрытиями есть много различий, и разумно приобрести оба, если вам нужна надежная защита.

Как правило, комплексное автострахование оплачивает ущерб, когда люди практически не могут контролировать происшествие — например, при наводнении или оползне, или если олень врезался в вашу машину.Столкновение устраняет повреждения, которые возникают, когда водитель лучше контролирует ситуацию — например, если вы едете сзади или кто-то сбивает вас сбоку на парковке.

Что делать, если вы врезались в дерево, избегая оленя на проезжей части? Следует ли подавать это как (исчерпывающую) претензию о повреждении животных или в качестве претензии в связи с столкновением? Пока вы, водитель, не контролируете путь оленя, вы управляете своей машиной. Несмотря на то, что основной причиной повреждений был олень, склонный к самоубийству, окончательная гибель вашего автомобиля произошла из-за того, что вы въехали в неподвижное дерево, поэтому это заявление о столкновении. Если вместо этого вы ударите оленя, ваше полное страховое покрытие покроет иск. В таблице ниже перечислены несколько страховых случаев и указаны типы страхования.

Заметная разница между страхованием на случай столкновения и комплексным страхованием заключается в том, что вы с большей вероятностью увидите повышение ставки автострахования в будущем из-за претензий по аварии, чем из-за полных претензий. Претензии о столкновении могут быть вашей ошибкой, и если да, ожидайте повышения ставок. Как правило, комплексные претензии не являются инцидентами «по вине», поэтому ваши ставки не должны повышаться, некоторые законы штата требуют защиты от повышения ставок, связанных с претензиями по комплексному страхованию автомобилей.

Несчастные случаи наезда и наезд

Наезды и наезды представляют собой особый случай, и, к сожалению, они не редкость. По данным Фонда безопасности дорожного движения AAA, примерно в 11% всех дорожно-транспортных происшествий происходят наездники. Если другой водитель врезался в ваш автомобиль и покинул место происшествия, не обменявшись информацией, постарайтесь получить номер лицензии, описание автомобиля и водителя — если вы присутствовали во время происшествия.

ДТП покрывается страховкой наезда, так как она оплачивается независимо от того, кто виноват.Однако, чтобы доказать, что вы не виноваты, сделайте все возможное, чтобы записать номерной знак и описание сбившего вас автомобиля, если вы присутствовали во время инцидента, и подать заявление в полицию. Это отличные шаги, чтобы доказать, что вы не пытаетесь подать мошенническую претензию.

Важно сразу же подать заявление в полицию. Ларри Пейтон из Farmers Insurance в Инклайн-Виллидж, штат Невада, говорит, что пренебрежение заявлением в полицию и предоставлением идентифицирующей информации может привести к увеличению вашего страхового тарифа.Это потому, что страховщик не имеет возможности узнать, действительно ли другая сторона нанесла ущерб, или вы лжете, чтобы защитить себя или члена семьи.

Если ваш автомобиль был поврежден, когда он был припаркован и оставлен без присмотра, источник повреждения не всегда может быть очевиден. Узнайте, запечатлели ли какие-либо камеры инцидент и был ли кто-нибудь его свидетелем.

Страхование на случай непредвиденных обстоятельств может показаться запутанным, но у нас есть все инструменты, чтобы вы чувствовали себя более комфортно.

Вам необходимо комплексное страхование и страхование от ДТП?

Тот факт, что комплексное страхование и страхование на случай столкновений не предусмотрено законом, не означает, что вам не нужны эти типы автострахования.Закон также не требует, чтобы вы носили пальто, когда на улице 10 минус нуля, но большинство людей сочли бы это хорошей идеей.

«Одна из самых больших ошибок, которую делают люди, — это отсутствие освещения», — говорит Пейтон. «Потому что почти всегда человек, который не может позволить себе непредвиденных расходов, решает попытаться сэкономить немного денег, отказавшись от страхового покрытия».

Без комплексной страховки и страхования на случай столкновения вы рискуете оплатить все ремонтные работы или полную замену вашего автомобиля из собственного кармана.

Воспользуйтесь нашим калькулятором покрытия, чтобы найти рекомендуемое покрытие, которое подходит именно вам.

Калькулятор покрытия автострахования>

Если вы профинансировали свой автомобиль, но все еще задолжали остаток, у вас, вероятно, не будет выбора — ваш кредитор почти наверняка потребует комплексное страхование и страхование на случай столкновения (и даже укажет размер вашей франшизы. можешь выбрать). Те, кто владеет своими автомобилями, должны решить, имеет ли смысл покупать это дополнительное покрытие. Если вы хотите, чтобы ваш автомобиль был защищен от повреждений при столкновениях и погодных условиях, пожарах и кражах, это не проблема, купите покрытие.

Местные условия могут склонить чашу весов в пользу покупки страховки. Например, если вы живете рядом с обозначенным «открытым пастбищем», скот не нужно огородивать. У вас не только повышенная вероятность столкновения с ним, но и вас могут привлечь к ответственности за ущерб, нанесенный домашнему скоту. Люди, которые часто ездят по лесу, могут столкнуться с оленем. Ущерб, причиненный вашей машине, может быть исчерпывающим иском, а ущерб животному — иском об ответственности.

«Есть много незастрахованных водителей», — предупреждает Пенни Гуснер из страховой компании.com. «Ущерб собственности незастрахованных автомобилистов предлагается не во всех штатах, и там, где это предлагается, пределы могут быть низкими, например 2500 долларов. В некоторых штатах также есть низкие пределы ответственности за материальный ущерб, например лимит в 5000 долларов в Калифорнии, и страхование стороны может не покрыть весь ваш ущерб. Страхование столкновения может помочь вам полностью возместить убытки в этих сценариях ».

Согласно исследованию Института страховой информации, 77 процентов застрахованных водителей приобретают комплексную страховку, а 72 процента имеют страховку на случай столкновения. Аналитики Управления страховых услуг (ISO) сообщают, что из тех, кто имеет комплексное страховое покрытие:

  • 2,6 процента людей с комплексным покрытием подали претензии в 2013 году.
  • В среднем претензии составили 1621 доллар.

Состояние, в котором вы живете, может быть важным фактором при принятии решения о страховании автомобиля. Например, в Калифорнии, Колорадо, Джорджии, Иллинойсе, Луизиане и Огайо страховое покрытие незастрахованного автомобилиста не распространяется на ваш автомобиль в случае наезда и наезда.Вы будете защищены только в том случае, если приобретете защиту от столкновений.

Если ваша машина профинансирована, ДТП и полного покрытия может быть недостаточно. Если ваша задолженность превышает стоимость автомобиля, вам также следует подумать о страховом покрытии разрыва (иногда называемом покрытием лизинга / выплаты кредита). Покрытие физического ущерба будет выплачиваться только в размере стоимости вашего автомобиля на момент аварии; В этом случае страхование разрывов выплатит разницу между этой стоимостью и суммой, которую вы должны своему кредитору. Итак, если автомобиль стоит 15000 долларов, а вы должны 18000 долларов, страхование разрыва может помочь покрыть те несколько тысяч долларов, которые в противном случае вам пришлось бы платить из кармана. Чтобы получить страховку от разрыва, вы должны иметь на своем автомобиле страховку от столкновения и страховку.

Пределы комплексного страхования и страхования от столкновений

В отличие от покрытия ответственности, которое предусматривает определенные лимиты покрытия, максимальное страхование от столкновений и комплексное страхование рассчитывается по фактической денежной стоимости (ACV) вашего автомобиля за вычетом вашей франшизы. ACV вашего автомобиля — это его справедливая рыночная стоимость непосредственно перед происшествием с полным ущербом.Таким образом, если ваша машина стоит 20 000 долларов, а ваша франшиза составляет 500 долларов, вы можете получить за машину до 19 500 долларов. Ваше поселение также должно включать налоги и сборы, которые вы уплатили при покупке, поскольку вам нужно будет заплатить аналогичные сборы за замененный автомобиль.

Если ваш автомобиль поврежден так, что стоимость ремонта превышает общий порог убытков вашей страховой компании, вы должны получить ACV автомобиля (за вычетом вашей франшизы), а не платеж за ремонт автомобиля. Порог общих потерь варьируется, но обычно составляет примерно от 70 до 100 процентов от ACV.Учитываются пороговые значения общих потерь штата, но страховые компании могут определить, что транспортное средство представляет собой полную потерю, прежде чем стоимость ремонта достигнет порогового значения штата. Например, в Колорадо пороговое значение штата составляет 100 процентов от стоимости автомобиля, но ваша страховая компания внутренние правила могут сказать, что нужно рассчитать стоимость автомобиля, когда затраты на ремонт достигают 75 процентов от стоимости автомобиля.

ACV, которую ваша страховая компания предлагает вам в качестве компенсации, может не соответствовать вашей стоимости вашего автомобиля.Если это так, договоритесь со своим страховщиком, предоставив доказательства того, что автомобили того же модельного года, в таком же состоянии, как и ваш автомобиль до аварии, продаются по более высоким ценам в вашем регионе.

Комплексное страхование и страхование на случай столкновений не будут платить больше, чем ACV вашего автомобиля. Если ваша задолженность перед кредитором превышает стоимость вашего автомобиля, вы должны получить страховку разрыва, которая покрывает разницу между ACV, выплачиваемым вашим страховщиком, и тем, что вы все еще должны кредитор.

Если у вас есть коллекционный автомобиль, стоимость которого чрезвычайно высока или ее трудно определить, изучите полис специального автострахования, предусматривающий столкновение и полное покрытие с согласованной стоимостью вашего автомобиля.Это позволяет застраховать отреставрированный классический автомобиль по достоинству, а не сравнивать его с неотремонтированными автомобилями того же возраста в ситуации полной потери.

Если ваш автомобиль не является полностью утраченным, ваша страховая компания должна оплатить ваш ущерб за вычетом вашей франшизы. Это означает, что если затраты на ремонт составляют 2500 долларов, а ваша франшиза составляет 500 долларов, ваша страховая компания должна выплатить 2000 долларов.

Сколько стоит комплексное страхование и защита от столкновений?

Стоимость автострахования зависит от многих рейтинговых факторов, от вашего возраста, пола и водительских прав до вашего местоположения и кредитного рейтинга.Особенно важным для оценки вероятности столкновений является тип автомобиля, которым вы управляете, и ваш послужной список.

Страховые компании имеют внутреннюю информацию о претензиях по вашей модели автомобиля, и если количество претензий и / или ремонтов велико, вам, возможно, придется заплатить больше для покрытия. Если ваш автомобиль подвержен высокому риску кражи, ваша полная ставка, вероятно, будет немного выше.

Ваша водительская запись также показывает, какой тип риска вы представляете для страховых компаний. Если вы подвержены авариям и у вас есть несколько претензий в прошлом, рассчитывайте заплатить больше за страхование столкновений.

Местоположение также является важным фактором, влияющим на стоимость. Если вы живете в густонаселенном городском районе, вы будете платить больше, чем кто-либо в сельской местности. Точно так же, как кто-то в районе, который подвержен градовым штормам (и, следовательно, претензиям на град), будет платить больше, чем кто-то, кто живет там, где погодные претензии низкие.

Средние затраты на страхование различаются в зависимости от штата: в среднем 596 долларов в год на страхование столкновений и 192 доллара на полное страхование, согласно анализу ставок, проведенному Insurance.com. В зависимости от стоимости вашего автомобиля, это может быть довольно дешево, учитывая, что если ваш автомобиль попал в аварию, вы должны получить фактическую денежную стоимость (ACV) за вычетом вашей франшизы.ACV вашего автомобиля — это справедливая рыночная стоимость автомобиля на момент до того, как произошла авария (повреждение).

В приведенной ниже диаграмме показаны столкновения и общие расходы по штатам. Введите свой штат в поле поиска, чтобы узнать, сколько вы можете рассчитывать заплатить.

Экономия на комплексном страховании и страховании от столкновений

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы меньше платить за комплексное страхование и страхование от столкновений:

Пейтон говорит, что, безусловно, лучший способ сэкономить на дополнительном страховании для вашего автомобиля — это объединить ваш автомобиль и страхование домовладельца. Он также рекомендует искать специальные скидки — для безопасных водителей и хороших студентов.

Увеличение суммы франшизы может уменьшить ваши страховые взносы. Сколько вы можете сэкономить, варьируется от одного страховщика к другому, но обычно составляет от 50 до 200 долларов в год, если вы повышаете свою франшизу с 500 до 1000 долларов.

Автомобиль, который вы выбираете, является важным фактором в расходах, но также может помочь вам сэкономить. Многие компании по страхованию автомобилей предлагают скидки при ДТП на средства безопасности, такие как подушки безопасности и антиблокировочные тормоза.На противоугонные устройства действуют комплексные скидки. Вы даже можете получить скидку на аварию на новую машину.

Определенные профессии могут иметь право на скидки, в том числе:

  • Операторы первой помощи
  • Врачи
  • Медсестры
  • Военнослужащие
  • Инженеры
  • Сотрудники кредитного союза
  • Ученые
  • Учителя / профессора
  • Члены автоклуба
  • Члены ассоциации выпускников
  • Определенные профессиональные группы

Разные страховщики подбрасывают лакомства различным водителям, занимающимся «низкорисковыми» профессиями, но если вы не попросите, вы можете не получить скидку на которые вы имеете право.

Подача претензии

Если вы решили приобрести комплексную страховку и страховку от несчастных случаев, вам может быть интересно, сколько вам следует купить. На самом деле вы не можете выбрать, сколько всестороннего и страхового покрытия покупать; максимальная сумма, которую выплачивает ваша страховка, — это реальная денежная стоимость автомобиля — сколько автомобиль стоил на открытом рынке непосредственно перед повреждением — за вычетом выбранной вами франшизы.

Вы можете обсудить реальную денежную стоимость вашего автомобиля в случае полной потери, предоставив образцы похожих автомобилей.Расчеты должны включать налоги и сборы, уплаченные в месте первоначальной покупки.

Вы можете не захотеть подавать иск о полном ущербе или ущербе в результате столкновения, за исключением случаев крайней необходимости, потому что ваша ставка может увеличиться. Однако ставки не повышаются автоматически, когда вы подаете заявку.

Это зависит от правил вашей страховой компании, законов штата, ситуации и наличия у вас прощения за несчастный случай. Вот некоторые из факторов, которые следует учитывать:

Насколько серьезны повреждения? Если какой-нибудь вандал поцарапает вашу краску, это с меньшей вероятностью приведет к росту, чем если бы он столкнул вашу машину со скалы.Больший урон может вызвать большее увеличение скорости.

Если повреждение незначительное — необходимо заменить бампер за 750 долларов — вместо серьезного — была снята вся передняя часть, и ремонт будет стоить 5000 долларов — вы можете не увидеть повышения ставки, так как претензия не указана не превысил денежный порог вашей страховой компании, который приводит к возникновению надбавки (повышения ставки).

Кто виноват? Во многих случаях ставки вашего автострахования увеличиваются, если авария произошла по вашей вине, но не по вине другого водителя.Однако некоторые компании по-прежнему увеличивают размер страховой премии, потому что статистически вы более вероятно попадете в другую аварию. Подача страхового возмещения может быть непростым решением.

Насколько сильно страховщик хочет сохранить ваш счет? Страхование водителей обходится дешевле для страховых компаний. Если вы долгое время работали со своим страховщиком без проблем, вы можете получить прощение за несчастный случай, что означает, что ваша первая авария не повредит вашим ставкам.

Сколько у вас было претензий. Одно столкновение или исчерпывающая претензия может не повысить ваши ставки, но если вы подали несколько претензий любого рода, ваши ставки, вероятно, увеличатся или ваш полис не может быть продлен в конце вашего текущего периода. Если у вас множество претензий, вы слишком рискуете.

Как правило, одна или две всеобъемлющие претензии не должны приводить к повышению ставок страхования вашего автомобиля. Эти инциденты обычно считаются невиновными, и законы некоторых штатов запрещают страховщикам повышать ставки из-за всеобъемлющего требования.Однако, если у вас есть три или более всеобъемлющих претензий, количество претензий (а не тип претензии) может привести к росту ваших ставок.

Для защиты от столкновений разумно подавать иск только в случае серьезного ущерба. Если ваше требование едва превышает вашу франшизу, выплачивайте из своего кармана, чтобы вы не использовали требование на то, что вы могли себе позволить оплатить самостоятельно, и не рискуете от трех до пяти лет дополнительных сборов со стороны вашего страховщика.

Когда следует подумать о прекращении страхового покрытия?

Многие консультанты рекомендуют отказаться от комплексного страхового покрытия, когда стоимость вашего автомобиля падает до такой степени, что вы не можете купить много страхового покрытия.Однако вы всегда должны учитывать эффект, который может иметь полное разрушение или исчезновение вашего автомобиля. Если вам нужен автомобиль, чтобы добраться до работы, а ваше финансовое положение не позволяет вам приобрести другой автомобиль, сохранение страхового покрытия может быть разумным выбором.

Если ваша машина старше, возможно, пришло время отказаться от всеобъемлющего и столкновения и положить деньги, которые вы экономите, на счет, чтобы купить новую машину, когда умирает ваш нынешний.

Во-первых, посмотрите на стоимость столкновений и всеобъемлющего покрытия; Если страховые взносы и франшиза для этой части вашего полиса автострахования стоят больше или равны стоимости вашего автомобиля, вероятно, пора отказаться от покрытия.Например, если ваша машина стоит 1000 долларов, а страховое покрытие стоит 500 долларов в год плюс франшиза в 500 долларов, вы на самом деле ничего не получите за свои деньги.

Если ваши страховые взносы не совсем соответствуют стоимости вашего автомобиля, обратите внимание на правило 10 процентов. Если ваши страховые взносы превышают 10 процентов вашей потенциальной выплаты, эксперты говорят, что вы можете отказаться от страховки физического ущерба. Ваша потенциальная выплата — это стоимость вашего автомобиля за вычетом франшизы.

Например: если ваша машина стоит 3000 долларов и у вас есть франшиза в 500 долларов, ваша потенциальная выплата будет только 2500 долларов, если ваша машина была подсчитана, и вы подали иск о ДТП. Используя правило 10 процентов, если ваше столкновение и полные страховые взносы стоят 250 долларов или более в год, пора подумать о прекращении покрытия.

Предполагая, что вы можете позволить себе заменить свой автомобиль, если он был серьезно поврежден или украден, вашим следующим шагом будет анализ вероятности того, что это произойдет. Средний американский автомобилист попадает в аварию каждые 11 лет. Это что угодно: от маленькой вмятины до полного разрушения. Если вам 18 лет и вы проводите вечера, пытаясь подражать сценам из «Форсаж», , или вы живете там, где кражи автомобилей широко распространены, возможно, вы захотите сохранить свое освещение.С другой стороны, если вы никогда не превышаете предельную скорость, держите машину в гараже и ездите только по воскресеньям, вы можете подвергнуться небольшому риску, если решите отказаться от дополнительного покрытия.

В зависимости от вашей франшизы и других факторов вы можете рассмотреть возможность отказа от комплексного страхования и страхования на случай столкновения, если стоимость вашего автомобиля ниже сумм, указанных ниже, где стоимость страховки и франшиза эквивалентна стоимости вашего автомобиля:

Хотя многие Страховщики требуют, чтобы их клиенты покупали вместе страхование на случай столкновения и комплексное автострахование, можно приобрести только комплексное страхование или только страхование на случай столкновения. Цены варьируются в зависимости от страховой компании, поэтому применяйте логику при принятии решения о покупке или отказе от дополнительного страхового покрытия.

Приготовьтесь принять разумное решение, получив ставки автострахования, соответствующие вашей ситуации. Однако это еще и эмоциональное решение — спать по ночам нужно именно вам.

Об авторе:

Джина Поголь пишет о страховании, ипотеке и финансах с 1994 года. В дополнение к десятилетнему опыту ипотечного кредитования, она работала помощником юриста по банкротству, консультантом по системам бизнес-кредитования в Experian и бухгалтер Deloitte.

От чего зависит цена полиса автострахования?

Сумма, которую вы заплатите за страховку автомобиля, зависит от ряда самых разных факторов — от типа страхового покрытия до вашего водительского стажа и места парковки вашего автомобиля. Хотя не все компании используют одни и те же параметры, вот список того, что обычно определяет итоги вашей автомобильной политики.

  • Ваш рекорд вождения — Чем выше ваш рекорд, тем ниже ваша премия. Если вы попали в аварию или серьезно нарушили правила дорожного движения, вероятно, вы заплатите больше, чем если бы у вас был чистый стаж вождения.Вы также можете заплатить больше, если вы новый водитель без страхового стажа.
  • Сколько вы используете свой автомобиль — Чем больше миль вы проезжаете, тем больше вероятность аварии, поэтому вы заплатите больше, если едете на машине по работе или используете ее для поездок на большие расстояния. Если вы водите машину только изредка — то, что некоторые компании называют «удовольствием», — вы будете платить меньше.
  • Местоположение, местонахождение, местонахождение — Из-за более высокого уровня вандализма, краж и несчастных случаев городские водители платят более высокую цену автострахования, чем водители в небольших городах или сельской местности.Место, где вы припаркуете свой автомобиль (на улице или в охраняемом гараже), и противоугонные функции также могут повлиять на прибыль.

Другими факторами, влияющими на цену премии, которая может варьироваться в зависимости от региона или штата, являются: стоимость и частота судебных разбирательств; расходы на медицинское обслуживание и ремонт автомобилей; распространенность мошенничества при автостраховании; и погодные тенденции.

  • Ваш возраст — Как правило, у зрелых водителей меньше аварий, чем у менее опытных водителей, особенно подростков.Страховщики обычно берут больше, если подростки или молодые люди младше 25 лет водят вашу машину.
  • Ваш пол — По статистике, женщины, как правило, меньше попадают в аварии, реже попадают в аварии с участием водителя (DUI) и, что наиболее важно, попадают в менее серьезные аварии, чем мужчины. Таким образом, при прочих равных, женщины часто платят за автострахование меньше, чем их коллеги-мужчины.
  • Автомобиль, которым вы управляете — Стоимость вашего автомобиля является основным фактором, влияющим на стоимость его страхования. Другие переменные включают вероятность кражи, стоимость ремонта, объем двигателя и общий уровень безопасности автомобиля. Автомобили с высококачественным оборудованием для обеспечения безопасности могут претендовать на премиальные скидки.

Страховщики смотрят не только на то, насколько безопасно управлять конкретным транспортным средством и насколько хорошо оно защищает пассажиров, но и на то, какой потенциальный ущерб он может нанести другому автомобилю. Если конкретная модель транспортного средства имеет больше шансов нанести ущерб при аварии, страховщик может взимать больше за страхование ответственности.

  • Ваш кредит — Как и ваш кредитный рейтинг, ваш кредитный страховой рейтинг является статистическим инструментом, который предсказывает вероятность подачи вами претензии и вероятную стоимость этого требования.
  • Тип и размер покрытия автострахования — Ограничения на ваше базовое автострахование, размер вашей франшизы, а также типы и суммы вариантов полиса (например, на случай столкновения), которые разумно для вас иметь, все влияют на степень вы заплатите за покрытие.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *