Отложенные платежи это: Что такое автокредит с отложенным платежом

Содержание

Отложенная оплата — Технологии Яндекса

В отличие от стандартного процесса оплаты с банковской карты, отложенная оплата проводится в два этапа: сначала деньги блокируются на карте пользователя, и только потом списываются, по вашему запросу. Такой способ оплаты также называют холдированием или предавторизацией.

Restriction.

Отложенными могут быть только платежи с банковских карт (paymentType=AC).

  1. Обратитесь к своему менеджеру в Кассе. Он расскажет о порядке действий и настроит ваш магазин.

  2. У вас появятся отдельные параметры shopId и scid специально для платежей с карт. Для всех остальных типов платежей shopId и scid будут другими.

  3. Реализуйте проведение оплаты в два этапа с помощью методов confirmPayment и cancelPayment.

Если вы включите отложенные платежи, то все платежи с карт будут проходить как отложенные, в два этапа.

1. Оплата и блокировка

  1. Пользователь выбирает оплату с банковской карты (на сайте магазина или на стороне Кассы) и нажимает Оплатить.

  2. Данные, которые вводит пользователь в интерфейсе магазина, передаются в платежный сервис Кассы.

  3. Пользователь попадает на страницу подтверждения на сайте Кассы.

  4. Пользователь вводит реквизиты банковской карты и подтверждает платеж.

  5. Деньги на карте пользователя блокируются, он не может ими оперировать (если операция прошла успешно).

  6. Пользователь видит результат — страницу с сообщением об успешном платеже или страницу с ошибкой.

  7. На странице результата отображается ссылка Вернуться в магазин. По ней пользователь может перейти на страницу магазина, адрес которой вы указали в настройках или передали в платежной форме.

  8. В магазин приходит уведомление о блокировке (paymentAviso). У магазина есть 7 суток (этот период настраивается индивидуально), чтобы выполнить заказ и подтвердить оплату. Или аннулировать заказ и отменить оплату.

2. Списание или отмена

  • Магазин выполняет заказ полностью
    1. Магазин подтверждает списание с помощью метода confirmPayment.
    2. И получает ответ на запрос.

    3. Заблокированные деньги списываются как при обычной оплате с банковской карты пользователя. С магазина взимается комиссия.

  • Магазин не выполняет заказ
    1. Магазин отменяет заказ с помощью метода cancelPayment.
    2. Деньги на карте пользователя полностью разблокируются и становятся ему доступны. С магазина не взимается комиссия.

  • Магазин выполняет заказ частично (например, доставляет 3 из 4 товаров).
    1. Магазин подтверждает списание нужной суммы с помощью метода confirmPayment.
    2. Нужная сумма списывается с карты пользователя, остаток разблокируется и становится доступен. С магазина берется комиссия, только с суммы успешной оплаты.

    3. Магазин получает уведомление об успешном списании.

  • Истекает срок блокировки. Деньги разблокируются и либо становятся доступны пользователю, либо списываются целиком (это зависит от настроек магазина).

Note.

Деньги при отложенном платеже блокируются на 7 суток (по стандарту платежных систем Visa и MasterCard). Вы можете установить ограничение на меньший срок (обратитесь к менеджеру Кассы).

1. Оплата и блокировка

При проведении отложенных переводов данные для чека отправляются в онлайн-кассу на первом этапе: в случае успешной авторизации банковской карты.

2. Списание или отмена

На втором этапе могут быть варианты:

  • Сумма оплаты не меняется: магазин подтверждает списание с помощью метода confirmPayment, оплата проходит как обычно, данные для чека были отправлены на первом этапе.
  • Сумма оплаты меняется
    1. Магазин подтверждает списание с помощью метода confirmPayment, при этом в запросе передается параметр receipt с данными для нового чека.
    2. Яндекс.Касса отправляет вашей онлайн-кассе чек возврата (чтобы аннулировать чек, отправленный на первом этапе).

    3. И отправляет новый чек — с новой суммой.

Итого, по одной операции отправится три чека: чек исходной операции, чек отмены и чек с новой суммой.

  • Операция отменяется
    1. Магазин отменяет заказ с помощью метода cancelPayment.

Метод confirmPayment

Метод cancelPayment

Финансовые операции

что это такое, в чем подвох, что такое выкупная стоимость автомобиля в автокредите

Кредит с остаточным платежом активно предлагают автодилеры. Его суть – покупка нового авто с меньшими ежемесячными платежами. Программа предлагает автомобилистам на первый взгляд выгодные условия сделки, но есть определенные нюансы.

Из статьи вы узнаете, в чем суть автокредитов с остаточным платежом, каковы их плюсы и минусы.

Содержание статьи

Что такое кредит с остаточным платежом

Кредит с остаточным платежом – это программа с лояльными ежемесячными выплатами. Buy-back в мире продаж автомобилей – явление не новое, но в России особой популярностью не пользуется. Кредитование совмещает интересы банка, предоставляющего финансовые средства, и автодилера, выступающего рекламной площадкой.

Что такое кредит с остаточным платежом и стоит ли его братьЧто такое кредит с остаточным платежом и стоит ли его брать

Отличия от обычного автокредита

Более популярный вариант займа на покупку транспортного средства – обычный автокредит. Его схема следующая.

  1. Покупатель оплачивает первый взнос за выбранную машину (10% и больше от стоимости).
  2. Остальная сумма разбивается на период, обозначенный в договоре (от одного года до семи лет).
  3. Клиент вносит равными долями деньги с процентами до погашения кредита.

Чем больше первый взнос, тем меньший процент насчитает банк.

Автокредит с остаточным платежом работает иначе. Он подходит тем, кто хотел бы менять транспортное средство раз в три года. Суть в том, что заемщик пользуется кредитным автомобилем, находящимся в залоге у банка, выплачивая ежемесячный платеж.

Отличия обычного автокредита от займа с остаточным платежом следующие.

Критерии сравнения Автокредит Кредит с отложенным платежом
Условия Клиент должен погасить всю стоимость авто в определенный период. Допустима выплата только определенной части в обозначенный период.
График платежей Регулярные ежемесячные выплаты с учетом процентной ставки. Есть отложенный платеж, его нужно погасить одной выплатой. Ежемесячные перечисления банку заканчиваются после оплаченных 50-70% от стоимости транспортного средства.
Сроки кредитования Выдается на срок от 1 года до 7 лет. Договор с автодилером заключается на 3 года.
Выплаты Равномерная плата фиксированной суммы каждый месяц. Единоразовая выплата «замороженной» крупной суммы, которую оставляют на конец периода кредитования.

Что такое кредит с отложенным платежом

Кредитование с отложенным платежом отличается лояльными условиями. При buy-back оплата разбивается на три периода:

  1. Первоначальный взнос – от 15% и больше.
  2. Ежемесячные платежи. Клиент прекращает выплату в момент, когда покрыл 50-70% стоимости авто.
  3. Остаточный платеж, который до конца договора нужно внести одним платежом.

Регулярные платежи невысокие. Цель покупателя – выплатить половину стоимости авто. Если он планирует дальше эксплуатировать транспортное средство, в третий период он вносит остаток единым платежом.

Клиент имеет право не выкупать автомобиль у продавца и не выплачивать всю сумму. Он продает его в салон, если у машины сохранен товарный вид. Вырученные деньги делятся на две части. Одну покупатель возвращает в банк, закрывая задолженность. Вторая часть остается у водителя – он может забрать ее себе или снова купить в салоне авто по кредиту с остаточным платежом.

Внимание! Не все дилеры соглашаются выкупать авто. Этот пункт обязательно уточняйте перед покупкой.

Преимущества и недостатки такого кредитования

К Buy-back (второе название такого автокредита) автолюбители относятся с опаской. Внушает сомнение наличие последнего остаточного платежа — не все могут погасить сразу, сумма остается крупная.

Но такой вид займов имеет несколько положительных сторон:

  1. Небольшие ежемесячные платежи. Машина считается залоговым имуществом вплоть до момента выкупа. Понижает выплаты и обязательное страхование.
  2. Возможность поменять транспортное средство без существенных расходов. На выплату за него используются финансы, вырученные после продажи автодилеру машины.
  3. Не нужно искать покупателя на подержанное имущество. Работники автосалона соглашаются принять его.

Но есть и существенные минусы:

  1. Завышенные проценты. Ежемесячные платежи по сравнению с классическим автокредитованием меньше, но переплата оказывается больше. Пролонгация договора делает этот показатель еще выше.
  2. Авто могут не выкупить. Сотрудники автосалона не обязаны объяснять свои действия. Поводом для отказа может послужить незначительная проблема.
  3. В паспорте транспортного средства будет стоять пометка о том, что клиент банка не является владельцем авто. Это приводит к ограничениям – его невозможно продать и обменять, проводить сложные ремонтные работы.
  4. Обязательное дорогое страхование КАСКО.

Важно! Суть Buy-back заключается в аренде авто. Заемщик должен спустя 3 года вернуть имущество в салон в неизмененном виде.

Есть ли подвох

Кредитование с отложенным платежом несет определенный риск для покупателя. Автосалоны не могут гарантировать выкупа транспортного средства. При составлении договора в нем указывается минимальная и максимальная цена машины. Если спустя три года ее оценочная стоимости будет ниже минимальной, дилер откажется ее выкупать.

Причин несколько:

  • транспорт стал участником ДТП;
  • есть механические повреждения;
  • существенный износ;
  • рыночная цена авто с момента покупки снизилась.

Внимание! При выкупе имущества салоном его стоимость будет ниже, чем в случае купли-продажи с рук на руки. Продавать залоговый автомобиль клиент не имеет права.

Если автодилер существенно снизил цену на выкупаемое авто, полученных денег может не хватить на первый взнос за новую модель. Также их может быть недостаточно на погашение оставшейся задолженности. Заемщику придется закрывать кредит из личных средств.

Банки, участвующие в программе

Получить автокредит с отложенным платежом можно в следующих банках.

  1. Сетелем.
  2. ВТБ.
  3. Уралсиб.
  4. ПСА Финанс Рус.
  5. Русфинанс Банк.

Перед покупкой машины стоит поинтересоваться у сотрудников автосалона, с какой финансовой организацией у них заключен договор. Затем обратиться в банк и уточнить детали получения ссуды и ее погашения.

Как получить такой автокредит

Автокредит с отложенным платежом оформляется по тому же алгоритму, как и другие займы.

Требования

К получателю финансов для покупки автомобиля банки выдвигают следующие требования.

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Постоянная регистрация места жительства на территории РФ.
  3. Минимальный возраст – 21 год.
  4. Максимальный возраст – 65-70 лет.
  5. Стаж на последнем месте работы – от трех месяцев.
  6. Подтверждение платежеспособности клиента. Если половины его месячной зарплаты будет не хватать на регулярный взнос, то заявку отклонят.
  7. Кредитная история. Просроченные платежи, непогашенные задолженности, судебные разбирательства могут стать поводом для отказа.

Внимание! Требования к заемщику могут отличаться в зависимости от финансового учреждения.

Необходимые документы

Для оформления кредита с отложенным платежом требуется следующий пакет документов.

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Копия паспорта транспортного средства.
  3. Копия договора о купле-продаже транспортного средства.
  4. Копия счета для оплаты за автомобиль.
  5. Справка о наличии постоянного источника доходов.

Перед подачей заявки в отделение банка рекомендуется уточнить у сотрудников перечень документов. В разных финансовых учреждениях он отличается.

Порядок действий

Buy-back оформляется по такому алгоритму:

  1. Заполнить форму на получение кредита с отложенным платежом. Подать заявку можно онлайн или лично посетив отделение банка.
  2. Финансовое учреждение принимает решение о кредитовании в течение суток.
  3. В автосалоне выбрать подходящую машину. Оформить сделку с одобренным займом будет проще и быстрее.
  4. Предоставить документы в отделение банка, подписать договор о кредитовании.

Заемщик приобретает полис ОСАГО и КАСКО, это обязательные условия. Продавец откроет в финансовом учреждении лицевой счет. Клиент вносит первый взнос, продолжает выплаты в оговоренный период.

Условия кредитования

Перед тем как подписать договор с продавцом и банком, стоит изучить условия кредита с отложенным платежом.

  • страховой полис обязателен, его оплачивает покупатель машины;
  • продавец имеет право отказаться от выкупа авто в случае, сели оно побывало в авариях и имеет серьезные повреждения;
  • итоговую стоимость транспортного средства установит эксперт — оплачивает его услуги клиент;
  • за 15 дней до внесения платежа заемщик обязан предупредить банк об оценочной стоимости машины и наличии потенциального покупателя.

Если клиент обращается в финансовое учреждение с просьбой о пролонгации договора, сотрудники потребуют подтверждения временного характера финансовых трудностей. Продление контракта возможно только в случае, если заемщик в минимальные сроки снова начнет оплачивать задолженность.

Внимание! Максимальный срок пролонгации – 2 года.

Как они меняются, в зависимости от класса авто

Buy-back – возможность приобрести авто из высшего класса. Условия кредитования в банке варьируются в зависимости от стоимости машины. Если клиент выбрал новую иномарку, его обязывают внести первый взнос в размере 10-20% от полной цены. Для отечественного автопрома этот показатель составляет от 20 до 50%.

Изменяется и срок предоставления займа. Для покупки иномарки доступна опция пролонгации кредита. Для отечественных машин оформить продление будет проблематично.

Как выплачивать остаточную стоимость

В конце периода кредитования у покупателя остается значительная задолженность. Остаточный платеж выплачивается одним разом. Финансовые организации предлагают несколько видов погашения.

Наличными

Погасить остаточный платеж заемщик может собственными наличными средствами. После этого у него исчезают обязательства перед банком и продавцом. Полностью погасив автокредит, покупатель становится владельцем машины, а она перестает быть залоговым имуществом. Автодилер не может ее выкупить.

Выкуп авто дилером

Если клиент к моменту погашения остаточного платежа не имеет обозначенную сумму, он может продать машину в автосалон. Но дилер оставляет за собой право отказаться от выкупа транспортного средства, если его вид не соответствует товарному.

Если продавец согласился купить машину, то вырученные деньги клиент делит на две части. Первая идет на погашение оставшейся задолженности. Вторую он вкладывает в покупку нового авто по отложенному кредиту. Он снова оформляет ссуду и получает те же обязанности.

Пролонгация

Самый невыгодный способ погашения задолженности. Если покупателю понравилась машина, но у него нет финансов для выкупа, он договаривается с банком о продлении сроков займа. Максимально возможная пролонгация – два года. Процентная ставка увеличивается и добавляется к основному долгу. Если условия заемщика не устраивают, его обяжут выплачивать остаточную задолженность согласно договору.

Трейд-ин

Машина клиента сдается в трейд-ин. Разница стоимости выкупа и размера остаточного платежа становится авансом на покупку нового авто по этой же программе. Покупатель снова связывает себя долговыми обязательствами с банком, но получает возможность отсрочить дату последнего транша.

Что такое выкупная стоимость автомобиля по кредиту

Выкупная стоимость автомобиля по кредиту – это установленная цена транспортного средства. После ее выплаты автомобиль перерегистрируется в Госавтоинспекции.

Внимание! Автодилеры могут установить ее ниже остаточного платежа – в таком случае покупателя обязывают оплатить разницу.

В договоре указывается максимальная, минимальная и точная сумма выкупа. Эксперт во время осмотра арендованного транспортного средства может ее корректировать. По этой причине сдавать машину по трейд-ин невыгодно. Ее стоимость будет занижена, а клиент понесет убытки.

Заключение

Кредит с остаточным платежом – вид займа, позволяющий покупателю выплачивать меньшие ежемесячные суммы за взятое авто. Это распространяется только на 50-70% стоимости имущества.

Платеж делится на три этапа – первый взнос, ежемесячные выплаты по процентной ставке, остаток. Его нужно погасить одним платежом. Договор заключается на три года. Возможна пролонгация на невыгодных для клиента условиях. Погасить последний этап можно через выкуп авто дилером. Он может отказаться от сделки, если машина потеряла товарный вид.

Брать такую ссуду в банке рекомендуется в случае, если клиент уверен в своей платежеспособности. Погасить остаточный платеж лучше в срок, чтобы избежать переплаты по завышенным процентам.

Что такое «Отложенный платеж» в Сбербанк Бизнес Онлайн: как удалить?

Что такое «Отложенный платеж» в Сбербанк Бизнес Онлайн: как удалить
Отложенный платеж в системе? Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет совершать безопасные транзакции предпринимателям. Особенно это касается тех случаев, когда поставщик услуг или наоборот заказчик сомневается в добросовестности ответной стороны.

Говоря откровенно, отложенный платеж в системе Сбербанка ничем не отличается от стандартного. Единственное отличие – возможность изменять дату совершения транзакции на усмотрение отправителя. После заполнения шаблона, предприниматель может заниматься повседневными делами, а деньги отправятся в назначенный срок.

Внимание: благодаря сервису системы пользователь может отозвать ошибочную транзакцию, в случаях если данные были внесены неверно, или получатель внес изменения в существующий договор.

Как подключить и отключить

Возможность установить отсрочку открыта для всех пользователей, находящихся в статусе корпоративных клиентов. Для того, чтобы совершать отложенные платежи, клиенту нет необходимости посещать отделение банковской организации и заполнять заявления. Вся процедура проходит в режиме онлайн в личном кабинете.

Услуга отложенного платежа доступна для корпоративных клиентов Сбербанка. Для ее запуска требуется зайти в личный кабинет пользователя, далее при заполнении суммы и даты отправки ввести оговоренные даты двух сторон.

Примечателен тот факт, что клиент производит переводы и оплаты за оказанные услуги удаленно, не посещая офисов компании.

В разделе «Дата отправки» в категории «Платеж контрагенту» указать дату совершаемого транзакции. В остальном процесс совпадает с заполнением данных обычного перевода.

Кроме того, система Сбербанка дает возможность удалить установленный шаблон или отключить его на некоторое время. Эта система продиктована безопасностью между двумя бизнес-проектами: как заказчика, так и исполнителя.

Для того, чтобы удалить отложенный платеж, необходимо следовать инструкции:

  1. В разделе переводов найти заданный шаблон, а затем удалить его.
  2. Нажмите кнопку «Кнопка удаления документа» из Сбербанк Бизнес Онлайн при помощи панели инструментов списка или выберите пункт контекстного меню «Удалить документ».
  3. Для отклонения платежа система запросит подтверждающие документы со стороны заказчика.
  4. Далее необходимо кликнуть клавишу «Да», после чего выбранная транзакция будет удалена.

Отложенное пополнение

Что такое отложенное пополнение?

Отложенное пополнение это возможность пополнить баланс электронной транспортной карты или продлить проездной через Интернет, не посещая кассу.

В чем преимущества такого способа пополнения?

Во-первых, Вам не нужно стоять в очереди около устройства самоосблуживания.

Во-вторых, риск технического сбоя в данном случае минимален.

В-третьих, таким способом Вы можете пополнить карту, которую не имеете на руках, например, карту своих детей или родителей.

Каковы особенности отложенного пополнения?

Пополнение карты происходит не моментально, а в течение суток (в некоторых случаях до 3-х рабочих дней в зависимости от графика работы транспорта).

Банковские транспортные карты (БТК) недоступны для пополнения таким образом.

На данный момент доступно 2 вида пополнения: с любой банковской карты с комиссией 3% и без комиссии через сервис Сбербанк Онлайн.

Пополнение с любой банковской карты через сайт:

  • Выбираете карту в личном кабинете
  • Переходите в меню Пополнение->Пополнить
  • Выбираете способ пополнения
  • Вводите сумму пополнения
  • Подтверждаете введенную сумму и переходите на страницу оплаты
  • Вводите реквизиты банковской карты
  • Подтверждаете платеж

Пополнение через сервис Сбербанк Онлайн:

  • В мобильном приложении Сбербанк Онлайн или на портале https://online.sberbank.ru/ войдите в свою учетную запись
  • Перейдите во вкладку «Остальное»
  • В поиске введите «пополнение транспортной карты»
  • Далее выберите услугу и введите номер карты
    (ВАЖНО: номер в Сбербанк Онлайн может отличаться от номера на карте. Есть старые и новые карты. Новые карты имеют 9 знаков и начинаются на 001, старые на все остальные комбинации цифр. Если у Вас карта нового образца, ввод производится как на карте. Если старого, то по шаблону 1SSNNNNNN, где 1 — фиксированная цифра 1, SS — номер серии, NNNNNN — последние 6 цифр номера карты. Т.е., для карты серии 34 № 034405698 номер для ввода будет вида 134405698)
  • Нажмите Продолжить.
  • Если с картой все хорошо и нет незаписанных отложенных платежей, то Вы сможете ввести необходимую сумму (до 3000 для электронных кошельков и строго фиксированную сумму для проездных) и создать отложенный платеж.

Далее создается транзакция отложенного пополнения, которая загружается на все терминалы для оплаты проезда. На большинство терминалов (до 95%) данные о пополнении приходят в течение суток.

Таким образом, пополнение произойдет при следующей поездке в общественном транспорте.

17/01/2018

отложенные платежи — это… Что такое отложенные платежи?



отложенные платежи

EBRD: deferred charges

Универсальный русско-английский словарь.
Академик.ру.
2011.

  • отложенные операции
  • отложенные расходы

Смотреть что такое «отложенные платежи» в других словарях:

  • отложенные начисления — отложенные затраты отложенные расходы 1. Расходы, которые не признаются как затраты периода, в котором они были произведены. Они переносятся в следующий период как активы и становятся расходами в будущих периодах. Примерами могут служить… …   Справочник технического переводчика

  • Отложенные начисления (DEFERRED CHARGE)  — 1 Расходы, которые не признаются как затраты периода, в котором они были произведены. Они переносятся в следующий период как активы и становятся расходами в будущих периодах. Примерами могут служить авансовые платежи за аренду или страховые… …   Словарь терминов по управленческому учету

  • Экологические налоги — Эту статью следует викифицировать. Пожалуйста, оформите её согласно правилам оформления статей. Среди косвенных налогов особое место по своему назначению занимают налоги, связанные с охраной окружающей среды, относимые в доку …   Википедия

  • КОНЦЕПЦИЯ НАРАЩИВАНИЯ — одна из четырех основных концепций бухгалтерского учета. Учет только наличных поступлений и расходов не дает ясной картины прибылей и убытков организации, так как при этом не принимаются во внимание товары, проданные, но еще не оплаченные, и… …   Большой бухгалтерский словарь

  • КОНЦЕПЦИЯ НАРАЩИВАНИЯ — (accruals concept) Одна из четырех основных концепций бухгалтерского учета (accounting concepts). Учет только наличных поступлений и расходов не дает ясной картины прибылей и убытков организации, так как при этом не принимаются во внимание товары …   Словарь бизнес-терминов

  • КОНЦЕПЦИЯ НАРАЩИВАНИЯ — (accruals concept) Одна из четырех основных концепций бухгалтерского учета (accounting concepts). Учет только наличных поступлений и расходов не дает ясной картины прибылей и убытков организации, так как при этом не принимаются во внимание товары …   Финансовый словарь

  • концепция наращивания — Одна из четырех основных концепций бухгалтерского учета. Учет только наличных поступлений и расходов не дает ясной картины прибылей и убытков организации, так как при этом не принимаются во внимание товары, проданные, но еще не оплаченные, и… …   Справочник технического переводчика

  • Дилинговый центр — (Dealing Center) Дилинговый центр это посредник между трейдером и валютным рынком Форекс Понятие дилингового центра, схема работы дилингового центра, технологии обмана кухни Форекс, способы мошенничества дилинговых центров Содержание >>>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора

  • РАСПРЕДЕЛЕНИЕ ПОДОХОДНОГО НАЛОГА — INCOME TAX ALLOCATIONЭто процесс наращивания подоходных налогов за период, в течение к рого идет поступление соответствующих доходов. Фин. бухучет и Кодекс о внутренних доходах ставят перед собой различные цели. Общепринятые бух. принципы имеют… …   Энциклопедия банковского дела и финансов

  • ЗАКОН О СТАБИЛИЗАЦИИ СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА — AGRICULTURAL ADJUSTMENT АCTЗакон, установивший графики получения со счетов ден. средств для всех депозитных учреждений, в т. ч. график временного получения средств по операциям с банкометами, не принадлежащими данному учреждению. Срок действия… …   Энциклопедия банковского дела и финансов

  • Примерный годовой отчет компании — (по версии МСФО) (exemplary annual report) включает следующие разделы: Отчет о прибылях и убытках: объем продаж (себестоимость реализованной продукции и услуг), валовая прибыль,затраты на маркетинг и распределение,затраты на НИОКР,… …   Экономико-математический словарь

Отложенные платежи (повторная оплата) — Документация FONDY

Отложенные платежи (повторная оплата платежа клиентом без перевыставления счета торговцем)

Конверсия платежей

При оплате платежей картой Visa/MasterCard самыми частыми причинами отказа являются следующие, в порядке убывания доли в общем объеме отказов:

  1. недостаточно средств
  2. неверные реквизиты карты (номер, срок действия, cvv2)
  3. карта не открыта для оплаты в интернет или лимит для оплаты в интернете превышен
  4. банк-эмитент отклонил транзакцию по другим внутренним причинам
  5. сработала система безопасности платежного шлюза или банка-эмитента/эквайера
  6. клиент отменил платеж

При этом в случаях 1-3 клиент, как правило, может оперативно решить свою проблему, обратившись в кол-центр банка или в интернет-банк, чтобы: уточнить правильный срок действия, CVV2, перекинуть средства с другой карты, поднять лимит. Поэтому, чтобы позволить клиенту повторить попытку оплаты без повторного выставления счета торговцем, в протокол добавлен параметр delayed.

Отложенный платеж

Использование отложенных платежей позволяет увеличить долю успешных платежей за счет конвертации отклоненных и не завершенных попыток оплат в успешные.

Отложенный платеж (это платеж по умолчанию delayed=Y) отличается от не отложенного (delayed=N)  тем, что клиент может пытаться оплатить его много раз, пока срок действия платежа, указанный в параметре lifetime не истечет. В этом случае торговец будет получать ответ наserver_callback_url столько раз, сколько клиент будет пытаться оплатить платеж. Перенаправление клиента на response_url произойдет только по истечению времени жизни заказа (lifetime параметр), если в этот момент клиент пытается сделать повторную оплату. Если клиент не находится в момент истечения платежа на платежной странице, торговец может никогда не получить ответ на response_url. Поэтому для платежей с параметром delayed=Y мы рекомендуем обязательно использовать параметр server_callback_url.

Возвращаемый order_status статус при delayed=Y

  • processing — клиент пробовал сделать попытку оплаты, но получил отказ от банка, наserver_callback_url возвращаются не пустые параметры response_code, response_description, время жизни заказа lifetime еще не истекло
  • created — клиент перенаправлен на платежную страницу, но еще не вводил платежные реквизиты
  • expired — клиент не вводил платежные реквизиты, и время жизни заказа истекло
  • declined — тоже, что и processing, но время жизни заказа lifetime истекло

Возвращаемый order_status статус при delayed=N

  • declined — клиент пробовал сделать попытку оплаты, но получил отказ от банка, на response_url иserver_callback_url возвращаются не пустые параметры response_code, response_description
  • created — клиент перенаправлен на платежную страницу, но еще не вводил платежные реквизиты
  • expired — клиент не вводил платежные реквизиты, и время жизни заказа истекло

Отсрочка платежа — что это такое, виды отсрочки, как получить

Оформляя кредитные обязательства, заемщик должен выплачивать долг банку на протяжении определенного времени. При возникновении непредвиденных обстоятельств, в связи с котором клиент не имеет возможности погашать долг, может быть оформлена отсрочка платежа. Как правило, в условиях заключенного договора с кредитором должен присутствовать пункт о возможной отсрочке.

Специалисты Бробанк.ру разобрались в том, как и кому стоит оформить эту услугу.

При каких обстоятельствах предоставляется отсрочка

Рассчитывать на отложенный платеж возможно при возникновении следующих обстоятельств:

  1. При потере постоянного источника дохода. Для кредитора важно указать причину увольнения с работу (например, сокращение). Главное, чтобы не была зафиксирована вина заемщика.
  2. Заболевание, требующее длительного лечения и больших финансовых затрат.
  3. Потеря кормильца, если заемщик находится на его содержании.
  4. В связи со сменой постоянного места жительства.
  5. Утеря места жительства в результате природных катаклизм.
  6. В связи с уходом в декрет.

Есть ряд обстоятельств, когда банк готов предоставить своим клиентам отсрочку по выплатамЕсть ряд обстоятельств, когда банк готов предоставить своим клиентам отсрочку по выплатамЕсть ряд обстоятельств, когда банк готов предоставить своим клиентам отсрочку по выплатам

Каждая банковская организация проверяет КИ заемщика и определяет его надежность. Если ранее клиент соблюдал и надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитам, для него могут быть разработаны максимально выгодные предложения.

Виды отсрочек

Отсрочка платежа это процедура замораживания выплат по действующему кредиту, либо уменьшение ежемесячного платежа с последующей пролонгацией срока выплат. Можно выделить несколько видов отсрочки:

  1. Изменение срока действия договора с последующей пролонгацией.
  2. Корректировка действующий условий кредитного договора, реструктуризация.
  3. Изменение отдельных пунктов в действующей программе кредитования на более выгодных условиях – рефинансирование.

Под общим термином "отсрочка" скрываются несколько разновидностей услугиПод общим термином "отсрочка" скрываются несколько разновидностей услугиПод общим термином «отсрочка» скрываются несколько разновидностей услуги

Если у клиента возникают временные сложности с выплатой по кредиту, самым востребованным методом решения ситуации является отсрочка платежа. При полной временной остановке платежей, у клиента будет время найти новую работу или иное решение материальных сложностей.

Изменение сроков погашения

Основная цель программы – предоставление отсрочки по оплате основного тела кредита. Клиент может не выплачивать сумму по основному долгу, но ставка по процентам продолжает действовать. В результате общая стоимость кредита будет автоматически увеличиваться. Как правило, банк соглашается на предоставление отсрочки сроком до полугода.

Существует несколько видов каникул по выплате кредита:

  • освобождение от оплаты основной суммы долга;
  • приостановка начисления процентов;
  • полное освобождение от выплат на определенный срок.

Необходимо знать, какие варианты существуют, чтобы знать, о чем говорить с банковским специалистомНеобходимо знать, какие варианты существуют, чтобы знать, о чем говорить с банковским специалистомНеобходимо знать, какие варианты существуют, чтобы знать, о чем говорить с банковским специалистом

Третий способ встречается реже всего, поскольку не выгоден для банковской структуры.

Реструктуризация платежей

При ухудшении материального положения заемщика, реструктуризация является еще одним способом решения ситуации. Для этого клиент должен обратиться с письменным заявлением в отделение организации с просьбой об изменении текущих условий по выплате займа с указанием объективных причин.

Если кредитор соглашается предоставить реструктуризацию, он должен огласить новые условия соглашения с последующим переоформлением кредитного договора. Как правило изменения касаются размере ежемесячного взноса в сторону уменьшения и пролонгации действия договора. В результате финансовая нагрузка заемщика будет снижена, но срок выплат по кредиту будет увеличен.

Программа рефинансирования

Большинство кредиторов используют данную программу для увеличения клиентской базы. Основной целью является перекредитование на более выгодных условиях для заемщика. При заключении нового соглашения, можно получить следующие преимущества:

  • пролонгацию действующего кредитного соглашения;
  • снижение ставки по процентам;
  • уменьшение размера платежа в месяц.

Банк самостоятельно принимает решение, какое преимущество дать клиенту. Для постоянных заемщиков, которые надлежащим образом выполняют свои обязательства, могут быть разработаны индивидуальные, более выгодные предложения.

В обязательном порядке заключается новое соглашение, где банк обязуется погасить действующий займ в другой организации, а клиент должен будет погашать кредит в новом учреждении.

Банк самостоятельно принимает решение, какое преимущество дать клиенту. Но и заемщик должен понимать, что значит для него конкретное предложениеБанк самостоятельно принимает решение, какое преимущество дать клиенту. Но и заемщик должен понимать, что значит для него конкретное предложениеБанк самостоятельно принимает решение, какое преимущество дать клиенту. Но и заемщик должен понимать, что значит для него конкретное предложение

Вне зависимости от вида отсрочки, заемщик должен заблаговременно обратиться в банк с объяснением сложившейся ситуации. Если в договоре отсутствует пункт о предоставлении кредитных каникул или отложенного платежа, это означает, что банк будет рассматривать данный вопрос индивидуально в каждом случае.

При подписании нового договора, со следующего месяца заемщик должен выполнять условия нового заключенного соглашения. Отсрочка поможет сохранить положительный кредитный рейтинг и в будущем претендовать на получение выгодных предложений по новым банковским займам.

Об авторе

Никитин Евгений НиколаевичНикитин Евгений Николаевич

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде [email protected]

Эта статья полезная?


ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

Комментарии: 0



Что такое отсроченный платеж? — Определение | Значение

Определение: Отсроченный платеж — это соглашение между кредитором и заемщиком, позволяющее заемщику немедленно вступить во владение товарами и начать производить платежи в будущем.

Что означает отсроченный платеж?

Что такое отсрочка платежа? Операции «купи сейчас, заплати потом» — типичные примеры отсрочки платежа. С точки зрения продавца отсроченный платеж — это начисленная выручка, т.е.е. деньги не получены за товары или услуги, которые уже доставлены покупателю.

Например, кредитная карта 0% представляет собой отсроченный доход для банка, который собирает ежемесячный платеж без дополнительной процентной ставки комиссии. С точки зрения покупателя, отсроченные платежи — это начисленные расходы, то есть деньги, которые покупатель не заплатил за полученные товары. Например, проценты, уплаченные по банковской ссуде, являются начисленными расходами, потому что клиент получает ссуду до выплаты процентов по ссуде.

Давайте посмотрим на пример.

Пример

Энди хочет купить новый дом. Его банкир говорит ему, что он может получить ипотеку на покупку дома и организовать выплаты всего за 675 долларов в месяц, чтобы погасить общую сумму в 100000 долларов через 15 лет под 6% процентной ставки. Более того, банк позволяет Энди произвести первый платеж по кредиту после покупки дома. Энди получает ссуду и делает единовременный платеж в размере 100000 долларов на покупку дома, тем самым откладывая выплату процентов по ссуде.

Одним из факторов, который Энди должен учитывать при будущих выплатах процентов, особенно если у него есть ипотека ARM (регулируемая ставка), является инфляция. Повышение уровня инфляции в течение срока ипотеки будет означать, что ежемесячный взнос также увеличится, поскольку продавцу дома требуется компенсация потери стоимости в результате повышения цен. Следовательно, повышение уровня инфляции на 3–5% увеличит отсрочку платежа за дом Энди примерно до 112 000 долларов.

Краткое определение

Определить отсроченные платежи: Отсроченный платеж означает ситуацию, в которой поставка товаров предшествует оплате товаров.


.

Что такое отсроченный платеж? (с изображением)

Отсроченный платеж — это договоренность, при которой долг не должен быть погашен до определенного момента в будущем. Долг может образоваться, когда человек берет ссуду, например, или покупает товар или услугу. В этом случае оплата ссуды, товара или услуги может быть отложена на определенный период времени, в зависимости от договоренности. В некоторых случаях полная оплата должна быть произведена к определенной дате, а в других случаях можно произвести несколько небольших платежей до тех пор, пока не будет выплачена полная сумма.В зависимости от конкретной договоренности, проценты могут быть добавлены к сумме, подлежащей выплате, сразу или по прошествии определенного времени — или же проценты могут быть начислены вовсе.

Furniture stores and other retailers periodically offer deferred payment options that customers may use to buy now and pay later.
Мебельные магазины и другие розничные торговцы периодически предлагают варианты отсрочки платежа, которые клиенты могут использовать, чтобы купить сейчас и заплатить позже.

Общий инструмент продаж

Использование планов отсрочки платежей — один из наиболее распространенных инструментов продаж и маркетинга, используемых компаниями. По сути, основная концепция заключается в том, что клиенты могут покупать сейчас, а платить позже.Когда покупатель не может оплатить покупку сразу, но имеет разумные основания полагать, что сможет произвести оплату в полном объеме к определенной дате в будущем, план отсрочки платежа имеет смысл как для потребителя, так и для продавца. Некоторые компании предлагают эти планы только избранным клиентам, а другие предлагают их всем.

Процесс квалификации

Компании, предлагающие клиентам варианты отсрочки платежа, обычно используют какой-либо процесс квалификации.Например, у покупателя могут быть давние отношения с продавцом и отличная история совершения платежей. Новым клиентам, возможно, придется пройти проверку кредитоспособности и другие оценки, чтобы убедиться, что они могут выполнить все требования своих платежных соглашений. В обоих случаях план отсроченных платежей нередко не включает процентные платежи, если остаток выплачивается в соответствии с условиями плана. Однако, если покупатель не производит платежи, как указано в соглашении, продавец может начать взимать проценты с непогашенного остатка.

Образец плана отсроченных платежей

Обычный план отсроченных платежей — это план, в котором клиенту не нужно производить какие-либо платежи и не взимаются проценты в течение первых шести месяцев после покупки.Через шесть месяцев покупатель мог полностью оплатить первоначальную сумму или начать делать небольшие платежи. Если он или она решит производить меньшие платежи каждый месяц, то проценты обычно будут добавляться до тех пор, пока долг не будет выплачен полностью. Например, человек, который откладывает платеж при покупке мебели стоимостью 600 долларов США, может подождать шесть месяцев, а затем заплатить полные 600 долларов США или платить 50 долларов США плюс проценты каждый месяц в течение следующих 12 месяцев. месяцы.

.

Как работает отсроченный платеж? | Small Business

Отсроченные платежи — это платежи, которые полностью или частично отложены по финансовым причинам. Например, студент Калифорнийского университета в Беркли может записаться на программу отсроченного платежа, по которой плата за обучение делится на пять равных платежей. Отсроченные платежи бывают разных форм. Некоторые отсроченные платежи удерживают людей в компании, в то время как другие отсроченные платежи позволяют студентам, испытывающим финансовые трудности, продолжить свое образование.Кроме того, отсрочка платежей в сфере недвижимости помогает сохранить районы в целости и сохранности.

Сельское хозяйство

В сельском хозяйстве отсрочка платежа иногда используется при работе с людьми, работающими на полях в неблагоприятных условиях труда. Отсроченные выплаты в сельском хозяйстве варьируются от повышения заработной платы по мере того, как человек остается на работе, до бонусов, предоставляемых только после того, как сотрудник проработал в компании определенный период времени. Отсроченные платежи обычно приносят пользу работодателю, так как они не позволяют рабочим покинуть ферму.

Образование

В колледжах и университетах студенты иногда испытывают финансовые затруднения. Вместо того, чтобы бросать школу, студенты могут настроить отсрочку платежей через финансовые офисы университета. В некоторых случаях за отсроченные платежи по-прежнему начисляются штрафы за просрочку платежа. Например, в Университете Висконсина студенты, работающие по планам отсроченных платежей, получают более продолжительное время для совершения платежей, но они также несут ответственность за просрочку платежа при совершении платежа.Некоторые колледжи допускают отсрочку платежей по кредитной программе Graduate PLUS до окончания учебы.

Недвижимость

В сфере недвижимости отсроченный платеж существует для того, чтобы получить беспроцентные ссуды, не требующие платежей. В обмен на ссуду заемщик передает право собственности на недвижимость. Когда дом продается или если заемщик выезжает из дома, ссуда должна быть полностью погашена в это время. Этот заем обычно выдается в районах, где людям нужны деньги для ремонта старых домов.Вместо того, чтобы выселить домовладельца из района, кредиторы предоставляют деньги на ремонт через ссуду, чтобы сохранить район в целости и сохранности. Если заемщик уходит из жизни, вся ссуда выплачивается при продаже имущества.

Планы платежей

Некоторые планы отсроченных платежей требуют выплаты определенного процента денег в разные промежутки времени. План отсрочки платежей в Техническом университете Теннесси, например, требует, чтобы половина денег, подлежащих выплате, была выплачена в начале семестра, одна четверть выплачивалась через месяц после начала семестра, а одна четверть выплачивалась. через два месяца после начала срока.Другие планы платежей, разработанные для привлечения новых клиентов, часто предлагают отсрочку платежей на определенный «льготный» период, за которыми следуют регулярные платежные обязательства.

Потребители

Когда компании проводят рекламные распродажи и предложения, отсроченные платежи иногда используются для привлечения новых клиентов. Электронный магазин, например, может предложить план отсрочки платежей на первые шесть месяцев при покупке нового устройства, требуя, чтобы покупатель платил проценты только за первые шесть месяцев.По истечении шести месяцев заказчик производит регулярные платежи в течение срока действия потребительского договора.

.

Влияют ли отсроченные платежи на кредит?

Отсрочка платежей по кредиту не оказывает прямого влияния на ваш кредитный рейтинг — и это может быть хорошим вариантом, если у вас возникли проблемы с оплатой.

Однако отсрочка платежей может повлиять на ваши финансы и по другим причинам. По вашим кредитам могут и дальше начисляться проценты, и вы можете платить больше в долгосрочной перспективе или иметь более крупные ежемесячные счета после возобновления платежей. Это все еще может быть выгодным компромиссом по сравнению с полным отсутствием платежа, что может привести к штрафам за просрочку платежа и повредить ваш кредит.

Как работает отсрочка платежа?

Когда вы запрашиваете отсрочку ссуды и ваш кредитор соглашается с соглашением, вам разрешается временно прекратить выплаты по ссуде. Вам не нужно беспокоиться о пени за просрочку платежа или о том, что ваш кредитный агент сообщит о пропущенных платежах в кредитные бюро.

Как правило, вам необходимо подать заявление, если вы хотите отсрочить получение кредита. Процесс может варьироваться в зависимости от типа имеющейся у вас ссуды и того, какому кредитору или обслуживающей организации вы отправляете свои платежи каждый месяц.

  • Если у вас есть федеральный студенческий заем, вы можете подать запрос своему обслуживающему персоналу. Вы можете ознакомиться с квалификационными требованиями для отсрочки или отказа от ссуды (аналогичный вариант, который позволяет вам временно прекратить осуществление платежей) на веб-сайте Министерства образования. Ваши ссуды могут быть автоматически отсрочены, если вы записываетесь в подходящую школу с хотя бы неполной учебной нагрузкой.
  • Что касается автокредитования, кредитор может рассматривать соглашение как продление или отсрочку кредита.У каждого кредитора будут разные критерии, которым вы должны соответствовать, прежде чем они предоставят продление. Например, вам может потребоваться показать, что вы запрашиваете продление из-за временной неудачи, такой как неотложная медицинская помощь.
  • Если у вас возникли проблемы с выплатами по ипотеке, вы можете связаться со своим ипотечным агентом, чтобы обсудить возможные варианты. Один из вариантов может заключаться в том, чтобы отсрочить ваш кредит и временно прекратить производить платежи или делать меньшие платежи. Вы можете получить бесплатную помощь от консультанта Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD), который объяснит вам возможные варианты.

Называется ли это отсрочкой, продлением кредита, отсрочкой или отсрочкой платежа, продолжайте производить платежи до тех пор, пока не убедитесь, что ваш кредитор или обслуживающий ссудный орган одобрил ваше заявление и разрешит вам прекратить производить платежи.

Также помните, что эти договоренности являются временными, и вам может потребоваться повторно подать заявление, если вы хотите и дальше откладывать платежи.

Могут ли отсроченные платежи повлиять на мой кредит?

Когда кредитор одобряет ваш запрос об отсрочке, он должен сообщить, что ваши платежи в настоящее время отсрочены в кредитные бюро.Хотя это и есть в вашем кредитном отчете, отметка отсрочки напрямую не поможет и не повредит вашим кредитным рейтингам.

Однако учетные записи могут продолжать влиять на ваш кредитный рейтинг. Например, ваша учетная запись будет продолжать стареть, что удлиняет вашу кредитную историю и может улучшить ваши результаты.

Также имейте в виду, что если вы подаете заявку на отсрочку и прекращаете производить платежи, но ваш кредитор отклоняет запрос отсрочки или платеж должен быть произведен до его утверждения, о просроченном платеже все равно может быть сообщено в кредитные бюро и это повредит вашим оценкам.

Если вы пропустили платежи до отсрочки погашения кредита, эти просроченные платежи не будут удалены из вашей кредитной истории. Однако, если ваш счет просрочен, когда вы ввели отсрочку, их влияние может быть временно проигнорировано, пока ваш кредит находится в отсрочке.

Буду ли я получать проценты во время отсрочки?

Бывают ситуации, когда не нужно платить проценты, начисляемые во время отсрочки. Например, если вы субсидируете федеральные студенческие ссуды, правительство может выплачивать проценты во время отсрочки (но не в случае отказа от студенческих ссуд).

Помимо субсидированных студенческих ссуд, вы можете нести ответственность за выплату процентов, которые начисляются, когда вы отложили платежи. Вы можете получить небольшой перерыв, если ваша процентная ставка применяется только к основной сумме кредита во время отсрочки погашения — это означает, что с вас не будут взиматься проценты с начисляемых процентов.

Однако даже тогда, когда вы начнете производить платежи, начисленные проценты могут быть капитализированы — добавлены к вашему основному балансу — и ваша процентная ставка теперь применяется к большему основному балансу.В результате каждый месяц после окончания отсрочки может начисляться больше процентов.

В зависимости от договоренности вы можете добавить дополнительные платежи по кредиту до конца срока ссуды или сумма ежемесячного платежа может увеличиться. В любом случае вы в конечном итоге заплатите больше, чем если бы вы не отсрочили свои платежи.

Для ипотечных кредитов вам, возможно, придется произвести крупный единовременный платеж на всю просроченную сумму, которая была накоплена во время отсрочки платежа. Это может включать просроченные платежи по кредиту, проценты и страховку.

Альтернативы отсрочки ссуды

В тех случаях, когда у вас могут возникнуть проблемы с предоставлением платежей по ссуде, но вы не хотите откладывать ссуды, ваш запрос на отсрочку отклоняется или вы достигли максимального срока, на который могут быть предоставлены ссуды. быть в отсрочке, вам нужно будет рассмотреть другие альтернативы.

Ваши варианты будут зависеть от типа имеющейся у вас ссуды, вашего кредитора или обслуживающего вас лица, а также от причин, по которым у вас возникают проблемы с выплатой платежей. Они могут включать:

  • Ваш кредитор может предложить альтернативные варианты трудностей, такие как временное снижение вашей процентной ставки или суммы ежемесячного платежа.
  • Вы можете перейти на другой план погашения с меньшим ежемесячным платежом.
  • Вы можете навсегда изменить кредитный договор и снизить ежемесячные платежи.
  • Вы можете рефинансировать свой заем, и ваш новый заем может иметь более длительный срок или более низкую процентную ставку, что может привести к снижению ежемесячного платежа. Однако для этого может потребоваться хороший кредит и более высокий доход.

Возникли проблемы? Действуйте быстро

Если вы в настоящее время столкнулись со счетом, который вы не можете себе позволить, или предвидите, что не в состоянии оплачивать счета из-за потери работы, неотложной медицинской помощи или другого кризиса, немедленно обратитесь к своему кредитору или обслуживающему вас лицу. .Они могут объяснить ваши варианты и разработать схему (отсрочка или иное), которая поможет сохранить вашу учетную запись в хорошей репутации и поможет избежать штрафов за просрочку платежа и нанесения ущерба вашей кредитной истории.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *