Выплаты по осаго и каско одновременно: Выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно в 2021 году

Содержание

Можно ли одновременно получить возмещение по ОСАГО и КАСКО?

Статьей 15 ГК РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Согласно ст. 1079 ГК РФ вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях (статья 1064). В силу п. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
Ст. 927 ГК РФ предусматривает возможность как добровольного, так и обязательного заключения договоров имущественного страхования. Выбор способа защиты своего нарушенного права — путем обращения к непосредственному причинителю вреда, организации, застраховавшей ответственность причинителя вреда, или к страховщику, где застрахован имущественный интерес потерпевшего — лежит на лице, чьи права нарушены.

Но двойное возмещение ущерба потерпевшему лицу страховой компанией причинителя вреда и страховой компанией, заключившей договор добровольного страхования с потерпевшим, не допускается по закону и трактуется судами как неосновательное обогащение потерпевшей стороны (см, например, Определение ВАС РФ от 11. 07.2011 г. № ВАС-9061/11 по делу № А76-11307/2010-11-68).

Это связано прежде всего с тем, что после выплаты страховки в счет возмещения ущерба потерпевшему к страховщику переходят права страхователя на возмещение ущерба на основании ст. 965 ГК РФ (в порядке суброгации). Иными словами, страховщик по договору КАСКО, не зная, что причиненный потерпевшему ущерб уже был возмещен, осуществит по его заявлению соответствующую страховую выплату и обратится с требованием о компенсации в страховую компанию виновной стороны (по ОСАГО). Но последняя откажет страховщику по договору КАСКО на основании того, что ранее уже выплатила страховое возмещение. И страховщик вынужден будет обратиться в суд с требованием о возврате неосновательного обогащения вследствие получения двойного страхового возмещения потерпевшим на основании ст. 1102 ГК РФ.

Вы вправе обратиться сначала в страховую компанию виновной стороны. Если страхового возмещения будет недостаточно для того, чтобы возместить причиненный вред, Вы вправе обратиться к непосредственному причинителю вреда с требованием возместить разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба (ст. 1072 ГК РФ).
Или же после возмещения ущерба в соответствии с ФЗ «Об ОСАГО», Вы вправе обратиться к страховой компании, с которой у вас заключен договор добровольного страхования с тем, чтобы последняя возместила разницу между возмещением по ОСАГО и фактическим размером ущерба.
Осуществление потерпевшему лицу выплат по договору КАСКО, которые уже были возмещены страховщиком или причинителем вреда будет являться неосновательным обогащением (см., например, Кассационное определение Омского областного суда от 08.09.2010 г. № 33-5623/2010).

Часто задаваемые вопросы по процессу получения страховых выплат

При повреждении внутренней отделки и инженерного
оборудования.

Расчет суммы ущерба производится в соответствии с п. 9 Правил
добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого
имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев)
имущества (типовые (единые)) № 167 от 15.10.2007г., на основании
Акта осмотра; гибели, повреждения или утраты строений (квартир),
домашнего и/или другого имущества, документов компетентных органов
и в соответствии с условиями заключенного Договора страхования:

  • Размер ущерба при гибели объекта определяется  в размере
    страховой суммы объекта страхования
  • Размер ущерба при повреждении внутренней отделки и инженерного
    оборудования определяется исходя из среднерыночных цен на
    строительные материалы с учетом износа и расценок на работы,
    действующих на момент наступления страхового случая, в месте
    нахождения объекта.

При повреждении (и/или утрате) домашнего
имущества.

Расчет суммы ущерба производится в соответствии с п. 9 Правил
добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого
имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев)
имущества (типовые (единые)) № 167 от 15.10.2007г. на основании
Акта осмотра;гибели, повреждения или утраты строений (квартир),
домашнего и/или другого имущества, документов компетентных органов
и в соответствии с условиями заключенного Договора страхования.

  • Размер ущерба при гибели имущества определяется отдельно по
    каждому зафиксированному в Акте о гибели предмету имущества, как
    стоимость предмета имущества в новом состоянии за минусом процента
    износа, исчисленного на момент наступления страхового случая.
  • Размер суммы страхового возмещения определяется в соответствии
    с условиями заключенного договора страхования. Размер ущерба при
    повреждении имущества определяется отдельно по каждому
    зафиксированному в Акте осмотра, предмету имущества, как стоимость
    предмета имущества в новом состоянии за минусом процента износа,
    исчисленного на момент наступления страхового случая, с учетом
    процента обесценения.

Размер суммы страхового возмещения определяется в соответствии с
условиями заключенного договора страхования.

При повреждении строения.

Расчет суммы ущерба производится в соответствии с п. 9 Правил
добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого
имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев)
имущества (типовые (единые)) № 167 от 15.10.2007г. на основании
Акта о гибели, повреждении или утрате строений (квартир), домашнего
и/или другого имущества, компетентных органов и условий
заключенного Договора страхования.

  • Размер ущерба при гибели объекта определяется  в размере
    страховой суммы объекта страхования за вычетом стоимости остатков,
    годных к использованию по назначению и реализации, с учётом
    обесценения.
  • Размер ущерба при повреждении объекта страхования равен
    стоимости затрат на его ремонт (восстановление), с учётом износа и
    обесценения, для приведения стоимости застрахованного объекта в
    состояние, соответствующее его стоимости на момент непосредственно
    до наступления страхового случая.

Выплаты по КАСКО и ОСАГО: возможность получить возмещение одновременно

Заключение договора добровольного страхования транспортного средства (КАСКО), ставит перед страхователем проблему выбора – какой страховкой воспользоваться: КАСКО или ОСАГО и, что, самое главное, возможно ли получение выплаты по двум видам страхования?

Вопреки сложившемуся мнению скептиков, отметим, что воспользоваться правом на одновременное получение выплаты, как по КАСКО, так и по ОСАГО вполне возможно. Выплата страхового возмещения происходит в обоих случаях на законных основаниях, что не требует от страхователя прибегать к различного рода ухищрениям пытаясь обойти законный или договорной порядок ее получения. Основанием для получения страхового возмещения одновременно по двум договорам является участие потерпевшего в ДТП с другим транспортным средством. Оговорка о том, что страхователь, претендующий на получение выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно – не случайна.

Первичным будет требование к соблюдению условий, дающих право на получение страховой выплаты именно по ОСАГО, основным из которых является заключение виновником договора страхования своей ответственности.

Важно! При отсутствии у виновника полиса ОСАГО, получить возмещение за поврежденный автомобиль можно только по КАСКО.

Получив, страховую выплату по ОСАГО, потерпевший в случае ее недостаточности для проведения восстановительного ремонта, вправе добрать разницу, обратившись к страховщику по КАСКО. При этом, для этих целей не имеет значения состоит ли он в договорных отношениях по ОСАГО и КАСКО с одной страховой компанией или им не был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности в принципе. Здесь главное наличие подтверждения того, что выплата по ОСАГО по одному и тому же страховому случаю была получена до организации восстановительного ремонта или выплаты денежной суммы по КАСКО. В таких случаях, особенно когда страхователь застрахован в различных компаниях, расчет делается исключительно на его добропорядочность. Конечно, куда проще контролировать произведенную выплату в случае, если обе страховки были выписаны в одной страховой компании, что зачастую имеет место далеко не всегда. Существует, правда, риск того, что факт получения страховой выплаты может вскрыться, что повлечет за собой определенные негативные последствия для страхователя.

Одновременная выплата по КАСКО и ОСАГО предполагает, уменьшение стоимости ремонтных воздействий, равно как и суммы страхового возмещения, выплачиваемого по добровольному виду страхования на полученную сумму в рамках обязательного. Фактически выплата по КАСКО в таких ситуациях перекрывает сумму износа, исключенного при расчете стоимости заменяемых деталей и компенсирует разницу между расчетной суммой восстановительного ремонта и фактическими затратами на его проведение.

Если с уменьшением суммы страхового возмещения в денежном выражении по КАСКО вопросов не возникает, то с организацией ремонта – иногда возникает недоумение. В таких случаях оплата ремонта происходит солидарно, причем в направлении на восстановительный ремонт страховая компания гарантирует оплату, за исключением суммы ранее полученной страхователем по ОСАГО. Эту разницу, последний выплачивает из своего кармана.

Важно! При получении выплаты по ОСАГО, страховое возмещение по КАСКО выплачивается за минусом полученной суммы.

Возмещение по КАСКО и ОСАГО одновременно

Несколько иначе обстоит дело, когда первичным явилось требование о выплате страхового возмещения по КАСКО. В таких случаях, страхователь получает выплату в полном объеме – без учета износа заменяемых деталей. Однако, далеко не всегда выплата страхового возмещения по КАСКО осуществляется в полном объеме. В целях снижения суммы страховой премии, участники договорных отношений могут предусмотреть франшизу — часть убытков, которая не подлежит возмещению. Последняя, может быть установлена в виде определенного процента от страховой стоимости автомобиля, либо в фиксированном размере.

Именно восполнению франшизы, на размер которой и была снижена выплата по КАСКО и будет служить обращение за получением страховки по ОСАГО. Однако, учитывая, что выплата по ОСАГО, как уже отмечалось, производится с учетом износа, поэтому размер восполняемый подобным образом франшизы будет неполным. Расчет суммы страхового возмещения будет осуществлен по формуле, вычитающий размер износа из требуемой суммы страхового возмещения.

Важно! Одновременная выплата по КАСКО и по ОСАГО возможна на законных основаниях, где главное, для ее получения сообщить страховщику о размере полученной ранее суммы.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.

Получить бесплатную консультацию

Возможно ли получение страхового возмещения одновременно и по договору ОСАГО, и по договору КАСКО? //

Возможно ли получение потерпевшим страхового возмещения одновременно и по договору ОСАГО, и по договору КАСКО? Какие могут быть негативные правовые последствия в данном случае?

В соответствии с абзацем восьмым ст. 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон об ОСАГО) по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — договор ОСАГО) страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Объектом ОСАГО являются имущественные интересы, связанные с риском наступления гражданской ответственности владельца транспортного средства вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации (п. 1 ст. 6 Закона об ОСАГО).

ОСАГО является частным случаем страхования гражданской ответственности за причинение вреда (смотрите пп. 2 п. 2 ст. 929, ст. 931 ГК РФ, пп. 2 п. 2 ст. 4 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации», далее — Закон о страховом деле).

Договор страхования КАСКО представляет собой разновидность договора страхования имущества, который направлен на страхование имущественных интересов, связанных с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (в случае страхования КАСКО — транспортного средства) (смотрите пп. 1 п. 2 ст. 929, ст. 930 ГК РФ, пп. 1 п. 2 ст. 4 Закона о страховом деле).

Таким образом, объектом ОСАГО и страхования КАСКО являются разные имущественные интересы. В первом случае это интерес причинителя вреда, во втором — интерес лица, понесшего убытки. Вместе с тем оба этих договора в конечном итоге имеют общую цель — возмещение убытков потерпевшего (смотрите преамбулу Закона об ОСАГО).

По общему правилу вред подлежит возмещению в полном объеме причинившим его лицом. Исключением являются случаи, когда законом или договором установлена обязанность причинителя вреда выплатить компенсацию сверх возмещения либо предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (п. 1 ст. 15, п. 1 ст. 1064 ГК РФ).

Принцип возмещения вреда в фактическом размере действует и в случае страхования связанных с возможностью его причинения имущественных интересов. Законодательство не исключает обращения потерпевшего за возмещением убытков как к непосредственному причинителю вреда, так и к страховщику, застраховавшему ответственность последнего, либо к страховщику по договору страхования имущества (в том числе договору КАСКО) (смотрите п. 1 ст. 929, п. 4 ст. 931, п. 1 ст. 1064 ГК РФ, п. 1 ст. 13 Закона об ОСАГО).

В целом потерпевший может получить возмещение и от нескольких обязанных лиц. Однако и в таком случае общий размер возмещения не может превышать фактический размер убытков (смотрите ст. 1072 ГК РФ). Это связано с тем, что в случае выплаты возмещения одним из обязанных лиц право потерпевшего в соответствующей части либо прекращается (смотрите п. 1 ст. 408, ст. 1072 ГК РФ) либо в случае выплаты страхового возмещения по договору страхования имущества в силу прямого указания закона переходит к страховщику (смотрите п. 1 ст. 965 ГК РФ). Соответственно, у потерпевшего отпадают правовые основания для получения компенсации уже возмещенных убытков от других лиц. В связи с этим лицо, осуществившее потерпевшему выплату в счет компенсации убытков, ранее возмещенных другим лицом, вправе потребовать от потерпевшего ее возврата в той части, в какой она, с учетом сумм, ранее полученных потерпевшим от других обязанных лиц, превышает фактический размер убытков (смотрите п. 4 ст. 965, п. 1 ст. 1102 ГК РФ, постановления Девятого арбитражного апелляционного суда от 20 июня 2011 г. N 09АП-13235/11, Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 13 января 2009 г. N 17АП-10009/08).

На излишне уплаченную сумму могут быть начислены проценты по ст. 395 ГК РФ (смотрите п. 1 ст. 1107 ГК РФ).

Отметим, что при наличии признаков мошенничества потерпевший может быть привлечен и к публично-правовой ответственности — административной (смотрите ст. 7.27 КоАП РФ) или уголовной (смотрите ст. 159 УК РФ).

Ответ подготовил:

Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ

кандидат юридических наук Акимочкин Дмитрий

Информационное правовое обеспечение ГАРАНТ

http://www. garant.ru

Сравнение ОСАГО и КАСКО: в чем отличия и что выбрать?

Что лучше: КАСКО или ОСАГО при ДТП?

Нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО?

Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО?

Чем отличается КАСКО от ОСАГО 2020?

Можно ли получить выплаты по ОСАГО и КАСКО одновременно?

Можно ли оформить ОСАГО и КАСКО в разных компаниях?

Как рассчитывается КАСКО и ОСАГО?

Два основных продукта на рынке автострахования – это полисы ОСАГО И КАСКО. Судя по тому, что у Гугла постоянно спрашивают, чем эти страховки отличаются и насколько они взаимозаменяемы, далеко не все автолюбители знают, какая между ОСАГО и КАСКО разница. 

Мы поможем клиентам Аutobooking.com разобраться в этой теме. Ведь осведомленность – основа выгодного выбора.

 Что лучше: КАСКО или ОСАГО при ДТП?

Многие задаются таким вопросом, но он не совсем корректен, ведь эти страховки – о разном.   

Во-первых, ОСАГО — это обязательная страховка. А КАСКО – дело добровольное. Наличие этой страховки полиция у вас проверять не станет, и за ее отсутствие не накажет, тогда как езда без ОСАГО чревата штрафами.

Во-вторых, эти полисы покрывают разные риски. Покупая ОСАГО, автолюбитель страхует себя только от одного, хотя и весьма вероятного риска: если он станет виновником ДТП, то ущерб пострадавшей стороне в рамках установленных законом лимитов страховых выплат возместит страховая компания. То есть, речь идет о страховании ответственности перед потерпевшими.  

А КАСКО страхует непосредственно само транспортное средство от самых разных рисков. Это может быть угон, пожар, наводнение, град, падение дерева, а также повреждения, которые были нанесены машине в результате неосторожного вождения самим водителем. Все зависит от того, какие именно риски будут внесены в договор, а тут выбор широчайший: можно застраховаться лишь от одного риска, а можно от всего на свете, включая попадание в машину метеорита. Да – и такие страховки оформляют! В некоторых страховых компаниях можно даже от гидроудара застраховаться – вопрос лишь в цене полиса. 

Еще одно важное отличие КАСКО от ОСАГО в том, что по полису добровольного страхования страховая компания возмещает ущерб самому виновнику ДТП, если это предусмотрено условиями, прописанными в договоре. И, конечно, если виновник не был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Если все же говорить о том, что лучше – КАСКО или ОСАГО, то лучше иметь обе страховки. Тогда если водителя угораздит стать виновником ДТП, ему не придется тратиться ни на выплату компенсации пострадавшим, ни на ремонт своего авто. 

 Нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО?

Да, нужно, тут без вариантов. Ведь КАСКО – это добровольное страхование, оформлять его или нет – вопрос вашей предусмотрительности. А ОСАГО по украинскому законодательству обязан иметь каждый автовладелец – грузовика, «бусика», машины, мотоцикла и мотороллера. Этот полис обязателен так же, как водительское удостоверение и свидетельство о регистрации транспортного средства.

Так что вопрос нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО даже не стоит.

 Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО?

А вот это уже решать только самому автовладельцу. Многое зависит от того, в каких условиях эксплуатируется и хранится транспортное средство. И знает ли водитель за собой грешок нарушения ПДД.

Спокойная, с небольшим трафиком дорога на работу и домой, специально оборудованная парковка днем, охраняемый гаражный городок ночью, благополучный район проживания, качественные дороги, законопослушный, опытный и уравновешенный водитель – в таком случае КАСКО может и не пригодиться. Если не все так гладко – то стоит поинтересоваться предложениями страховых компаний.  

 Чем отличается КАСКО от ОСАГО 2020?

Подытожим основные характеристики полисов добровольного и обязательного автострахования.

КАСКО:

  • оформляется по желанию;
  • страховые случаи в договоре определяются индивидуально;
  • страхуется транспортное средство;
  • выплату получает страхователь — владелец пострадавшего транспортного средства;
  • стоимость полиса зависит от усмотрения страховой компании, в цене учитываются не только количество и вероятность страховых случаев, но и самые разные факторы. В частности, такие как возраст водителя и его стаж вождения, марка, модель и года выпуска транспортного средства и многое другое.
  • полис предлагают многие компании, работающие на страховом рынке.

ОСАГО или автогражданка:

  • оформляется обязательно;
  • страховой случай один – ДТП по вине застрахованного водителя;
  • страхуется ответственность виновника аварии перед потерпевшей стороной;
  • выплату получает не страхователь, а пострадавшая по его вине стороне;
  • стоимость полиса регулируется законодательно, поэтому ценовые предложения разных страховых компаний отличаются ненамного;
  • полис оформляется ограниченным числом страховых компаний, за платежеспособностью и добросовестностью которых следит специальный орган – МТСБУ. На данный момент автогражданку имеют право предлагать 48 компаний из 225 страховщиков, действующих на рынке Украины

 Можно ли получить выплаты по ОСАГО и КАСКО одновременно?

Возьмем ситуацию: автовладелец, оформивший в добавок к обязательной автогражданке еще и полис добровольного страхования, оказывается пострадавшей в аварии стороной. При этом в его договоре КАСКО среди страховых случаев указано и повреждение автомобиля в ДТП.

У такого автовладельца может возникнуть желание получить обе выплаты: и по ОСАГО виновника ДТП от его страховой компании, и по договору КАСКО от своего страховщика. Такое желание психологически вполне понятно, но в описанном раскладе это нечестно.

Получать две выплаты по одному страховому случаю нельзя. Ущерб покрывается по более выгодному полису, обычно в таких ситуациях им бывает КАСКО. После этого, страховая компания потерпевшего может запросить выплату по ОСАГО от страховой компании виновника для возмещения своих расходов.

Можно ли оформить ОСАГО и КАСКО в разных компаниях?

Автовладелец в полном праве выбирать – покупать оба страховых полиса у одной компании или же разложить яйца по разным корзинам. В обоих вариантах есть свои плюсы.

Если вы оформляете обе страховки у одной компании, то скорее всего, вам предложат скидки и бонусы. Но стоит иметь ввиду, что если вдруг страховщик обанкротится, то сгорят сразу обе страховки. Кроме того, страховые компании стараются балансировать портфель своих предложений, поэтому часто бывает, что ОСАГО выгоднее оформлять в одной компании, а КАСКО – в другой.

Обратим внимание на важный момент. Как уже заметил читатель, компаний, предлагающих КАСКО, больше, чем тех, кто работает в сегменте обязательно страхования, потому что к страховщикам, оформляющим ОСАГО, предъявляются боле строгие требования. Так что логично оформить КАСКО в одной из тех компаний, которые работают с автогражданкой, и выбирать из числа лучших.

 Как рассчитывается КАСКО и ОСАГО?

Теперь, когда мы уже разобрались, чем КАСКО отличается от ОСАГО, посмотрим, как рассчитать стоимость обоих полисов. На многих сайтах, предлагающих оформление автостраховок онлайн, можно встретить калькуляторы КАСКО. Но калькуляторами их можно назвать с натяжкой, это, скорее, форма заявки на расчет. Что и понятно, ведь в полисе КАСКО учитывается масса индивидуальных нюансов.

Другое дело калькулятор ОСАГО – здесь все просто, точная стоимость страховки с учетом скидок выдается сразу же, можно рассмотреть предложения разных страховых компаний и тут же оформить ОСАГО онлайн.

Надеемся, что вооружившись знаниями о том, что такое КАСКО И ОСАГО, клиенты Аutobooking.com легко найдут для себя не только лучшее СТО, но самые подходящие варианты страхования. А значит, будут чувствовать себя за рулем уверенно и спокойно.

Удачных и безопасных поездок со страховками от надежных компаний!

Наталья Шилижинская

юрист, руководитель отдела страхования Autobooking. com

ЦБ объяснил, как объединить в одном полисе ОСАГО и каско

ЦБ по поручению председателя правительства России Дмитрия Медведева подготовил предложение, как объединить в одном полисе две автостраховки – обязательную (ОСАГО) и добровольную. Если предложение будет принято, владелец машины сможет не заключать отдельного договора каско, а внести информацию о нем на обратную сторону полиса ОСАГО. У автовладельца останется возможность покупать полисы отдельно. ОСАГО страхует ответственность автомобилиста перед третьими лицами, каско – автомобиль и (при желании) имущество в нем.

Если автовладелец решит купить объединенный полис ОСАГО и каско, пишет ЦБ, каско в этом случае должно предоставлять стандартную защиту от риска утраты (гибели) или повреждения транспортного средства; он может быть и с франшизой, но не более 20% страховой суммы. Если владелец принимает франшизу, страховая компания оплачивает ущерб только выше указанной в договоре суммы. Срок договора каско должен будет совпадать со сроком договора ОСАГО, в случае прекращения действия полиса ОСАГО будет прекращаться и действие полиса каско, говорится в проекте указания ЦБ.

Дмитрий Медведев в конце апреля поручил Минфину, Минэкономразвития и Минюсту обсудить с ЦБ объединение страховок. Тогда ЦБ назвал идею преждевременной и предложил обсуждать ее после реформы ОСАГО и перехода к индивидуальным тарифам. Замдиректора департамента страхового рынка ЦБ Светлана Никитина объясняла: ОСАГО – обязательная услуга, и если совместить его с каско, то новый продукт также будет носить обязательный характер. Но обязать граждан страховать имущество нельзя, это противоречит Конституции.

ЦБ сомневался и в спросе на единый продукт. Никитина высказывала мнение, что серьезной потребности в едином полисе нет ни у потребителей, ни у рынка.

Концепцию реформы ОСАГО ЦБ представил в мае 2018 г.: оно должно перейти к индивидуальному тарифу в три этапа, последний должен завершиться не ранее середины 2020 г. Однако теперь ЦБ пишет на сайте, что предложенные им изменения позволят сделать заключение договора автокаско более удобным как для потребителей, так и для страховщиков.

Представитель ЦБ не ответил на вопросы «Ведомостей».

В компании – лидере рынка ОСАГО, «Альфастраховании», не видят необходимости в продукте, где скрещиваются разные понятия – страхования ответственности и страхования имущества, говорит директор департамента обязательных видов страхования Денис Макаров: непонятно, как их соединить, но очевидно, что цена объединенного полиса не будет значительно ниже, чем при покупке полисов отдельно. Скорее наоборот: включение рисков каско в полис ОСАГО приведет к резкому росту цены на единый продукт, уверен Макаров, и это будет негативно воспринято автовладельцами. Сегодня страховые компании и так делают все, чтобы предоставить клиенту широкий выбор вариантов каско, заключил он.

Важно отметить, что речь идет не о едином страховом продукте, а об оформлении на едином бланке двух полисов – ОСАГО и каско – и подобное оформление для страховщиков не новшество, говорит заместитель генерального директора МАКС Виктор Алексеев: страховщики уже давно используют «совместное» оформление на одном бланке каско и добровольной гражданской ответственности, по каждому из этих видов страхования отдельно указывается страховая сумма, страховые риски и тарифы. Он полагает, что совмещение ОСАГО и каско будет аналогом. Алексеев прогнозирует, что убыточность для страховщика по таким договорам, оформляемым молодыми водителями, будет высокой – именно эта категория водителей в 90% случаев является виновной. Он также спрогнозировал рост мошенничества именно с такими полисами – теперь кроме «потерпевшего» в таком ДТП с надеждой на выплату по ОСАГО еще и виновник будет претендовать на выплату по каско.

Будет ли комбинированный полис дешевле двух раздельных, покажет практика, считает исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев.

ЦБ нашел буквальное решение вопроса без серьезного изменения законодательства – полисы ОСАГО и автокаско предлагается объединить физически на одном полисе, что позволяет снять этот вопрос с повестки дня, говорит управляющий директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперта РА» Алексей Янин.

Те, кто хочет купить каско, имеют возможность сделать это и сейчас, говорит директор группы рейтингов финансовых институтов рейтингового агентства НКР Евгений Шарапов, но объединение полисов в краткосрочной перспективе, скорее всего, окажет умеренно позитивное влияние на рынок. Эксперт не ожидает резкого роста в сегменте каско, но на конец I квартала 2019 г. количество полисов ОСАГО (37,8 млн) в 8,3 раза превосходило количество полисов каско, и в отдаленной перспективе у страховщиков гипотетически появятся неплохие перспективы для развития автострахования.

Идет существенный рост доли электронных полисов ОСАГО в последние два года (сейчас почти 50% полисов продается онлайн), напоминает Шарапов: постепенно все идет к тому что бумажные полисы будут иметь все меньшую и меньшую популярность.

«Ведомости» ожидают ответа представителей крупных автостраховщиков.

Проблемы возмещения ущерба страховой компанией по КАСКО

Многие автолюбители, далекие от юриспруденции, не совсем верно понимают суть страхования в рамках КАСКО. Бытует мнение, что этот вид страховки покрывает любой ущерб и расходы, сверх ОСАГО. Заключил договор – и избавил себя от всех возможных рисков. Но это не так, условия страхования содержат массу нюансов. Поэтому так много разочарований ожидает автовладельцев при обращении за возмещением по КАСКО.

Правовое регулирование возмещения ущерба по КАСКО

При всей схожести ОСАГО и КАСКО они различаются, как сводные братья.

  • Первый вид страхования является обязательным для каждого, кто садится за руль автомобиля, своего или чужого. Предметом ОСАГО выступает не транспортное средство, а ответственность водителя, который в процессе управления ТС может причинить вред другим людям или имуществу. Основной нормативный акт, регулирующий отношения в сфере ОСАГО – это закон №40-ФЗ от 25.04.02 в актуальной редакции.
  • В рамках КАСКО страхуется как раз автомобиль от воздействия любых факторов, в том числе не связанных с дорожным движением. Затраты на лечение не возмещаются. Страховым случаем может стать как повреждение авто (полное или частичное), так и утрата (угон, хищение). Страховое возмещение по КАСКО осуществляется в рамках добровольного страхования. Единого закона по КАСКО нет, основными регулирующими актами выступают ГК РФ и Закон № 4015-1 от 27. 11.92 в последней редакции. А так все условия излагаются в договоре и правилах страховщика.

Это интересно

В отличие от ОСАГО КАСКО не является аббревиатурой, то есть никак не расшифровывается, а является употреблением иностранного слова без перевода.

Одно происшествие на дороге может признаваться страховым случаем одновременно в рамках ОСАГО и КАСКО. Например, при столкновении двух авто, первый водитель (виновный) получает возмещение ущерба по КАСКО у своей страховой компании, а второй водитель (пострадавший) – у этой же компании в рамках ОСАГО.

Условия страхового возмещения ущерба по КАСКО

Как мы уже отмечали, этот вид страхования имущества является добровольным, его условия устанавливаются сторонами в договоре. Это как раз тот случай, когда следует внимательно ознакомиться с документами, особенно с теми пунктами, что написаны мелким шрифтом. Перечень страховых случаев и все условия получения возмещения нужно искать в договоре КАСКО и Правилах страховщика. Потому что понятие «страховка от всего» может иметь слишком много исключений, о которых лучше узнать до подписания документов.

Какие встречаются варианты

  • Каждый страховщик применяет свою методику расчета стоимости полиса и лимита страхового возмещения с учетом множества факторов. Страхователей часто привлекают скидкой за «безубыточность», если в течение календарного года за данным гражданином не фиксируют страховых случаев. Слишком низкие тарифы должны насторожить потенциальных страхователей, тем не менее «вилка» цен может различаться весьма существенно.
  • Наличие вины застрахованного лица в ДТП не является препятствием для выплат или ремонта по КАСКО. За исключением случаев, когда повреждения ТС возникли в результате прямого умысла водителя либо он был пьян (находился под влиянием наркотиков).
  • Если автомобиль пострадал настолько, что стоимость его ремонта приближается к 100% (примерно), выплаты осуществляются на условиях конструктивной гибели. Что это значит? Из выплаты вычитается франшиза (если она предусмотрена) и цена так называемых «годных остатков» (если они остаются у владельца). Для страхователя остается минимум.
  • Для относительно новых автомобилей (2-5 лет) предусмотрено возмещение утраты товарной стоимости. Естественно, что после ДТП восстановленный автомобиль не может по стоимости конкурировать с таким же, но не битым. Однако страховые компании не торопятся возмещать владельцам УТС, уступая лишь настойчивым заявителям.
  • Иногда страховщики практикуют упрощенный порядок выплат, например, при незначительной стоимости ремонта (2-3% от цены авто) заявитель может обратиться без подтверждающих справок из компетентных органов.

Проблемы взыскания страхового возмещения по КАСКО

КАСКО + ОСАГО могли бы решить все проблемы автовладельцев, если бы не упорство страховщиков. Как и всякая коммерческая компания они ищут свою выгоду и стремятся сэкономить на выплатах каждый рубль. Используются любые формальные поводы.

Отказ по КАСКО

Страховщик имеет законное право отказать страхователю в возмещении, если:

  • имущественный вред транспорту был причинен в результате умысла, военных действий и т.п.;
  • заявитель не представил необходимый комплект документации или нарушил сроки обращения;
  • страхователь не предпринял разумных действий для предотвращения вреда.

Но страховые компании с большой охотой расширяют этот перечень и отказывают страхователю под самыми разнообразными предлогами, не желая признавать случай страховым.

Снижение суммы компенсации

Занижение расчетных сумм может быть как правомерным, так и нет. Принципиальное значение имеют условия страхования и выплаты компенсации (в виде ремонта или денежных средств). На стоимость может повлиять средняя рыночная цена запчастей, а также расценки определенных станций технического обслуживания. Недовольному страхователю можно посоветовать провести независимую оценку повреждений авто и рассчитать стоимость его восстановления.

Затягивание процесса

Конкретных сроков для реакции страховых компаний в рамках КАСКО не предусмотрено. Эти моменты устанавливаются в документах страховщика, но предельный срок не может превышать 30 дней в соответствии с ГК РФ.

Часто страховые компании не укладываются в этот период в связи с необходимостью проведения экспертиз, проверок и т.п. Бывает, страховщик намеренно затягивает рассмотрение обращений заявителей, выплату компенсаций и выдачу направлений на ремонт.

Подобное поведение приводит к возникновению споров со страхователями по КАСКО, которые зачастую перемещаются в суды.

Порядок разрешения страховых споров по КАСКО

Урегулирование любых споров со страховой компанией по КАСКО следует начинать с направления претензии. Если грамотно подготовиться и предъявить страховщику обоснованную и подкрепленную расчетами претензию по КАСКО, есть большая вероятность положительного решения. Суды очень часто становятся на сторону страхователей. Проиграв в суде, компания рискует не только возместить все положенные суммы по КАСКО, но также:

  • уплатить штраф в размере до половины стоимости невыплаченной суммы;
  • выплатить пени из расчета до 1% в день;
  • оплатить все судебные издержки истца.

Поэтому активная и юридически подкованная позиция страхователя является залогом успешного разрешения конфликтов со страховой компанией. В крайнем случае, можно рассчитывать на судебную поддержку во взыскании компенсации в рамках КАСКО.

Платежи по Каско при ДТП: оформление, сроки, действия водителя

Плотность движения заставляет автомобилистов задуматься о защите. Для этого они обращаются за помощью в страховые компании. Страховщики могут производить выплаты по КАСКО в случае аварии, таким образом страховщик сможет обезопасить себя от незапланированных расходов.

Каско

Casco — это добровольное комплексное автострахование. В отличие от ОСАГО, здесь могут быть разные риски. Также Каско в различных страховых компаниях имеет существенные различия.Каско в зависимости от степени риска делится на несколько видов:

  • Завершено. Отличается дороговизной, наибольшим количеством рисков.
  • Частично. Стоимость страховки намного ниже, так как в полисе есть несколько основных рисков.

Разработка политики

Если владелец транспортного средства пришел к выводу, что необходимо приобрести полис добровольного страхования, он должен знать, как совершить покупку.

Перед тем, как приобрести страховой полис, необходимо определиться, какой каско вам нужен.Возможно, владелец транспортного средства боится только угона или неуверен в управлении автомобилем, боится попасть в аварию. После определения приоритета необходимо ознакомиться с тем, что могут предложить компании на финансовом рынке. Для этого вам нужно выбрать для себя самых надежных страховщиков, которые давно работают в этой сфере, и произвести выплаты. На их официальном сайте вы можете ознакомиться с видами страхования и произвести расчет Каско.

Акция в компании

Перед поездкой в ​​выбранную страховую компанию необходимо подготовить документы: ПТС, паспорт, водительские права, диагностическую карту. В офисе страховщика сотрудник проведет предварительный расчет каско, а также осмотр автомобиля. При осмотре будут показаны все повреждения. То есть выплата ранее полученного ущерба не производится.

Оформление договора

После проверки сотрудник сделает копию договора и покажет страхователю.Вы должны внимательно изучить все детали договора. Если есть противоречия и ошибки, то на этом этапе необходимо их исправить. Также необходимо ознакомиться со списком рисков, применением договора, правилами оплаты, задать интересующие вопросы. Следует помнить, что Каско защитит не от всего, а только от того, что написано в полисе. Если условия договора устраивают застрахованного, можно подписать и оплатить. Страховой полис вступает в силу с момента, указанного в полисе.

Важно

В политике каско есть список драйверов. Если за руль сядет человек, которого нет в этом списке, и произойдет дорожно-транспортное происшествие, оплаты не будет. Следовательно, необходимо включить всех водителей, которые будут управлять этим транспортным средством.

Действия водителя

Что делать при ДТП? Каско поможет с оплатой, если происшествие является страховым случаем. При ДТП необходимо соблюдать определенную последовательность действий:

  • Водитель должен остановить транспортное средство, включить сигнализацию, поставить специальный знак.
  • Вы должны позвонить в ГАИ. Нельзя совершать движение машины до его приезда.
  • Вы также должны сообщить о несчастном случае сотруднику страховой компании. Вы можете позвонить консультанту, подписавшему договор, или позвонить по номеру горячей линии (контактные данные всегда указаны в полисе). Сотрудник подскажет список необходимых документов и справок, а также время для обращения в компанию.

Регистрация ДТП

Поможет ли Каско, если я попаду в аварию? Для получения оплаты необходимо правильно зарегистрировать дорожно-транспортное происшествие.Дата оплаты будет зависеть от правильности заполнения документов.

  • Необходимо делать снимки с разных ракурсов, чтобы видеть местность и повреждения. Также можно сделать видео. Страхователь может собирать показания свидетелей, которые были на месте происшествия.
  • Нельзя вести переговоры ни с одной стороной ДТП в обход страховщика.
  • Необходимо отследить, чтобы сотрудник ГИБДД произвел точный осмотр места происшествия и автомобиля.
  • Также необходимо внимательно изучить все документы, относящиеся к ДТП. Все введенные данные должны быть верными. От этого будет зависеть размер оплаты.
  • Копии всех документов необходимо оставить себе.
  • Далее нужно пойти в офис страховой компании, написать заявление на оплату. О месте и дате осмотра транспортного средства сообщит сотрудник компании.
  • После осмотра у специалиста нужно самому снять копию выписки.
  • Выплата страховой компании будет произведена в оговоренные сроки.

Документы

Сбор документов следует начинать немедленно на месте дорожно-транспортного происшествия.

  • Свидетельство о несчастном случае для Каско будет подтверждением несчастного случая. Когда вы получите эту помощь, вы должны проверить заполненную информацию. Если есть ошибка, лучше попросить вас заполнить новый образец, так как при подаче документа с помарками может прийти отказ от страховой компании.Эта справка очень важна, так как содержит информацию обо всех участниках аварии. Также в форме должно быть указано «возможные скрытые повреждения».
  • Для документов Каско после ДТП есть извещение о возникновении ДТП. Согласно правилам, этот документ должны подписать все участники происшествия. Но не всегда виновник соглашается поставить это, потому что не хочет признавать свою вину. Если виновный не согласен, свидетели могут поставить дополнительную подпись.Уведомление, как и справка, должно быть заполнено четко и без ошибок.
  • Прибыв на место, сотрудник ГИБДД также должен составить протокол о происшествии. В этом документе подробно описывается авария: как машины, куда они ехали, место аварии, какие населенные пункты находятся поблизости (если это шоссе), ближайшие дорожные знаки. Для получения выплаты по КАСКО страхователь должен предоставить страховщику копию этого документа.
  • Определение о правонарушении выносится виновнику происшествия немедленно на месте. Но если пострадавшим был застрахованный, то ему нужно дополнительно запросить копию для себя.

Сроки

Срок обращения по КАС при несчастном случае озвучивает сотрудник страховой компании. Также этот срок может быть указан в документах страхового полиса. Законодательство не устанавливало конкретных сроков для Каско.Страховые компании самостоятельно определяют этот срок для своих клиентов. Но откладывать написание заявки нельзя. Обычно срок указывается в пределах трех дней, исключая выходные и праздничные дни. Важно позвонить страховщику на горячую линию, сообщить о происшествии. Некоторые телефонные компании регистрируют случай и озвучивают номер страхователю. Таким образом, когда страховщик придет в офис компании, он сможет указать в выписке номер своего бизнеса.Зарегистрированное дело рассматривается быстрее.

Время получения компенсации

Условия оплаты Каско в случае ДТП законодательством страны не предусмотрены. Для того, чтобы узнать конкретную дату поступления денежных средств, необходимо обратиться напрямую в офис страховой компании. Также термин должен быть прописан в самом соглашении. Обычно оплата производится через 14-30 дней после подачи заявки.

Виновник ДТП

Выплачивает ли Каско лицу, виновному в аварии? При получении оплаты ОСАГО пострадавшим.Но Каско — помощь человеку, купившему полис. То есть, если водитель стал виновником ДТП и у него есть комплексная страховка, выплата все равно будет. Но есть ряд нюансов. Если виновен в ДТП, Каско не заплатит в таких ситуациях:

  • водитель был в нетрезвом состоянии;
  • отказался пройти медицинское обследование;
  • , если виновный не дождался сотрудников ГИБДД и скрылся с места происшествия;
  • , если использовали неисправный автомобиль;
  • , если этого драйвера не было в списке политик.

Также выплаты не будет, если в страховом полисе не было риска «Ущерб при ДТП». Иногда водители забывают, что хотели купить полис дешевле, и отказываются от многих рисков, оставляя только один. Чтобы быть уверенным в оплате КАСКО в случае аварии, необходимо внимательно изучить страховой полис и все приложенные к нему документы. Они содержат все страховые случаи и освобождения от выплат.

Несчастные случаи с травмами

В Российской Федерации много несчастных случаев с причинением вреда жизни, а также здоровью людей.Оплата Каско при несчастных случаях с пострадавшими может производиться при определенных условиях. Для этого в договоре должен быть предусмотрен такой риск — «Оплата при возникновении ДТП в ДТП». Если такой риск есть в договоре, то необходимо выполнить следующие действия:

  • сразу после наступления ДТП необходимо обратиться в ближайшее медицинское учреждение;
  • во время лечения необходимо собрать все чеки, которые были связаны с покупкой лекарств;
  • после лечения необходимо обратиться в страховую компанию со всеми документами, проверками, заключением.

В зависимости от сложности лечения будет производиться оплата. У каждого контракта есть таблица выплат, с помощью которой вы можете определить сумму. Например:

  • перелом кисти оценивается в 5% от общей страховой суммы;
  • перелом позвоночника 45%;
  • инвалидность первой группы или смерть 100%.

Но в большинстве случаев страхователи отказываются включать в договор дополнительную услугу. Поэтому выплаты по Каско при ДТП чаще осуществляются только за автомобили.

Смерть

Иногда происходят дорожно-транспортные происшествия со смертельным исходом. Если в полисе страхования Каско был данный риск, компания выплатит полную страховую сумму. Для того, чтобы наследник получил деньги, необходимо обратиться в контору через 6 месяцев после смерти. При себе иметь паспорт, страховку Каско, свидетельство о смерти и документ, подтверждающий право наследования. Обычно переводы происходят в течение двух недель. Некоторые страховые компании предлагают своим клиентам суммы за жизнь и здоровье, отличные от суммы страховки для автомобилей. Таким образом, страхование жизни и здоровья будет дополнительным условием к основному договору.

Также стоит отметить, что большое количество людей может пострадать для жизни и здоровья в результате дорожно-транспортного происшествия. Но выплата по страховке будет осуществляться только для тех, кто ехал на машине страховщика. У разных страховых компаний разные условия, поэтому при выборе дополнительных услуг необходимо уточнять список застрахованных.

Ремонт после аварии

Ремонт после аварии на Каско — это выполнение работ по восстановлению автомобиля после повреждений, полученных в результате аварии.Ремонт производит партнер страховой компании. Если страховщик выберет ремонт у страховщика, кто определит сервисный центр? Автосервис будет выбран в зависимости от того, где зарегистрирован застрахованный. Также этот пункт можно прописать в самом контракте. Обычно место ремонта определяет страховая компания. Алгоритм действий при отправке авто в ремонт:

  • Страхователь уведомляет страховую компанию о наступлении несчастного случая. Заполните заявку в офисе, приложите все необходимые документы.
  • Владелец транспортного средства предоставляет автомобиль для осмотра в заранее установленное время.
  • Далее страхователь получает направление на ремонт в конкретный сервисный центр, который является партнером страховой компании.
  • Машину необходимо отправить в СТО. Далее страховщик и партнер согласовывают сроки ремонта и их стоимость.
  • Продолжительность ремонтных работ обычно составляет две недели, но может длиться до сорока пяти дней (при отсутствии запасных частей и т. Д.).
  • Застрахованный забирает машину.

Ремонт в мастерскую или оплата

После аварии страхователи могут решить, что выбрать: наличными или ремонтом у партнера. Чтобы определить для себя наиболее выгодный вариант, необходимо понимать следующее. Страховые компании при расчете выплаты используют тарифы. Эти ставки минимальны. Если страхователь сможет отремонтировать машину самостоятельно и за символическую цену, то оплата будет выгодной.

Выбирать автосервис (страховую компанию партнера) необходимо, если вы не можете сделать ремонт самостоятельно. Но есть вопрос по качеству ремонта. Чтобы быть уверенным в хорошем ремонте, необходимо предварительно узнать у страховщика, в какой сервис отправят машину. А после полученной информации определите для себя лучший вариант.

Получение полиса ОСАГО в Интернете. Как оформить электронный полис ОСАГО? Как получить полис ОСАГО: особенности и нюансы

Современные технологии доступа к информации позволяют снизить потребность в бумажном документообороте.Привычные страховые полисы стали электронными. Это не означает полный отказ от бумажных аналогов, но проверка полисов сотрудниками ГИБДД происходит по-другому. Мы расскажем, как оформить электронный полис ОСАГО.

Действительность документа проверяется путем определения записи в реестре базы данных.

При необходимости электронный полис ОСАГО можно распечатать или передать его изображение всеми средствами связи.

Эта возможность прописана в ст.15 Закона об ОСАГО № 223-ФЗ от 01.07.2015.

Электронный полис имеет ту же структуру, что и бумажный документ.

Для того, чтобы оформить электронный полис ОСАГО онлайн, автовладельцу необходим:

  • выбрать страховую компанию;
  • зарегистрироваться на ее сайте и открыть личный кабинет;
  • иметь адрес электронной почты;
  • получить пароли и логин для работы;
  • пароль высылается по SMS, электронной почте, возможен личный визит к страховщику.

После покупки полиса файл документа отправляется на электронную почту автовладельца. Все копии когда-либо выпущенных полисов будут сохранены в личном кабинете покупателя на веб-сайте IC.

Внимание! Если Вам потребуется электронный полис ОСАГО обычного типа, он будет отправлен на указанный адрес — для этого услуга оплачивается дополнительно.

Онлайн-калькулятор для расчета ОСАГО и КАСКО

Преимущества и недостатки электронных полисов

Хотя электронный полис для большинства россиян необычен, они смогут оценить очевидные преимущества такого документа:

  • невозможно потерять, испортить или забыть — при необходимости вы можете распечатать документ сколько угодно раз;
  • при необходимости проверки факт покупки легко подтверждается записью в реестре, а вывести документ на экран можно с помощью смартфона или планшета;
  • не нужно тратить время на поиски страховой компании — продажа полиса осуществляется прямо в сети, для этого достаточно зарегистрироваться;
  • вы можете купить полис из любой точки страны, если у вас есть выход в глобальную сеть и есть смартфон или компьютер;
  • Удобный электронный сервис

  • позволит моментально рассчитать тарифы и размер оплаты по страховке;
  • оплата покупки может осуществляться любым способом — картой, электронными деньгами, переводом с банковского счета;
  • вы можете купить электронный полис ОСАГО у любого страховщика;
  • вам не скажут, что бланков нет;
  • дополнительных услуг Вам не навязывают;
  • Вам не продадут электронный полис ОСАГО на сумму, превышающую положенную.

Недостатки:

  • россиян пока не имеют массового опыта работы с электронными документами;
  • есть вероятность мошеннических операций с поддельными сайтами.

Люди старше 50 будут чувствовать дискомфорт при их использовании. Таким владельцам рекомендуется распечатать оформленный электронный полис и хранить его в обычном режиме или оформить лично в страховой компании — покупать полис ОСАГО через различных посредников запрещено.

Где оформить электронный полис ОСАГО? Все страховщики по продаже ОСАГО должны иметь открытые спецслужбы. Удобнее всего получить к ним доступ через интернет-портал Союза автостраховщиков России.

Внимание! ЦБ ввел строгий контроль за работой услуг страховых компаний по продаже ОСАГО. Прежде чем покупать полис ОСАГО, лучше ознакомиться с тем, что они предоставляют.

Все работы по обслуживанию и ремонту должны проводиться в ночное время с 22:00 до 8:00, и пользователи должны быть предупреждены об этом за 24 часа. Компания будет наказана штрафом за каждую обоснованную жалобу покупателя ОСАГО.

Среди этих компаний:

  • АСКО (нет отзывов).
  • ВТБ — страхование (нет отзывов).
  • Ингосстрах — отзывы: работает во всех регионах.
  • Страхование Тинькофф — интерфейс выдает ошибки при регистрации, работает во всех регионах.
  • АльфаСтрахование — можно приобрести и продлить ранее приобретенный полис в этой страховой компании.
  • Renaissance Insurance — имеет особенность оформления ОСАГО в личном кабинете, поэтому требует регистрации. Компания «Московия» работает не во всех регионах — в основном Москва и область, Санкт-Петербург, Крым, Краснодар.
  • РЕСО-Гарантия СК.
  • ЕВРО — обслуживаются не все регионы, доступ к регистрации в личном кабинете после регистрации.
  • Страховой дом

  • ВСК — теоретически обслуживает все регионы, практически для многих сайт недоступен.
  • СК МАКС — обслуживает только Москву и область, Санкт-Петербург и область, работает только на расширение.

Важно! Теоретически такой полис ОСАГО может приобрести житель любого региона, но на практике компании не страхуют те участки, где у них нет открытых филиалов.

Список документов, необходимых для оформления полиса

Для покупки электронного полиса ОСАГО Вам необходимо внести в информационную базу данные из следующих документов:

  • Паспорта автовладельца.
  • Паспорт страхователя на автомобиль.
  • Паспорт автомобиля или свидетельство о праве собственности на него.
  • Водительские права для лиц, которые будут занесены в электронный полис.
  • Диагностическая карта, подтверждающая технический осмотр, заносится в электронную заявку, ее номер, даты начала и окончания. Для новых машин со сроком службы менее трех лет карта проверки не требуется.

Важно! UK не требует оригиналов документов.Для регистрации вам понадобится только информация о них, поэтому для ввода данных достаточно копий документов или отсканированных изображений.

Все данные, введенные в шаблон заявки, будут автоматически сверяться с электронными регистрами во время продажи. Если появится запись о том, что информация не проходит сверку, перепроверьте введенные данные.

Когда нельзя купить полис онлайн?

Внимание! Прежде чем приступить к процедуре покупки электронного полиса, следует определить ситуации, когда это сделать невозможно.Это связано с процедурой автоматической сверки данных, введенных в заявке на продажу полиса, с информационной базой СПС с записями ранее проданных ОСАГО.

Система не пропустит продажу если:

  • в предыдущем году не было одновременного страхования автовладельца и самого автомобиля;
  • , если был застрахован только автомобиль или только владелец;
  • делается попытка оформить полис ОСАГО на новый автомобиль;
  • изменились данные любого документа, который использовался для регистрации — паспорт, водительские права, регистрация, номера автомобилей, свидетельство о регистрации — они не будут проверяться по базе данных;
  • информация о диагностической карте (техосмотр) не внесена в базу данных EAISTO, либо при ее вводе допущена ошибка — данные для автомобилей возрастом от 3 до 7 лет необходимо менять каждые два года. Если автомобилю больше 7 лет, то диагностическую карту меняют ежегодно.

Вам больше не нужно стоять в очередях, чтобы застраховать свой автомобиль. Теперь достаточно иметь интернет и несколько минут свободного времени, чтобы оформить ОСАГО на машину.

Самым популярным из всех видов онлайн-страхования является оформление полиса ОСАГО через Интернет. С начала 2017 года вступил в силу закон, согласно которому каждая страховая компания, занимающаяся полисами автогражданской ответственности, обязана предоставлять клиентам интернет-сервис для удаленного оформления полиса.

Такие меры стали полностью оправданными и получили массовый положительный отклик у автомобилистов. Не секрет, что до недавнего времени владельцы транспортных средств часами стояли в очередях, чтобы оформить полис, а многие водители надолго откладывали продление договора, не желая терять время.

Сложившаяся ситуация привела к недовольству владельцев транспорта, упущенной выгоды страховых компаний, риску неисполнения обязательств в случае аварии. При этом за счет четкой структуры и стандартизации тарифов полис ОСАГО как нельзя лучше подходит для удаленной регистрации — заключение такого договора не требует квалифицированной помощи и экспертной оценки, достаточно внести данные в страховку. калькулятор.

Чтобы подать заявку на полис ОСАГО онлайн, вам необходимо:

  • Выберите страховую компанию. Даже в небольших городах работают десятки компаний и агентов, мы рекомендуем отдавать предпочтение крупным страховщикам с безупречной репутацией.Сравнение курсов разных компаний с помощью калькуляторов. Вы можете выбрать наиболее выгодное предложение (напомним, что законом предусмотрена тарифная вилка, в рамках которой каждая компания определяет свой коэффициент).
  • Рассчитайте стоимость полиса с помощью калькулятора. Обратите внимание на полноту и правильность заполнения всех граф — если вы допустите ошибку, стоимость полиса будет отличаться от реальной. Более того, в случае ДТП ваша страховая компания может отказать в оплате, сославшись на неправильное оформление полиса. Поэтому не пытайтесь сэкономить, отображая неверные данные в онлайн-форме.
  • Заполните заявку на получение полиса. После его регистрации будет рассчитана точная стоимость полиса с учетом всех скидок (или, наоборот, повышающих коэффициентов).
  • Отправьте заполненную форму в страховую компанию.
  • Оплатите свой полис. Различные компании предлагают варианты оплаты либо онлайн (картой, электронными деньгами), либо расчет с курьером, который доставит полис.
  • Вы можете получить курьером или в женском офисе. Теперь можно распечатать полис и на обычном принтере — сотрудники ГИБДД обязаны сверять данные такого документа с общей базой.

Шаг второй — создайте учетную запись

Вбиваем наш EMAIL, и нажимаем получить пароль:

Обратите внимание, что в некоторых случаях электронное письмо может занять много времени. Мы ждали его минут 30. Настоятельно рекомендуется во время ожидания не нажимать кнопку «Получить пароль» еще раз, это только увеличит время ожидания.

Возвращаемся на сайт Росгосстраха и вбиваем свой пароль. Нажимаем кнопку «Войти»

Теперь у вас есть аккаунт на сайте. Аккаунт необходим, потому что он:

  • Обязательно для электронного ОСАГО в соответствии с законодательством РФ
  • Сохраняет введенные расчетные или проектные данные
  • Помогает обновить политику за несколько минут

Шаг третий — заполнение данных о драйвере и двигателе

Заполняем данные о мощности двигателя, страховом периоде и цели использования автомобиля:

Заполняем данные о драйверах и нажимаем кнопку «Рассчитать»:

Если вы не хотите указывать каждый драйвер отдельно, или их будет слишком много, вы можете установить флажок « Неограниченное количество драйверов ».В этом случае страховка будет дороже, но прокатиться на ней сможет любой желающий.

Несмотря на то, что есть пункт « Автомобиль зарегистрирован в иностранном государстве », иномарки не могут быть зарегистрированы онлайн.

Несмотря на ряд значительных законодательных изменений, кризис в сфере обязательного страхования ответственности автовладельцев продолжает набирать обороты. Фактически, многие страховые компании выживают. Причем речь идет как о малых и средних региональных страховщиках, так и о ведущих игроках рынка.

Закон подразумевает, что страховщик не может напрямую отказать потребителю, желающему приобрести полис ОСАГО, поэтому используются другие методы. Стремясь снизить свою убыточность в секторе «автострахование» и сократить количество застрахованных клиентов-физических лиц, компании переносят свои представительства в удаленные районы, сокращая количество менеджеров и часы работы филиалов, а также закрывая процессы принятия решений. в центральные офисы.

От теории к практике

Теоретически такие действия направлены на снижение затрат и повышение финансовой устойчивости страховой компании, которая заинтересована не только в продаже полиса, но и в реагировании на свои обязательства по страховому случаю. Но на практике картина довольно некрасивая. Автовладельцы, желающие купить или продлить полис, сталкиваются с серьезными трудностями. Им приходится проехать десятки и даже сотни километров до ближайшего представительства страховой компании, несколько дней ждать завершения процедуры проверки и отбиваться от навязчивых предложений «купить дополнительную страховку». И все равно остается риск формального отказа страховщика от продажи полиса из-за отсутствия форм или отсутствия связи с единой базой данных.

Страховщики в кризисной ситуации

В большинстве случаев страховые компании действительно не лгут. И нехватка бланков, и отсутствие прямого доступа к информационным базам данных в том или ином офисе продаж, и отсутствие менеджеров — все эти проблемы действительно существуют и являются следствием глубочайшего кризиса, в котором находится сектор обязательной автогражданской ответственности. страховка находится. На сегодняшний день нет ни одной страховой компании, которая работала бы по «автострахованию» и не испытывала бы серьезных проблем. В некоторых регионах ситуация близка к катастрофической, поскольку убыточность автостраховщиков давно перешагнула стопроцентный барьер. Даже повышение тарифов ОСАГО не помогло разрешить сложившуюся ситуацию.

Взгляд потребителя

Потребитель смотрит на эту ситуацию под другим углом. Наличие полиса — обязательное условие для эксплуатации автомобиля. Его необходимо вовремя покупать или обновлять, но на практике это бывает очень сложно. Понятно, что в таких условиях у людей негативное отношение к страховым компаниям, желание написать жалобу, позвонить в полицию, восстановить справедливость.Желание вполне понятно, но это не поможет решить проблему, поскольку сегодня и страховые компании, и их клиенты находятся в одинаковых убыточных условиях. Что делать в такой ситуации?

  1. Для начала стоит признать тот факт, что покупка полиса ОСАГО, особенно за пределами Москвы и Санкт-Петербурга, теперь потребует больше времени и усилий. Соответственно, посещение офиса страховой компании нужно планировать заранее, например, за месяц-полтора. В любом случае полис, который вы продлеваете, будет выдан на дату окончания действующей программы страхования. Таким образом, вы не потеряете количество дней, если оформите страховку заранее.
  2. Собираясь в офис страховщика, выбирайте не ближайший, а самый крупный. В идеале головной офис продаж компании в регионе. Стоит помнить, что оформить полис может не каждое подразделение компании, так как для этого требуется определенное техническое оснащение.
  3. Не ждите чудес от агентов.Если раньше было легко купить страховку в автосалоне или у любого агента, то теперь посредники, скорее всего, не помогут. Дело в том, что они работают на процент от продаж, а комиссия агентов по «автострахованию» давно составляет 0–2%. Соответственно, посредники не заинтересованы в продаже вам полиса; как правило, у них даже нет новых форм.
  4. Становитесь в очередь, потому что очереди сейчас неизбежны. За последний год несколько крупных компаний заявили о прекращении работы с физическими лицами. Многие страховщики сократили количество офисов. При этом количество автовладельцев осталось прежним, а в некоторых регионах даже увеличилось. Потоки клиентов были перераспределены, теперь претендентов на каждую страховую компанию стало больше. Добавьте к этому меньше менеджеров и будьте готовы к очередям.
  5. Вместо того, чтобы сразу отказываться от всех навязанных услуг, попросите дополнительную страховку. Узнайте, что вам предлагают купить в ОСАГО и какова цена этой программы. Может оказаться, что за несколько сотен рублей сверх цены «автостраховки» вы получите серьезную экономию своего времени и нервов.Конечно, каждый имеет право отказаться от всех предложений и купить только полис ОСАГО, но на практике лучше действовать по ситуации и учитывать свой конкретный интерес.

Законодательство о страховании автомобилей регулярно обновляется. Автовладельцам необходимо отслеживать эти изменения. Неправильно оформленная страховка аннулирует полис.
Это означает не только потраченные впустую деньги на покупку полиса, но и в случае аварии это может привести к непосильным расходам на восстановление имущества и здоровья.

Общие положения

Уважаемые читатели! В статье рассказывается о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решит вашу проблему — обратитесь к консультанту:

Быстро и БЕСПЛАТНО !

Законодательство дает небольшой льготный период в 10 дней, когда разрешается вождение новой машины без полиса ОСАГО.

После этого инспектор ГИБДД, решив проверить документы водителя автомобиля, потребует предъявить полис.

В случае его отсутствия на водителя будет наложен штраф. Наличие добровольного полиса проверке не подлежит.

Что это такое

Страхователем может быть не только собственник, но и другое лицо. Функцией страхователя является оформление договора со страховой компанией и оплата страхового полиса.

В договоре указано:

  • вид страхования;
  • размер компенсации;
  • условий его выплаты при ДТП.

Купить электронный полис на авто онлайн в 2020 году удобно на сайте Госуслуг.

Для этого необходимо сначала зарегистрироваться. Затем создайте учетную запись — упрощенную, стандартную или проверенную.

Для оформления полиса на автомобиль достаточно упрощенного въезда. Она идентична подписи при регистрации на сайте страховой компании.

Упрощенная запись позволяет страхователю войти в личный кабинет, расположенный на сайте госуслуг.

В личном кабинете вы можете увидеть информацию о страховых полисах, штрафах за нарушение правил дорожного движения, задолженности по налогам и тому подобное.

После регистрации начинается регистрация электронного полиса:

Индикаторы Описание
Авторизация логин и пароль указаны
Войти в раздел «Услуги»
Выбор подраздела «Транспорт и вождение»
Список страховых компаний откроется нажатием кнопки «Электронная страховка»
Выбрать страховую компанию тот, с которым уже были совершены транзакции, или любой другой
Программа Госуслуг перенесет на сайт выбранного страховщика
Заполнение заявки
Проверка правильности введенных данных
Если ошибок нет, перейдет на страницу где указана сумма стоимости полиса
Возможна оплата банковской картой
Информация о безупречном исполнении политики отправляется в базы данных ЮАР и ГИБДД после приема оплаты
Страхователь получит электронный полис на указанную им почту

В дополнение к полису вы получите — памятку владельцу полиса и правила страхования.

Какие условия

Внешний вид электронного полиса отличается от бумажного с надписью вверху: для бумажного — «Страховой полис», для электронного — «Электронный страховой полис».

Слева — название страховой компании. Справа — информация о сроке действия контракта.

Статусы электронного и бумажного полиса идентичны.

Главное преимущество регистрации автомобиля через Интернет — экономия времени.При посещении офиса страховой компании, чтобы купить полис на автомобиль, вы должны стоять в очереди.

Сотрудник страховой компании вынужден долго заниматься каждым посетителем, так как необходимо тщательно проверять наличие всех необходимых документов и правильно вводить данные в бумажной форме.

При обнаружении ошибок форму, являющуюся документом строгой отчетности, необходимо перепечатать, поскольку исправления в ней недопустимы.

Может выясниться отсутствие необходимого документа. Визит в страховую компанию придется повторять, что, помимо дополнительной потери времени, не всегда удобно, поскольку часы работы страховой компании часто совпадают с часами работы страхователя.

Этих сложностей можно избежать при подаче заявления на автомобильный полис через Интернет.

Регистрация может быть произведена в удобное для страхователя время. Это не зависит от часов работы страховой компании, выходных и праздничных дней.

При вводе данных, если обнаружена ошибка, ее можно легко исправить и ввести правильную информацию. В дальнейшем это позволит избежать неприятных последствий.

Следует понимать, как проверяется электронный полис. По требованию инспектора ГИБДД показать полис ОСАГО, если полис бумажный, водитель его просто протягивает. А что можно показать инспектору, если будет оформлена электронная форма полиса?

В пояснительной записке, с которой ознакомились все сотрудники ГАИ, было указано, как проверить наличие электронного полиса.

Для этого необходимо воспользоваться услугой СМТТ МВД или сайтом СПС, где в базе данных содержатся все выданные полисы.

Если вам необходимо внести изменения в электронный полис или расторгнуть договор со страховой компанией, вы не сможете сделать это через Интернет.

Требуется личное посещение офиса страховой компании.

Продление электронного полиса также возможно в режиме онлайн.Не стоит дожидаться крайнего срока, чтобы не было перерыва.

Но продлить можно не ранее, чем за 60 дней до окончания предыдущего.

Если полис ОСАГО приобретается впервые, то его можно оформить только в бумажном виде.

Главное требование — предоставление достоверной информации. При наличии ошибок и неверно введенных данных политика станет недействительной.

В электронной форме полиса при обнаружении ошибки будет достаточно удалить старые данные и ввести достоверные.

Рейтинг компаний

Ежегодно в сфере страхования происходят изменения, которые касаются автострахования. Страховые компании меняют свои условия в соответствии с изменениями в законодательстве.

Может измениться и ситуация в компании — возможно, ей будет присвоен пониженный рейтинг надежности или она обанкротится.

Автовладельцам, совершающим сделку впервые или уже имеющим опыт, необходимо изучить текущую ситуацию.

Выбор компании следует делать в зависимости от ее надежности.

Самым надежным компаниям присваивается рейтинг А. Он имеет три подкласса, самый высокий из которых — «A ++». Присвоение этого класса означает прошлые достижения и хорошие перспективы.

Алгоритм действий

Для приобретения автополиса через Интернет необходимо перейти на официальный сайт страховой компании. Рассчитайте стоимость страховки с помощью калькулятора.

Перейти в услугу «Электронное страхование». Следуйте инструкциям программы, чтобы ввести необходимую информацию.

После проверки введенных данных оплатите стоимость полиса на машину. Получите политику по электронной почте.

Какие документы необходимы

Для оформления полиса в 2020 году обязательными считаются следующие документы:

Индикаторы Описание
должен быть оформлен по образцу
Удостоверение личности автовладельца чаще всего это паспорт
Паспортные данные застрахованного автомобиля , если это другой человек
Свидетельство о регистрации транспортного средства
Автомобильный паспорт
срок его действия не должен истекать.По правилам 2020 года автомобили категории В, возраст которых не превышает 3-х лет, не нуждаются в техническом осмотре
Водительские права , если политика выдается с ограниченным числом драйверов, то должна быть указана информация обо всех драйверах. При оформлении полиса без ограничений указываются только права автовладельца
Если есть добавочный затем предоставьте информацию о предыдущей политике

При оформлении автомобиля на юридическое лицо перечень необходимых документов дополняется следующими:

Все эти документы прилагаются к заявлению.

Пошаговая инструкция

Процедура регистрации начинается с регистрации на сайте страховой компании. Зайдя в личный кабинет, необходимо подать заявление о намерении оформить полис на автомобиль.

В заявке необходимо указать:

  1. Название страховой компании.
  2. ФИО собственника и место регистрации.
  3. Имя застрахованного автомобиля, если это другое лицо.
  4. Период, на который выдается полис.
  5. Регистрационный номер автомобиля.
  6. Марка и модификация автомобиля.
  7. Год изготовления.
  8. Мощность двигателя автомобиля.
  9. Наличие прицепа.
  10. Документ о регистрации транспортного средства.
  11. Наличие и номер диагностической карты.
  12. Личные контактные данные.

Заявление необходимо отправить по электронной почте в страховую компанию.

Сколько будет стоить

Стоимость полиса ОСАГО на автомобиль зависит от владельца автомобиля, марки и модификации, количества заявленных водителей.

Базовая ставка, принятая страховой компанией, берется за основу и умножается на поправочные коэффициенты.

Коэффициенты увеличения или уменьшения итоговой стоимости зависят от места регистрации владельца, мощности двигателя автомобиля, наличия водителей, включенных в полис или регистрации без ограничений.

На стоимость влияет возраст водителя и стаж вождения. Немалую роль играет безаварийная езда по вине водителя за прошедший период.

Вы можете сами узнать значение коэффициента Bonus-Malus, зайдя на сайт PCA.

Стоимость полиса КАСКО принимается каждой страховой компанией самостоятельно.

Как платят

После ввода данных при регистрации автополиса и проверки их правильности страховая компания отправляет страхователю значение цены полиса.

Если у страхователя нет возражений, то оплату онлайн-страхования автомобиля можно произвести с банковской карты VISA или MasterCard, используя электронные кошельки.

Подтверждение оплаты и квитанция будут отправлены страхователю по электронной почте.

Видео: электронное ОСАГО на собственной шкуре

Важные аспекты

Если владелец зарегистрирован в одном месте, а автомобиль используется в другом, то применяется территориальный коэффициент по месту регистрации владельца автомобиля.

Водительский стаж отсчитывается с момента выдачи водительских прав.Если водительское удостоверение было заменено, следует указать дату выдачи первого удостоверения.

Значения возраста и водительского стажа указывают на те, которые существуют на момент регистрации. При изменении пересчет не производится.

Если возникнут проблемы, вам необходимо перейти на сайт PCA и пройти на нем регистрацию.

Что регулируется

Законодательная база:

Некоторые из основных законов об обязательном страховании ОСАГО:

комн. Описание
№40-ФЗ
№ 49-ФЗ

Правила страхования полиса КАСКО страховые компании устанавливают самостоятельно.

Указана ответственность за эксплуатацию автомобиля без полиса ОСАГО.

Практика оформления страхового полиса через Интернет существует уже много лет.

Преимущества этого метода позволяют ему становиться все более популярным у автовладельцев.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ 24/7 И БЕЗ ДНЕЙ .

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «Сайт»! Сегодня поговорим об автостраховании
, а именно: что это такое, какие виды автострахования существуют, как рассчитать и оформить страховку автомобиля онлайн и где можно выгодно застраховать свой автомобиль через интернет.

По официальной статистике насчитывается более 44 млн единиц легковых автомобилей, которые становятся участниками около двухсот тысяч ДТП в год, жертвами которых становятся не только имущество, но и люди.Именно для защиты здоровья и имущества участников ДТП существует автострахования .

Из этой статьи вы узнаете:

  • Что такое автострахование и для чего оно нужно;
  • Назовите основные виды и категории автострахования;
  • Как осуществляется страхование автомобиля и как оформить его онлайн, не выходя из дома;
  • Сколько будет стоить автострахование и как можно сэкономить на стоимости полиса, а также каким страховым компаниям больше всего доверяют клиенты.

Эта статья будет полезна как новичкам, так и опытным автовладельцам, желающим получить страховой полис с максимально выгодными условиями, максимальным покрытием рисков и минимальной стоимостью полиса.

Хотите знать, как обезопасить себя от затрат при вложении минимальной суммы? Об этом читайте в нашей статье!

В юридическом смысле

Автострахование
— договор о возмещении страховой компанией убытков автовладельца, возникших в результате дорожно-транспортного происшествия, угона транспортного средства или его поломки.

В нашей стране, как и в большинстве экономически развитых стран, страхование ответственности автовладельцев является обязательным, которое покрывает расходы на ремонт или лечение каждого, кто пострадал по вине застрахованного автомобилиста. Без такой политики нельзя даже водить машину.

Нарушение этого правила может грозить встречей штрафом или даже лишением водительских прав … Обязательное страхование ответственности автовладельцев и водителей можно назвать наиболее эффективным способом разрешения споров о возмещении ущерба, возникшего в результате авария.

Однако, , личная гибель виновника ДТП не является страховым случаем пакета обязательного страхования, для этого существуют другие виды этой услуги, предоставляемые на добровольной основе.

Если автовладелец оформил полис добровольного страхования на ваш транспорт и охраняющий ваше здоровье , то для него не имеет значения, кто виноват в аварии, а также может быть спокойным в случае угона автомобиля или другие способы повреждения.

Если, однако, водитель или владелец автомобиля уверен в своей безопасности или просто не желает тратить лишние деньги, он имеет право не оформлять такой полис, рискуя потерями из собственного бюджета, в случае повреждения транспортному средству или самому себе, не покрытому полисом обязательного страхования.

Соответственно существует 2 (два) вида автострахования: добровольное и обязательное … И любой, имеющий достаточный опыт, автовладелец не станет отрицать важность обоих видов страхования, поскольку ситуации на Дороги разные и предотвратить все возможные сценарии невозможно, а тем более защитить машину от злоумышленников.

Можно выделить следующие задачи, которые решают службы автострахования:

  • защита имущественных прав автовладельцев;
  • повышенная безопасность дорожного движения;
  • повышение скорости разрешения конфликтов, возникающих между участниками ДТП;
  • снижает риск угрозы здоровью и жизни участников дорожного движения.

Само собой разумеется, что наличие страхового полиса водителя не исключает ДТП, но дает участникам дорожного движения психологическую уверенность в своей безопасности и гарантии компенсации возможного ущерба.

Какие виды автострахования: КАСКО, ОСАГО, ДСАГО, страхование от несчастных случаев, грин-карта — подробнее об этом позже

2. Автострахование — ТОП-5 видов автострахования 📊🚙

Рассмотрим самые популярные и актуальные виды автострахования.

1) КАСКО

Термин КАСКО установлен на международном уровне и обеспечивает защиту имущества автовладельца от повреждения, кражи или полного уничтожения в пределах определенной суммы, установленной договором страхования.

Параметры договора могут отличаться между собой в зависимости от страховой компании и предусматривать разный набор случаев возмещения.

Преимущества страхования КАСКО:

  • возмещение убытков за весь период действия полиса с единовременной оплатой его стоимости;
  • возмещение ущерба независимо от виновника ДТП;
  • полное покрытие рисков повреждения или утраты имущества.

Однако есть и недостатки у такой страховки:

  • относительно высокая цена полиса КАСКО;
  • ограничений по возрасту автомобиля (обычно застрахованы автомобили не старше пяти лет).

3. 3 категории автострахования 📋

В дополнение к вышесказанному, различные виды автострахования можно сгруппировать в следующие категории:

Категория 1. Возмещение вреда лицам, пострадавшим по вине страхователя

В первом случае страхование является обязательным и представляет собой выплаты пострадавшим в ДТП по возмещению ущерба автомобилю или здоровью.

С 17 марта 2017 г.
Власти решили, что страховые компании будут платить за ремонт автомобилей своих клиентов, а не платить деньги за ремонт автомобилей.

Поскольку выплаты по ОСАГО ограничены по размеру, в случае их превышения вступает в силу полис добровольного дополнительного страхования ответственности автовладельцев — ДСАГО, позволяющий возместить ущерб сверх максимальной суммы выплат по полис обязательного страхования и, в то же время, не нести лишних расходов из собственного бюджета.

Категория 2. Защита собственного автомобиля от кражи или других повреждений

Расходы, связанные с восстановлением собственного автомобиля после аварии, угона или других видов повреждений, покрываются полисом КАСКО.Он приобретается на добровольной основе и позволяет страхователю обезопасить себя от незапланированных расходов.

Кроме того, покупка полиса КАСКО является обязательным условием получения автокредита и позволяет банку обезопасить себя от риска потери залоговой гарантии возврата своих денег. О том, где и читайте в отдельной статье в нашем журнале.

Категория 3. Страхование жизни и здоровья

Любой водитель может дополнительно застраховать свое здоровье на случай травмы в ДТП.Если водитель заботится не только о своей машине, оберегая свое здоровье, но и понимает ответственность за жизнь и здоровье своих попутчиков, он может оформить дополнительную страховку для их защиты.

Тогда, в случае аварии, пассажиры транспортного средства, получившие травмы и повреждения , получат компенсацию , а в случае их смерти выплаты будут отправлены членам их семей.

Тип автострахования Страхование ответственности от несчастных случаев Автострахование виновного Страхование жизни и здоровья
Название автострахования ОСАГО ДСАГО КАСКО Страхование водителя Страхование пассажиров
Вид страхования обязательно добровольное
Страхователь виновник ДТП
Получатель пострадавших в результате ДТП по вине страхователя застрахованных пассажиров автомобиля страхователя
Максимальная сумма выплаты Если после ДТП автомобиль полностью разрушен или стоимость ремонта превышает предельную сумму: 400000 руб.
(имущество) 600000 руб.
(здоровье и жизнь людей)
внушительная сумма рыночная стоимость застрахованного автомобиля внушительная сумма

Представленная таблица разбита по видам страхования и сгруппирована по категориям автострахования.

Как застраховать автомобиль — пошаговая инструкция по страхованию автомобиля

4. Как правильно оформить страховку на машину за 6 шагов — инструкция по оформлению страхового полиса на машину 📝

Каждый автовладелец хочет купить максимально дешево
, но качественная страховка для вашего автомобиля, покрывающая максимально возможные риски.

Регистрация полиса в первой попавшейся страховой компании — это категорически неправильный подход, который может повлечь за собой ненужные переплаты, а также другие проблемы, связанные с решением спорных вопросов.

В нашей стране давно разработана система приобретения страховых полисов через Интернет, с помощью которой можно значительно сэкономить потраченное время и деньги. Таким образом обеспечивается страховка без лишних посещений офисов продаж, очередей и переплаты страховым агентам .

С октября 2015 года стало возможным оформлять полностью электронные страховые полисы ОСАГО, зарегистрированные в базах данных правоохранительных органов и проверенные ГИБДД с помощью специального оборудования, в режиме онлайн.Кроме того, вы можете заказать доставку бумажного полиса ОСАГО на дом.

6 простых шагов для получения автострахования

Для этого нужно выполнить простой алгоритм действий.

Шаг №1. Выбор страховой компании

Важность этого шага обусловлена ​​надежностью страхового партнера и определяет, насколько быстро и качественно будут выполнены работы по выплате компенсации в случае страхового случая.

Честные страховые компании, добросовестно выполняющие свои обязанности, никогда намеренно не занижают размер страховых выплат и сделают все, чтобы учесть пожелания клиента.В то же время сомнительные фирмы могут находить различные предлоги для отказа в выплатах или попыток их сокращения.

Вы можете определить следующие критерии выбора страховщика:

  • его репутация;
  • финансовая устойчивость;
  • страховых выплат;
  • филиальная сеть;
  • независимая оценка рейтинговых агентств;
  • отзывов.

Перед тем, как заключить договор страхования, обязательно проверьте срок действия лицензии на оказание страховых услуг.

Шаг №2. Расчет стоимости автостраховки

Диапазон страховых тарифов по страхованию очень широк. При ОСАГО каждая страховая компания может как повысить, так и снизить цену, а по видам добровольного страхования вообще нет единого тарифного плана.

Чтобы избежать ошибок при расчете стоимости полиса самостоятельно
, который зависит от многих факторов, проще всего использовать специальные сервисы и страховые калькуляторы на Интернет-сайтах различных страховых компаний.

Существует множество онлайн-сервисов и калькуляторов, где можно не только рассчитать примерную стоимость страховки и сравнить предложения сразу нескольких компаний, но и напрямую застраховать машину онлайн (правда, стоимость полиса у посредников может отличаться от цена у «чиновников»).

В этом случае необходимо выполнить следующие действия:

  • выберите вид страхования;
  • выберите компании для сравнения;
  • определим наиболее выгодный вариант;
  • оформить онлайн-полис или заказать его доставку на дом.

Шаг № 3. Предоставление необходимых документов

В основном для оформления автостраховки требуется стандартный перечень документов:

  • идентификационный;
  • водительские права;
  • технический паспорт на автомобиль;
  • свидетельство о регистрации;
  • Диагностическая карта

  • ;
  • при необходимости доверенность, если страхователь не является владельцем автомобиля.

Ошибки вычислений исключены, поскольку все данные проверяются через базу данных PCA.

Шаг №4. Заполнение заявки и подписание договора

Перед подписанием контракта необходимо его детально изучить, чтобы избежать дальнейших сюрпризов.

Шаг №5. Оплата страхового полиса

В случае онлайн-регистрации транзакции вы можете оплатить банковским переводом. При регистрации через офис продаж также можно заплатить наличными.

Обязательно
необходимо получить и сохранить документ, подтверждающий факт оплаты (квитанции)

Шаг 6.Получение страховки

Настоящие полисы изготавливаются на специализированных бланках и обычно хорошо защищены от подделки.

Электронные полисы необходимо внести в базу данных PCA.

Сколько стоит автострахование — основные параметры и факторы, определяющие стоимость страхового полиса

5. Сколько стоит автострахование — 5 факторов, влияющих на стоимость автополиса 💰

Чтобы определить, сколько стоит страховка на автомобиль, нужно понимать, что на него в первую очередь влияет цена страхового полиса вид
, г.е. количество страховых случаев, соответственно, чем их больше, тем дороже полис.

Не менее важны для стоимости страховки и регион проживания страхователя
, в крупных городах риск ДТП выше, а значит, страховка дороже, а с региональной пропиской можно сильно сэкономить.

Такие показатели, как возраст страхователя
и стаж вождения
за рулем автомобиля также напрямую влияет на стоимость страхового полиса, а также на технические характеристики автомобиля.

Такие факторы нужно учитывать более подробно:

1) Марка и модель автомобиля

Влияние данного фактора обусловлено разницей в цене ремонта автомобилей и степенью его популярности среди угонщиков.

Размер и мощность двигателя транспортного средства также играют важную роль в определении стоимости страховки. В зависимости от количества лошадиных сил определяется коэффициент, влияющий на цену, он варьируется в пределах от 0.6
(для малолитражных автомобилей) до 1,6
(для автомобилей с максимальной мощностью).

2) Противоугонная система

В зависимости от модели сигнализации определяется ее надежность. Страховые компании внимательно следят за данными на основе статистики угонов и формируют специальные списки противоугонных систем безопасности, которые позволяют значительно снизить риски угона автомобиля, а, следовательно, и стоимость страхового полиса.

3) Возраст автомобиля

Цена страховки увеличивается в соответствии со старением автомобиля, так как это увеличивает риск неисправностей и возможных несчастных случаев из-за этого.Однако возраст автомобиля учитывается в сумме таких показателей, как рыночная стоимость автомобиля и его техническое состояние на данный момент.

При покупке автомобиля с пробегом нужно обратить внимание на то, что многие страховые компании вообще не работают с автомобилями, старше 8-10 лет.

4) Рыночная стоимость автомобиля

При оформлении страховки на новый автомобиль его стоимость определяется исходя из цены, указанной в договоре купли-продажи.Далее цена рассматривается в зависимости от текущей рыночной ситуации и состояния автомобиля.

Страхователю выгоднее указать минимальную цену, чтобы сэкономить на стоимости страхового полиса, однако следует учитывать, что при занижении этого показателя в случае аварии полученная страховая выплата может не хватит.

5) Стаж застрахованного

Опыт вождения напрямую влияет на риск попасть в аварию.Опытные водители гораздо реже попадут в аварии, чем новички в управлении автомобилем, и, соответственно, они меньше платят за страховку.

Кроме того, страховые компании учитывают количество нарушений в прошлом и наличие несчастных случаев. Водителям, которые год проехали без происшествий, предоставляется скидка на следующий страховой полис в размере 5%.

.

Для наглядности перечисленные позиции можно представить в виде таблицы.

Таблица.Основные факторы, от которых зависит стоимость страхового полиса

Фактор Критерии увеличения стоимости страховки
Тип политики Больше разнообразия учтенных страховых случаев
Опыт вождения Малый стаж вождения
Марка автомобиля спрос среди угонщиков
Характеристики автомобиля Большой размер и мощность автомобиля
Сигнализация Ненадежность прикладного программного обеспечения или его отсутствие
Частота аварий Большое количество аварий за определенный период
Стоимость машины Более дорогие автомобили
Место регистрации страхователя Большой город с большим населением
Срок страхования Краткосрочное страхование

В таблице перечислены основные факторы и критерии, от которых зависит стоимость автострахования.

6. Где застраховать автомобиль на выгодных условиях — ТОП-9 страховых компаний, где можно недорого оформить автострахование нед

.

Российский страховой рынок представлен рядом компаний, предлагающих широкий спектр различных услуг автострахования и широкий диапазон ставок. Однако каждая компания отличается своими возможностями и надежностью.

Можно выделить ТОП-9 (восемь) самых крупных и популярных страховых компаний.

1) Росгосстрах

Несомненно, самая известная и крупнейшая страховая компания в нашей стране.Работает на российском рынке более 95
-лет и имеет более 3 тысяч филиалов по всей России.

На данном этапе Росгосстрах активно развивает онлайн автострахование
, а также весь спектр страховых услуг. Специалисты этой организации даже оказывают психологическую поддержку клиентам, пострадавшим в результате несчастных случаев, через круглосуточную горячую линию.

В сфере автострахования Росгосстрах в настоящее время предлагает следующие услуги:

  • ОСАГО (По статистике, более трети полисов обязательного автострахования оформляет именно этот страховщик).
  • КАСКО (полное покрытие повреждений автомобиля застрахованного, вплоть до его эвакуации с места происшествия).
  • Антикризисное КАСКО (Защита собственного автомобиля от крупных повреждений, по цене на 70% дешевле основного полиса добровольного страхования. При этом у страховщика есть возможность обратиться с незначительными повреждениями один раз за весь период страхования) .
  • Зеленая карта (обязательное условие для выезда на автомобиле за пределы РФ).

2) Страхование Intach

Это относительно молодая компания, работающая с 2008 года, но уже лидирующая в так называемых популярных рейтингах по доверию клиентов, их отзывам и, в большей степени, по скорости реакции в случае страховых случаев.

Поскольку эта страховая компания давно сотрудничает с одним из крупнейших страховых холдингов Великобритании, RSA Group, она использует в своей работе передовые европейские технологии, такие как уникальная система « quick response » (Fast Track), когда в большинстве В страховых случаях направление на ремонт выдается сразу после звонка с места происшествия и не требует посещения офиса компании.

Кроме того, компания обеспечивает круглосуточную поддержку клиентов и оформление страховых полисов через Интернет.

3) Ресо-гарантия

Страховая компания, работающая с 1991 года, которая имеет высший рейтинг надежности и пользуется высокой степенью доверия клиентов. РЕСО-гарантия
предлагает своим клиентам более 100 видов страховых услуг, в том числе автострахование, что является приоритетным направлением деятельности компании.

РЕСО имеет одну из крупнейших сетей филиалов в России и странах СНГ, на территории которой работает более 20 тысяч страховых агентов компании.Неоднократно становилась лауреатом премии « Национальный бренд », занимая первое место среди страховщиков.

Помимо обязательного автострахования, эта компания предлагает услуги добровольного дополнительного автострахования, такие как КАСКО, ДСАГО и др. При этом по итогам 2015 года по данным ЦБ РФ Федерации, данная страховая компания занимает лидирующие позиции в России по КАСКО, предоставляя своим клиентам большие скидки на первоначальную регистрацию полиса и дальнейшие преференции в виде круглосуточной поддержки, скидки на эвакуацию автотранспорта, оформление направление на ремонт без посещения офиса, а также выплата страхового возмещения без указания информации, если оно не превышает 5%
от общей страховой суммы.

4) Ингосстрах

Это одна из старейших страховых компаний нашей страны. «Ингосстрах» начал свою деятельность еще в СССР в ноябре 1947 года, последовательно открывая филиалы и дочерние компании по всему миру, поскольку изначально приоритетом было представление интересов страны за рубежом. С 2004 года была образована Международная страховая группа Ingo, в которую входит компания.

«Ингосстрах» активно работает на российском рынке, в том числе в сфере автострахования, и пользуется доверием клиентов, имея возможность предоставлять различные услуги на высшем уровне.

Итак, среди них следующие услуги:

1. ОСАГО

Полис действует в соответствии с законом, но есть возможность его расширения. Услуга « Автозащита », позволяющая обезопасить владельцев автомобилей до пяти лет от убытков, связанных с разницей реальной стоимости ремонта и платежей с учетом износа автомобиля. В этом случае проводится ремонт авторизованным сервисным центром, и все расходы полностью несет страхователь.Услуга «Гарантия ТО» возмещает затраты на устранение неисправностей, выявленных при техническом осмотре автомобилей не старше десяти лет.

2. КАСКО

Помимо стандартного полиса КАСКО, «Ингосстрах» предлагает 6 видов дополнительных услуг по страхованию рисков, не входящих в комплект полиса, таких как страхование от поломок на дороге, от потери стоимости в случае полной гибели или от кражи, от послегарантийных поломок, страхование противоугонной системы, шин и колес и даже умная система страхования, которая учитывает то, как вы водите и используете свой автомобиль.

3. ДСАГО

Полис действует на всей территории страны.

4. Зеленая карта

Обеспечивает страхование ответственности страхователя, выезжающего за пределы Российской Федерации.

5) Ренессанс страхование

Эта компания ежегодно получает высокие оценки рейтинговых агентств и пользуется популярностью среди страхователей. Автострахование — одно из основных направлений деятельности компании. По размерам страховых выплат и продаж полисов группа «Ренессанс» входит в десятку крупнейших страховых компаний нашей страны.Страховая компания, работающая с 1997 года, является быстрорастущей и динамично развивающейся компанией.

Полисы

ОСАГО и КАСКО можно приобрести онлайн, получая оптимальный набор страховых требований, подлежащих возмещению, и услуги, которые облегчат оформление заявки на выплату. В свою очередь, широкая сеть офисов обеспечит своевременное и максимально удобное решение спорных вопросов.

6) Альфа Страхование

Одна из крупнейших российских страховых компаний, предлагающая более 100 видов страховых продуктов и имеющая более 270 представительств в различных регионах страны.Работает с 1992 года и имеет наивысший рейтинг надежности в России и стабильные показатели по международным оценкам.

В этой компании вы можете оформить полисы КАСКО, ОСАГО и Зеленая карта на самых выгодных условиях. Продажа осуществляется как в многочисленных офисах, так и через онлайн-сервисы.

Отличительными особенностями являются такие продукты, как « Very smart hull insurance », дающие вам хорошую скидку при оформлении полиса ( 35%
) для точных драйверов, за которым следит специальное устройство, которое компания установит за свой счет или сервис « Hood Keys
»Для VIP-клиентов обеспечение немедленного выезда аварийного комиссара непосредственно к месту аварии, полное сопровождение оформления всех документов и транспортировка поврежденного автомобиля в ремонт, то есть полное освобождение страхователя от всех проблем, связанных с регистрация ДТП.

7) Тинькофф — автострахование

Филиал «Тинькофф Страхование» был основан в 2013 году, а сам банк — еще раньше. Стремительно развивающийся интернет-банк имеет потенциал развития и предлагает широкий спектр услуг.

Тинькофф — автострахование предлагает оформить автострахование онлайн. Чтобы застраховать автомобиль через Интернет, вам необходимо зайти на сайт офиса компании, воспользоваться калькулятором и выполнить указанные действия по страхованию автомобиля.

8) ВТБ-Страхование

Страховая компания присутствует на российском рынке с 2000 года и входит в группу ВТБ, имеющую наивысшие рейтинги рейтинговых агентств.

Несмотря на то, что компания входит в ТОП 10 крупнейших страховщиков по добровольным видам страхования, с 29 декабря 2016 года ЦБ России приостановил деятельность ВТБ в области выдачи полисов ОСАГО.

В рамках полиса КАСКО ВТБ-Страхование предоставляет 3 (три) тарифа : Легкий, Оптимальный и Максимальный. Среди дополнительных услуг даже по минимальному тарифу предусмотрена круглосуточная поддержка клиентов и эвакуация с места происшествия.

Средняя ставка предлагает дополнительную поддержку для комиссара по чрезвычайным ситуациям, а максимальная ставка обеспечивает техническую помощь в дороге.

9) ВСК

Компания работает с 1992 года и прочно зарекомендовала себя на российском рынке, имея высшие рейтинги рейтинговых агентств и даже дважды удостоившись благодарности Президента Российской Федерации. Страховой Дом ВСК имеет более 400 офисов по всей стране и предоставляет широкий спектр страховых услуг.

Для автовладельцев представлены следующие типы:

КАСКО

Предлагается 5 базовых тарифов: classic , autometrics (экономия до 25% обеспечивается специальным приложением, установленным на смартфон и отслеживающим безопасность вождения), уверенный (30% экономия при полном покрытии ущерба только в первоначальный страховой случай), compact (вы можете сэкономить 75%, если страховые случаи происходят часто, но только если страхователь невиновен), compact plus (70% экономии и полное покрытие катастрофического ущерба).

А ​​также 2 (два) дополнительных продукта: помощь на дороге и GAP (покрывающая разницу между первоначальной стоимостью автомобиля и его текущей рыночной ценой с учетом износа)

А так же сервисы для ОСАГО , Зеленая карта и др.

Как видно из описаний крупнейших страховых компаний, условия обязательного страхования во всех страховых компаниях одинаковы, что установлено законодательством.

Однако не каждый может оформить электронные полисы и предоставить соответствующие страховые услуги, повышающие надежность этого вида страхования.

О

— где купить и как правильно оформить страховой полис мы писали в отдельной статье.

А в добровольном автостраховании каждый страховщик уже пытается предложить конкурентоспособный продукт, который привлечет максимальное количество клиентов, в том числе возможность оформить автострахование через Интернет.

Соответственно, при выборе страховой компании в качестве партнера, должен соответствовать b
со всей ответственностью и рассчитываем не только на стоимость полиса, но и на покрываемые риски, возможность и необходимость посещения представительства

7. Как застраховать автомобиль (автомобиль) через Интернет — порядок оформления автостраховки онлайн 💻📄

Оформить полис (ОСАГО, ДОСАГО и др.) На автострахование через Интернет достаточно просто.

Чтобы застраховать автомобиль через Интернет (онлайн), например, по полису ОСАГО, необходимо:

  1. Выберите страховую компанию в качестве партнера и посетите ее официальный сайт.
  2. Завершите процедуру регистрации в личном кабинете … Для этого потребуется предоставить такие личные данные, как этот паспорт, мобильный телефон, домашний адрес.
  3. Войдите в личный кабинет … Для этого можно использовать специальный временный пароль, который будет отправлен на мобильный телефон, через SMS или на адрес электронной почты, указанный при регистрации.Получить такой пароль можно в офисе страховой компании. Более того, если у вас уже есть пароль и логин для входа на сайт госуслуг, они позволят вам войти в личный кабинет на сайте любой страховой компании.
  4. Заполните поля заявления о выдаче нового полиса или продлении старого … Для этого используются регистрационные данные автомобиля, информация о его мощности и информация о владельце.Затем применяется электронная подпись. Если он отсутствует, вы можете использовать временный пароль, который был выдан ранее.
  5. Страховая выплата … Если ошибок в заполнении нет, после проверки данных в АИС появятся данные о стоимости страхового полиса и способах оплаты. Оплата онлайн может производиться как банковскими картами, так и с помощью различных кошельков, в зависимости от возможностей самой страховой компании.
  6. Распечатайте политику CTP (или получите бумажную версию документа).Платный полис ОСАГО будет отображаться в личном кабинете и дублироваться на электронный адрес. Вы можете распечатать его и иметь при себе для предъявления сотруднику ГАИ. Система проверки наличия полисов онлайн по отметке госрегистрации налажена еще не в каждом регионе. В некоторых компаниях можно заказать бумажный вариант полиса с доставкой на дом, а такие крупные компании, например, как Росгосстрах, осуществляют это бесплатно.Помимо самого полиса страхователь получает подробные инструкции о действиях при наступлении страхового случая.

Следует отметить, что в соответствии с Законом об обязательном страховании гражданской ответственности и, в частности, пунктами 4 и 7.2 статьи 15 , печатный полис имеет точно такое же действие, что и бумажный полис специальной формы и полностью заменяет его.

8. Как можно сэкономить на автостраховании — 5 способов сэкономить при страховании личного автомобиля

Конечно, на собственной защите не стоит экономить, но выбор лучшего страхового продукта того стоит без лишних переплат.

Есть пять основных способов сэкономить при страховании автомобиля.

Способ № 1. Отмена дополнительных услуг

Некоторые услуги, входящие в страховой пакет, используются редко. Соответственно, переплачивать за страховой полис с ними просто нет смысла. Например, возможность вызвать аварийного комиссара или эвакуировать машину с места аварии может быть совершенно бесполезной.

Способ №2. Установка на автомобиль специальных средств защиты

Для снижения стоимости страхования необходимо убедить страховщика в его заинтересованности в защите своего имущества от наступления страхового случая.

Этому может помочь установка подходящей для сезона качественной резины, которая снизит риск несчастных случаев, или использование новейшей противоугонной системы, которая обеспечит дополнительную защиту от угона автомобиля.

Способ №3. Аккуратное вождение

Вождение без происшествий Это самый точный метод экономии. За каждый год вы можете получить 5%
скидок и накапливают до половины стоимости полиса. Речь идет о несчастных случаях, в которых виноват страхователь.

Способ №4. Страхование онлайн

Если вы страхуете автомобиль через Интернет, вам не придется платить агентам страховой взнос, который может достигать 20-25%

.

Кроме того, этот способ значительно экономит время, а доставка полиса к вам домой обычно быстрая и часто даже бесплатная.

Способ № 5. Участие в программах лояльности и акциях страховой компании.

В связи с высокой конкуренцией на страховом рынке страховщики реализуют различные программы по привлечению и удержанию клиентов.Если вы регулярно следите за новостями страховых компаний, вы сможете выбрать подходящий момент для оформления полиса. Таким образом, возможно снижение страховой премии на сумму 5-50%.

.

Также оформление комплексных страховых услуг позволяет сэкономить. Например, покупка полиса ОСАГО и страхование жизни от несчастных случаев в одной страховой компании поможет получить скидку.

9. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по автострахованию 📃

В процессе изучения вопроса о страховании автомобиля многие читатели неизбежно сталкиваются с огромным количеством вопросов.Поиск ответов на них требует изрядного количества времени и усилий.

Поэтому мы решили ответить на наиболее часто задаваемые вопросы по теме.

Вопрос 1. Что такое франшиза в автостраховании простыми словами?

Использование франшизы в автостраховании позволяет значительно сократить расходы, связанные с покупкой полиса.

Франшиза — это та часть суммы, которая не возвращается застрахованному лицу. Его можно представить как фиксированную сумму или как процент от страховки.

В противном случае можно сказать, что франшиза отражает расходы, которые клиент заплатит «из своего кармана» в случае страхового случая. Использование франшизы необязательно.

Применение франшизы в автостраховании преследует следующие цели:

  • снижение стоимости оформления полиса;
  • , сокращающий взаимодействие со страховщиком при незначительном ущербе.

Создание полиса может быть затруднено по следующим причинам:

  • автомобиль заложен;
  • недостаточный стаж вождения застрахованного;
  • высокий риск аварии.

Основные отличия использования франшизы в автостраховании заключаются в том, что при выплате страхового возмещения оно всегда вычитается из суммы причиненного ущерба.

Алгоритм такого удержания определяется типом франшизы.

1) Условная франшиза

Используется в случаях, когда повреждение автомобиля находится в пределах франшизы. В этом случае эта сумма исключается из суммы платежа.Если ущерб превышает эту сумму, компенсация выплачивается в полном объеме. Этот вид выгоден водителям, которые редко становятся причиной аварий, имеют большой опыт работы и хотят снизить стоимость страхового полиса.

2) Безусловная франшиза

В этом случае сумма франшизы вычитается из компенсации в любом случае и не зависит от стоимости ремонта. Это может оказаться привлекательным условием для клиентов, которые страхуют дорогие автомобили и экономят на стоимости КАСКО, и не хотят тратить слишком много времени на регистрацию мелких аварий.

Однако , стоит отметить, что при оформлении полного пакета КАСКО застрахованный вынужден ждать направления на ремонт автомобиля в сертифицированном сервисе, а за свой счет владелец автомобиля может произвести ремонт в любом месте, в любое время.

3) Временная франшиза

Этот тип имеет относительно низкую популярность среди страхователей, претендующих на франшизу. Его смысл заключается в том, что главным условием выплаты страхового возмещения является не размер ущерба, а период времени наступления страхового случая.В таком соглашении оговариваются четкие условия, когда страховщик готов покрыть убытки, если авария произойдет раньше указанного срока, страхователь не выплачивает компенсацию.

Несмотря на сомнительную выгоду для страхователя и невозможность прогнозирования таких событий, этот вид договора все же заключен и для некоторых это может показаться удобным.

4) Динамическая франшиза

Такое соглашение предусматривает изменение размера покрытия убытков.Обычно она применяется с наступлением второго или третьего страхового случая, при этом сама франшиза увеличивается с каждым новым несчастным случаем.

5) Высокая франшиза

Этот тип довольно редко используется в связи с тем, что актуален только для очень дорогих автомобилей. Сумма такой франшизы начинается от 100 000 долларов. Основная особенность этого вида — обязательство страховщика в кратчайшие сроки возместить ущерб в полном объеме.

Однако в будущем страхователь обязан вернуть страховщику сумму франшизы.При этом обязательным условием является сопровождение застрахованного в судебном порядке представителями страховой компании.

6) Льготная франшиза

В этом соглашении оговариваются особые случаи, когда франшиза не применяется. Например, с учетом вины страхователя страховщик выполняет свои обязательства по страховому возмещению, но впоследствии взыскивает сумму франшизы с виновного.

Этот вид может быть выгоден в случаях, когда ущерб незначителен и может быть оплачен без участия страховщика.

Франшиза — хороший способ сэкономить при оформлении дорогостоящего полиса КАСКО. Его размер определяется соглашением на основании соглашения сторон.

Основными критериями определения размера франшизы являются:

  • в случае угона автомобиля или его полного уничтожения использование франшизы обязательно;
  • в случаях возмещения ущерба от ДТП размер франшизы составляет около 10% от страховой суммы;
  • увеличение франшизы снижает стоимость полиса

Использование данного метода в автостраховании не принесет пользы тем, кто слишком часто обращается в страховую компанию за компенсацией КАСКО.

В случае крупной аварии возможны 2 (два) варианта развития событий:

  1. Страхователю выплачивается сумма за ремонт автомобиля, но из нее вычитается франшиза.
  2. Страхователь выплачивает страховщику сумму франшизы, и ремонт производится в сертифицированной службе за счет страховой компании.
Регистрация КАСКО по франшизе имеет свои достоинства и недостатки

К плюсам можно отнести следующее:

  • при установлении большой суммы франшизы полис становится намного дешевле.Особенно выгодно для водителей-новичков, так как они имеют более высокие страховые ставки;
  • при незначительных повреждениях обращаться к страховщику не нужно;
  • покрытие убытков при крупной аварии. Автомобиль рекомендуется продать и купить новый после уплаты страховых взносов. Об этом мы писали в прошлом номере.

Недостатками такой страховки являются:

  • страхователь несет часть убытков;
  • при обращении к страхованию более двух раз в год страхование становится убыточным.

Вопрос 2. Сколько стоит автострахование в этом году, как рассчитать автострахование и отличается ли цена в офисе продаж и в Интернете?

Рассчитать страхование автомобиля можно через специализированные сервисы и калькуляторы посредников (помощников), но мы рекомендуем зайти на официальный сайт страховой компании и через их сервисы рассчитать стоимость полиса автострахования.

Актуальную стоимость автострахования необходимо уточнять непосредственно у страховщика.

Чтобы приобрести страховку для своего автомобиля, избегайте посредников при оформлении страхового полиса.

Как правило, стоимость автострахования через Интернет ниже, чем в офисах продаж. Но ориентироваться на цену в этом случае не стоит, так как услуга онлайн-страхования предназначена скорее для удобства, простоты и скорости оформления.

9. Заключение + видео по теме 🎥

В последние годы автострахование прочно вошло в нашу жизнь.И долгое время автовладельцы, осознавая возможные риски и убытки, страхуют автомобили не только потому, что это требуется по закону, но и на добровольной основе. Оформление дополнительных услуг автострахования оправдывает вложенные средства, защищая от убытков в непредвиденной ситуации. Кроме того, страхование автомобиля через Интернет позволяет многим клиентам упростить и ускорить процесс регистрации.

Благодаря современным технологиям оформление бумажного страхового полиса становится необязательным, и его можно приобрести в Интернете с помощью службы онлайн-страхования автомобилей.

В этом случае сотрудники ГИБДД, имея специальное оборудование, смогут проверить действие страховки по номерному знаку автомобиля.

Теперь вы узнали, как получить страховой полис с наименьшими затратами времени и денег, какие компании следует рассматривать в качестве страхового партнера и какие виды автострахования возможны.

Вопрос к читателям!

Как оформить (продлить) автострахование? Вы застраховали свою машину онлайн?

Желаем удачи на дорогах и как можно реже использовать страховку по прямому назначению.

Уважаемые читатели интернет-журнала «RichPro.ru», будем очень рады, если вы поделитесь своими комментариями по теме публикации ниже. До скорого!

Какую страховку выбрать для ОСАГО и Каско? реальный рейтинг. Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке Рейтинг лучших страховых компаний

Перед тем, как застраховать автомобиль, многие автомобилисты смотрят рейтинг страховых компаний ОСАГО, оказывающих страховые услуги… Это позволяет выбрать лучшего страховщика. Ведь составители рейтингов ориентируются не только на финансовые показатели компаний, но и на отзывы реальных клиентов. Также учитывается соотношение выплат и отказов, средняя сумма возвратов. Это важно, так как по данным ЦБ, около 2,7 млн ​​человек обратились за компенсациями по полисам ОСАГО. Правда, 3,4% запросов были отклонены.

Основные критерии оценки

Согласно закону No.40-ФЗ от 25.04.2002 г., владельцы любых транспортных средств обязаны застраховать свою автогражданскую ответственность. Это прописано в ст. 4 указанного закона. Выбрать лучшего страховщика можно, если посмотреть рейтинг фирм.

Несколько критериев используются для оценки деятельности страховых компаний. Такой комплексный подход позволяет составить максимально объективный рейтинг. Учтено:

  • надежность компании;
  • размер уставного капитала;
  • отзывов и оценок деятельности страховщика реальными клиентами;
  • сумма страховых выплат.

В зависимости от показателей эффективности присваиваются определенные рейтинговые категории. Самый высокий показатель — «А». Его могут получить только надежные компании, которые при наступлении страхового случая моментально выплатят возврат.

Оценка «B» присваивается фирмам, у которых нет проблем с ликвидностью, но есть задержки платежей. Не рекомендуется рассматривать организации, получившие по результатам анализа оценки C, D или E.

  • Класс A ++ Исключительно высокий уровень надежности
  • Class A + Очень высокий уровень надежности.
  • Class A Высокий уровень надежности.
  • Класс B ++ Удовлетворительный уровень надежности.
  • Класс B + Низкий уровень надежности.
  • Class B Низкий уровень надежности.
  • C ++ class Очень низкий уровень надежности.
  • Class C + Неудовлетворительный уровень надежности.
  • Класс С Невыполнение обязательств.
  • Класс D Банкротство.
  • Class E Отзыв лицензии (не по инициативе компании).

Правила выбора страховки

Желательно выбирать компанию, которая занимается страхованием гражданской ответственности автовладельцев не первый год. Доверять следует только тем, кому присвоен рейтинг надежности «А». Официальный рейтинг компаний ОСАГО основан на данных бухгалтерской отчетности и информации Центрального банка. Они не позволяют объективно оценить работу страховщиков.

Периодические издания на автомобильную тематику, статистические компании иногда составляют свои «народные» рейтинги. Они основаны на отзывах автовладельцев.

Рейтинговые агентства

В России есть несколько агентств, которые составляют собственные списки самых надежных компаний.

Эксперт РА оценивает:

  • объем работы страховых компаний;
  • размер капитала;
  • соотношение положительных / отрицательных решений по выплатам.

Надежным компаниям обычно присваивается рейтинг A ++. У них стабильный прогноз развития. Вполне вероятно, что в последующие годы ситуация не изменится.

Экспертный рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Страховая компания надежность ставка выплат вероятность судебного иска отзывов итоговый рейтинг
AIG (AIG) 4,5 21% 2,32% 4 3,8
Альфа страхование 4,3 43% 0,67% 2 3,9
Alliance / ex.РОСНО
3,6 110% 4,65% 3 3
ВСК 4,1 45% 8,51% 2 3,1
ВТБ Закупки 4,6 29% 10,47% 3 3,5
Ингосстрах 4,6 56% 0,13% 2 4
МАКС 4,5 92% 13,83% 2 3,4
РЕСО-Гарантия 4,4 52% 1,41% 2 3,9
Росгосстрах 4,6 52% 13,09% 1 3,3
СОГАЗ 4,8 53% 1,37% 2 4,2

Надежность, отзывы (отрицательные) и итоговая оценка рассчитываются по пятибалльной шкале.

Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО

  • СОГАЗ — 4,8
  • ERGO (ERGO) — 4,7
  • ВТБ Страхование — 4,6
  • Ингосстрах — 4,6
  • Росгосстрах — 4,6
  • AIG / отл. Chartis — 4.5
  • Сургутнефтегаз — 4,5
  • МАКС — 4,5
  • РЕСО-Гарантия — 4,4
  • Чулпан — 4,4
  • Спасские ворота — 4.4
  • РСХБ-Страхование — 4,4

Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО

Страховая компания Средняя выплата по ОСАГО
Геополис 118 333 ₽
Verna 103440 ₽
Альянс 86 338 ₽
Общее социальное страхование 80 000 ₽
Московия 72 751 ₽
Свифт им.С. Живаго 71 667 ₽
АСКО 71 203 ₽
Renaissance Insurance 70 846 ₽
Подмосковье 70 435 ₽
Росгосстрах 69 362 ₽

Национальный рейтинг страховых компаний

  • ЗАО «Интач Страхование»
  • Ренессанс Страхование
  • AlphaInsurance
  • Страхование Zetta
  • Югория
  • Солдат
  • Ингосстрах
  • ЖАСО
  • Тинькофф Страхование
  • Страхование УралСиб
  • БИН Страхование
  • РЕСО-Гарантия
  • СОГАЗ
  • Энергогарант
  • Согласие
  • МАКС
  • Росгосстрах

Оценка и анализ деятельности Великобритании

Видео: Анализ страховых компаний и как выбрать подходящую

Лучшие страховые компании Москвы

Эксперты, основываясь на статистике ЦБ, оценили деятельность различных фирм и составили список.

Лидирующие позиции занимает СО «ЖАСО». У нее минимальный процент отказов (всего 0,5%). Размер компенсации для нее тоже невелик и составляет в среднем почти 45 тысяч рублей. А это меньше среднего размера компенсации на 3 тысячи рублей. По оценкам RAEX и РА «Эксперт», компании присвоен исключительно высокий уровень А ++. Общий годовой вклад ОСАГО составляет 2,5 миллиона рублей.

Не хуже у компании Югория показатели. Отказали компенсацию 0,7% клиентов. Размер их взносов составляет 3,1 миллиона рублей. Основным акционером компании является Ханты-Мансийский автономный округ. Но это не значит, что он работает только внутри него. Компания имеет более 60 представительств в Федерации. Средняя сумма выплат — 44 тыс. Руб. Но, по данным РА «Эксперт», компании присвоен рейтинг «А», за ее рейтингом ведется мониторинг. Аналитики говорят, что это растущая компания.

СК «МАКС» на рынке с 1992 года. Но страхованием ОСАГО занимается с 2003 года. Ведь для этого вида деятельности нужна специальная лицензия. Это прописано в ст. 1 Закона 40-ФЗ от 25.04.2002 г. СК «МАКС» отказывается от 0,8% клиентов. Средняя сумма страхового возмещения у этой компании небольшая — 35,4 тысячи рублей. Согласно анализу РА «Эксперт», это надежная компания со стабильной перспективой развития. По программе ОСАГО размер взносов в СК «МАКС» составляет 3,7 млрд рублей.

СД «ВСК» — одно из крупнейших в Федерации, клиентов по ОСАГО привлечено 18.2 млрд руб. «Военно-страховая компания» уже дважды получала благодарность Президента за проделанную работу. Но по количеству отказов занимает 4-е место — 1,4%. По показателям средний размер компенсации составляет 42 тысячи рублей. РА «Эксперт» подтверждает надежность этого страхового дома. Ему присвоен рейтинг А ++.

Показатели несостоятельности фирмы «Альфа Страхование» такие же, как у ГД «ВСК». Их средняя сумма выплаты несколько ниже — 41.8 тыс. Руб. общая сумма взносов с них составляет 10,6 млрд рублей. Этой компании РА Эксперт присвоил рейтинг А ++. Прогноз развития стабильный.

Сумма страховых выплат в ГАК «Энергогарант» на несколько выше — 45,6 тыс. Руб. Но отказывают 1,5% обратившихся клиентов. Судя по общей сумме вкладов, компания не пользуется большой популярностью. Общая сумма страхования ОСАГО составляет 2,8 млрд рублей.

Уралсиб предлагает довольно высокий средний размер компенсации — почти 51 тысячу рублей. Но отказывается от этой организации 1,9% своих клиентов. По полисам ОСАГО привлечено 6 млрд рублей. Рейтинговое агентство «Эксперт» оценивает уровень надежности «Уралсиба» на «А +». Он увеличен, прогноз дальнейшего развития стабильный.

Популярное дочернее нефтедобывающее предприятие Транснефть с одноименным названием. С 2013 года его владельцем стал СОГАЗ. По оценке РА «Эксперт», с 2011 года он занимает позицию А ++. Но выплаты у нее небольшие — средний размер компенсации 17.5 тыс. Руб. Она отказывается от 2,4% клиентов. Но мало кто от нее застрахован. Общий объем инвестиций по полисам ОСАГО составляет 0,4 млрд рублей.

СПАО «Ингосстрах» отказывает 3,3% обратившихся. Их компенсация составляет в среднем 40,5 тысячи рублей. Общая сумма страхования по полисам ОСАГО составляет 15,5 млрд рублей. Это надежная компания с рейтингом А ++ и стабильным прогнозом дальнейшего развития.

Один из самых известных — Росгосстрах. Если оценивать размер страховых взносов, то это одна из крупнейших компаний. Они составляют 77 миллиардов рублей. Также у ПАО СК «Росгосстрах» один из самых крупных размеров компенсации — 53,6 тыс. Руб. Правда, с отказом в компенсации сталкиваются 3,5% всех претендентов. По оценке «Эксперт РА», уровень надежности А ++ поддерживается компанией с 2008 года.

Но это не все рейтинговые страховщики. Не забываем про «РЕСО-гарантия» с рейтингом А ++.Сумма страховых премий по ОСАГО достаточно велика и составляет 27,6 млрд рублей. Но у них большое количество отказов — 4,8%. Размер компенсации составляет 43,8 тыс. Руб.

Достаточно крупная сумма среднего уровня страховых случаев от группы «Ренессанс Страхование». Платят почти 53 тысячи рублей. Но они отказываются выплачивать компенсацию 5,1% от обратившихся.

При выборе страховой компании необходимо учитывать все эти данные.Это единственный способ выбрать лучшего страховщика, который при наступлении страхового случая обязательно выплатит полагающуюся компенсацию.

В страховых компаниях мы обращаемся при оформлении КАСКО или ОСАГО, страхуем жизнь, здоровье и имущество. Но чтобы вложенные в полис деньги не оказались потеряны, следует внимательно выбирать, кому доверить страхование.

ТОП-15 лучших страховых компаний России

15. Согласие

Компания принадлежит группе ОНЭКСИМ М.Прохоров. Компания перестраховывает риски как у российских, так и у крупных международных страховщиков — Swiss Re, Munich Re, SCOR.

14. Группа ВСК

Компания предлагает более 100 видов страхования как для частных, так и для корпоративных клиентов. Сеть ВСК включает 91 филиал, а также 673 филиала во всех регионах России.

13. Группа компаний Росгосстрах

Страховая группа является лидером по размеру филиальной сети. Росгосстрах — полностью частная компания, принадлежащая Д.Хачатурова. У компании 43 миллиона частных и более 240 тысяч корпоративных клиентов.

12. РСХБ-Страхование

Молодая динамично развивающаяся компания основана в 2011 году Россельхозбанком. РСХБ-Страхование имеет 52 представительства и работает в корпоративном и розничном сегментах.

11. Альянс

Компания существует на рынке с 1991 года и была широко известна под брендом РОСНО. Альянс имеет представительства только в Москве и Санкт-Петербурге.Петербург. Контрольный пакет акций SK принадлежит одному из подразделений немецкого холдинга Allianz.

10. ЖАСО

Универсальный страховщик на рынке с 1991 года. Компания создана Министерством путей сообщения СССР как основной страховщик железных дорог. Со временем ЖАСО расширило свою линейку и включило практически все виды страхования.

9. СОГАЗ

Компания основана в 1993 году как дочернее предприятие ОАО «Газпром». В Совет директоров СОГАЗа входят представители Газпрома и Банка Россия.СОГАЗ — официальный страховщик КХЛ.

8. Unity Re

Компания работает с гражданами и бизнесом из России и СНГ. С 2006 года Unity Re активно расширяет свое присутствие на рынках Ближнего Востока, Африки и Южной Америки.

7. ВТБ Страхование

Единственным владельцем компании является Банк ВТБ. Благодаря тесному сотрудничеству с банковским сектором компания занимает лидирующие позиции на рынке ипотечного страхования.

6. Энергогрант

Компания предлагает 59 видов страхования для физических и юридических лиц различных отраслей. На страховом рынке «Энергогарант» с 1992 года.

5. Страховая группа «Ренессанс»

Доля компании на рынке страхования составляет 2,3%. Renaissance на рынке с 1997 года, с 2006 года компания начала страховать юридических лиц.

4. СК «Транснефть»

Компания была создана в 1996 году как инструмент управления рисками материнской компании ОАО «ТРАНСНЕФТЬ».Специализация компании — страхование корпоративных программ; и беспрецедентный опыт страхования рисков в нефтяной отрасли.

3. РЕСО-Гарантия

Основанная в 1991 году, компания неизменно входит в число лучших на высоких позициях. РЕСО имеет около 900 офисов продаж и почти 20 тысяч активных агентов по всей стране.

2. ОСАО «Ингосстрах»

Компания стабильно лидирует по медийной активности — «Ингосстрах» не имеет конкурентов по количеству упоминаний в СМИ.Страховщик является правопреемником Советского Главного управления иностранного страхования.

1. Alpha Insurance

Топ-15 страховщиков возглавляет компания холдинга «Альфа-Групп». Альфа присутствует на рынке страхования с 1992 года. Всего в стране более 400 офисов компании.

Полный рейтинг

Имя Рейтинг Динамика Обновлено Прогноз Обновлено
AlphaInsurance A ++ подтверждено 27.02.2015 Конюшня 27.02.2015
ОСАО «Ингосстрах» A ++ подтверждено 09.02.2015 Конюшня 09.02.2015
РЕСО-Гарантия A ++ подтверждено 05.02.2015 Конюшня 05.02.2015
СК Транснефть A ++ подтверждено 04.02.2015 Конюшня 04.02.2015
Ренессанс Страховая Группа A ++ подтверждено 31.12.2014 Конюшня 31.12.2014
Энергогарант A ++ подтверждено 30.12.2014 Конюшня 30.12.2014
ВТБ Страхование A ++ подтверждено 26.12.2014 Конюшня 26.12.2014
Unity Re A ++ подтверждено 25.12.2014 Конюшня 25.12.2014
СОГАЗ A ++ подтверждено 11.11.2014 Конюшня 11.11.2014
ЖАСО A ++ подтверждено 29.10.2014 Конюшня 29.10.2014
Альянс A ++ подтверждено 17.12.2014 Разработка 17.12.2014
РСХБ-Страхование A ++ повышено до 06.10.2014 Конюшня 06.10.2014
Группа Росгосстрах A ++ подтверждено 09.09.2014 Конюшня 09.09.2014
Группа ВСК A ++ подтверждено 22.08.2014 Конюшня 22.08.2014
Согласие A ++ подтверждено 13.08.2014 Конюшня 13.08.2014
Capital Group A ++ подтверждено 05.08.2014 Конюшня 05.08.2014
ВСК A ++ подтверждено 29.04.2014 Конюшня 29.04.2014
Страховая компания ВТА A ++ подтверждено 03.04.2014 Конюшня 03.04.2014
СГ «УРАЛСИБ» A ++ подтверждено 02.04.2014 Разработка 02.04.2014
МАКС A ++ подтверждено 17.01.2014 Конюшня 17.01.2014
Медэкспресс A + (I) подтверждено 30.01.2015 Конюшня 30.01.2015
СК «Независимая страховая группа» A + (I) подтверждено 22.01.2015 Конюшня 22.01.2015
РЕГИОНХАРАНТ A + (I) подтверждено 20.01.2015 Конюшня 20.01.2015
Экстренная страховая компания A + (I) подтверждено 29.12.2014 Конюшня 29.12.2014
AIG A + (I) подтверждено 23.06.2014 Конюшня 23.06.2014
СК АЛРОСА A + (I) подтверждено 28.05.2014 Конюшня 28.05.2014
Чулпан A + (I) подтверждено 15.04.2014 Конюшня 15.04.2014
Банковская страховая компания A + (I) присвоено 18.02.2014 Конюшня 18.02.2014
Страхование свободы А + (II) подтверждено 06.03.2015 Конюшня 06.03.2015
Спасские ворота А + (II) подтверждено 03.03.2015 Конюшня 03.03.2015
Ставка А + (II) подтверждено 13.11.2014 Конюшня 13.11.2014
Европолитика А + (II) подтверждено 01.07.2014 Конюшня 01.07.2014
Надежда А + (II) присвоено 27.06.2014 Конюшня 27.06.2014
ГГ МСК А + (III) подтверждено 25.02.2015 Конюшня 25.02.2015
Страховая компания «Гелиос» А + (III) подтверждено 13.02.2015 Конюшня 13.02.2015
Сибирский курорт А + (III) повышено до 11.02.2015 Конюшня 11.02.2015
Транссибирский Ре А + (III) подтверждено 03.12.2014 Конюшня 03.12.2014
Гефест А + (III) подтверждено 14.10.2014 Конюшня 14.10.2014
Объединенная страховая компания А + (III) повышено до 25.08.2014 Конюшня 25.08.2014
ОТКРЫТИЕ СТРАХОВАНИЯ А + (III) присвоено 15.08.2014 Конюшня 15.08.2014
ЭРГО Рус А + (III) подтверждено 11.08.2014 Конюшня 11.08.2014
Страховая компания Сургутнефтегаз А + (III) подтверждено 29.07.2014 Конюшня 29.07.2014
РСК Стерх А + (III) подтверждено 28.03.2014 Конюшня 28.03.2014
Европейское туристическое страхование А + (III) присвоено 11.03.2014 Конюшня 11.03.2014
НАСКО А + (III) подтверждено 27.02.2014 Конюшня 27.02.2014
Страховой центр «СПУТНИК» А (I) подтверждено 12.03.2015 Положительно 12.03.2015
Промышленное перестраховочное общество А (I) подтверждено 05.03.2015 Конюшня 05.03.2015
Проминстрах А (I) подтверждено 18.02.2015 Положительно 18.02.2015
D2 Страхование А (I) подтверждено 12.01.2015 Конюшня 12.01.2015
БелИнгострах А (I) подтверждено 18.12.2014 Конюшня 18.12.2014
СМП-Страхование А (I) подтверждено 31.10.2014 Конюшня 31.10.2014
АРСЕНАЛ А (I) подтверждено 22.10.2014 Положительно 22.10.2014
Страхование Intach А (I) подтверждено 15.10.2014 Конюшня 15.10.2014
Ангара А (I) подтверждено 23.09.2014 Конюшня 23.09.2014
Сервисный резерв А (I) подтверждено 21.07.2014 Конюшня 21.07.2014
Адонис А (I) подтверждено 30.05.2014 Конюшня 30.05.2014
Страховая компания «Инвестиции и Финансы» А (I) подтверждено 26.03.2014 Конюшня 26.03.2014
ТЦ Екатеринбург А (I) подтверждено 26.02.2014 Конюшня 26.02.2014
Страховая группа «АСКО» А (II) подтверждено 06.02.2015 Конюшня 06.02.2015
Справка А (II) подтверждено 17.11.2014 г. Конюшня 17.11.2014
КАМА РЭ А (II) подтверждено 22.07.2014 Конюшня 22.07.2014
БИН Страхование А (II) подтверждено 27.05.2014 Конюшня 27.05.2014
Страховая группа «ХОСКА» А (II) подтверждено 02.04.2014 г. Конюшня 02.04.2014
СК «Фьорд» А (II) подтверждено 27.03.2014 Конюшня 27.03.2014
ЮЖУРАЛЖАСО А (II) подтверждено 06.03.2014 Конюшня 06.03.2014
СК «Резонанс» А (III) подтверждено 03.03.2015 Конюшня 03.03.2015
ЮЖУРАЛ-АСКО А (III) подтверждено 03.03.2015 Разработка 03.03.2015
Британский страховой дом А (III) подтверждено 19.02.2015 Конюшня 19.02.2015
ACOMS А (III) подтверждено 10.02.2015 Отрицательный 10.02.2015
Titus А (III) пониженная 04.02.2015 Конюшня 04.02.2015
Страхование Zetta А (III) пониженная 16.01.2015 Разработка 16.01.2015
Астро-Волга А (III) повышено до 13.01.2015 Конюшня 13.01.2015 г.
Политика капитала C А (III) присвоено 30.12.2014 Конюшня 30.12.2014
ЯКОРЬ А (III) подтверждено 23.12.2014 Разработка 23.12.2014
СК РОСЛЕС А (III) подтверждено 28.10.2014 Конюшня 28.10.2014
Центр межотраслевого страхования А (III) подтверждено 17.10.2014 Конюшня 17.10.2014
Страховая бизнес-группа А (III) подтверждено 29.09.2014 Конюшня 29.09.2014
ПРЕСТИЖ ПОЛИС А (III) подтверждено 14.07.2014 Конюшня 14.07.2014
Rosles Re А (III) подтверждено 08.07.2014 Конюшня 08.07.2014
Геополис А (III) подтверждено 26.06.2014 Конюшня 26.06.2014
Региональная страховая компания А (III) подтверждено 16.05.2014 Отрицательный 16.05.2014
ПОДАРОК ​​ B ++ пониженная 04.03.2015 г. Разработка 04.03.2015
Фонд железнодорожного страхования B ++ подтверждено 27.02.2015 Конюшня 27.02.2015
СК «Итиль Армеец» B ++ подтверждено 03.02.2015 Конюшня 03.02.2015
ПРАВИЛЬНО B ++ присвоено 02.02.2015 г. Конюшня 02.02.2015
СК Московия B ++ подтверждено 14.11.2014 Конюшня 14.11.2014
Волга Страховой Альянс B ++ подтверждено 07.04.2014 Конюшня 07.04.2014
BALT страхование B ++ присвоено 24.02.2014 Разработка 24.02.2014
EKIP В + подтверждено 27.02.2015 Разработка 27.02.2015
РЕСПЕКТ-ПОЛИС В + присвоено 16.02.2015 Разработка 16.02.2015
ORANTA В + пониженная 24.09.2014 Отрицательный 24.09.2014
Независимость В + присвоено 28.11.2013 Конюшня 28.11.2013
SWISS-GARANT B пониженная 24.12.2014 Разработка 24.12.2014
IDGC B присвоено 11.06.2014 Конюшня 11.06.2014

На первый взгляд выбрать страховую компанию для ОСАГО или КАСКО несложно, ведь цены и услуги схожи.К тому же, выбирая ОСАГО, водитель обычно считает, что обращаться в страховую компанию ему не обязательно. Однако это не совсем так. Обратившись в страховую компанию, автомобилист сталкивается с настоящим лицом страховщика, который изо всех сил старается занизить размер выплаты или даже предотвратить ее.

Наиболее частые ошибки страховых компаний в сфере автострахования:

— Плохое обслуживание (грубость, ошибки, потеря документов)
— Умышленное занижение суммы страховой выплаты и отказы в ее выплате
— Навязывание дополнительных услуг и обман
— Риск исчезновения компании или отзыва лицензии

1.Рейтинги надежности страховых компаний (Рейтинговое агентство «ЭКСПЕРТ РА») http://raexpert.ru/ratings/insurance?sort\u003drating&type\u003ddesc
Данный рейтинг показывает финансовую устойчивость, стабильность бизнеса и степень риска исчезновения компании. .
В первую очередь стоит обратить внимание на 18 компаний, получивших рейтинг А ++ (чрезвычайно высокий уровень надежности). Этот показатель одинаков для всех восемнадцати компаний, поэтому они не выстраиваются в список:

ВСК, РЕСО-Гарантия, Согласие, Энергогарант, Страховая компания БТА, Страховая группа Ренессанс, Страховая группа УралСиб, Группа Росгосстрах,
Capital Group, АльфаСтрахование, ВТБ Страхование, Альянс, МАКС, ОСАО Ингосстрах, Юнити Ре, СК Транснефть, СОГАЗ, Группа ВСК

Народный рейтинг призван показать, насколько реальные клиенты довольны автостраховщиками.Однако он сомневается в 100% достоверности данных этого рейтинга. Во-первых, большинство потребителей оставляют отзывы в Интернете, когда им что-то не нравится. Это касается не только страхового рынка, но и всех потребительских сфер. Самые положительные отзывы — это работа нанимаемых ими компаний и PR-агентств. Во-вторых, количество негативных отзывов часто говорит не о низком качестве работы компании, а о большой клиентской базе. При одинаковом проценте недовольных клиентов во всех компаниях компания с более довольными и неудовлетворенными клиентами будет иметь наибольшее количество отрицательных отзывов.

1. РЕСО-ГАРАНТИЯ
2. INTACH INSURANCE
3. LIBERTY INSURANCE (ранее KIT Finance Insurance)
4. VSK
5. СОГЛАСИЕ
6. СОГАЗ

7. U. . РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ
9. ЖАСО
10. АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ
11. ЦЮРИХ
12. ГУТА-СТРАХОВАНИЕ
13. ИНГОССТРАХ
14. СЕВЕРНАЯ КАЗНА
15. РОСГОССТРАХ
16. АЛЬЯНС ИГОРЬЯН
17.БИН Страхование (ранее «Первая страховая компания», «1СК»)

3. Рейтинги страховых компаний (по данным одноименного сайта) http://www.ic-ratings.ru/
К данному рейтингу сложно относиться всерьез из-за крайне малого количества отзывов, но он можно использовать для ознакомления с наиболее частыми жалобами.

Какой рейтинг показывают реальные данные? Какой рейтинг можно назвать реальным рейтингом автострахования? По мнению Afftomobil, ни один из вышеперечисленных рейтингов не является рейтингом, на основании которого вы можете выбрать компанию, которая застрахует свой автомобиль.Поэтому изучим дополнительную статистику.

Клиенты Росгосстраха утверждают, что их страховые выплаты занижены в 4-5 раз http://fn-volga.ru/news/view/id/6803

Основным показателем, по которому составляется рейтинг страховых компаний по КАСКО, является надежность компании, легкость получения компенсации, а также стоимость предлагаемых услуг. В зависимости от того, кто входит в этот список, могут быть приняты во внимание некоторые дополнительные факторы.

Общий рейтинг страховых компаний по КАСКО составляется на основе статистических данных, полученных как от фирм, так и от пользователей.Важную роль играет оценка экспертных бюро и количество судебных разбирательств.

Страховые рейтинговые агентства, представленные в России

В отличие от обязательного страхования, КАСКО приобретается по желанию. Именно из-за этого внимание к выбору компании особенно пристально. Чтобы выбрать компанию, можно рассмотреть несколько рейтингов. В первую очередь, это экспертное заключение известного рейтингового агентства RAEX (или Эксперт РА). При составлении этого списка учитывается финансовое состояние компании, а также эффективность управления инвестиционными рисками и общий рейтинг компании.

Также известные судебные и популярные рейтинги. В первом случае вверху показано, какие компании, скорее всего, встретятся в суде для получения причитающейся компенсации. Национальный рейтинг определяется непосредственно клиентами тех или иных агентств КАСКО.

Параметры надежности, по которым оцениваются страховщики

На какие факторы обращают внимание граждане и профессиональные рейтинговые агентства? В первую очередь, о фирмах финансового обеспечения (по данным ЦБ и ФНС).Во-вторых, это количество и скорость выплат по договорам страхования.

Также немаловажную роль играет количество отделений, скорость выезда специалиста при аварии, возможность удаленной оценки и количество судебных разбирательств. Рейтинговые агентства учитывают все эти параметры, а рядовые автовладельцы, как правило, выставляют оценки исключительно на основе собственного опыта и впечатлений.

Рейтинговые баллы

Рассмотрим топ-5 компаний, предлагающих КАСКО, согласно рейтингу «Эксперт РА» за 2019 год.

ruAAA
ВТБ ruAAA
СОГАЗ ruAAA
Ренессанс Страхование ruAA +
Ресо Гарант ruAA +

Оценка ruAAA показывает, что компания является лидером с высочайшей степенью надежности и наиболее выгодными правилами страхования. Оценка ruAA + также гарантирует получение причитающейся компенсации в размере и в сроки, указанные в контракте.

Следует отметить, что на процент обращений в суд также влияет количество граждан, непосредственно застрахованных в этой компании. Чем больше автомобилей застраховано по КАСКО, тем выше вероятность возникновения конфликта и подачи иска одной из сторон.

Эти индикаторы могут помочь новичкам идентифицировать себя с фирмами, а также изначально исключить предложения от наиболее проблемных страховщиков.

Основные игроки рынка автострахования в России

Все компании, представленные в рейтингах, являются крупными организациями, предлагающими не только страхование КАСКО, но и другие услуги.

Среди прочих на рынке есть несколько основных «игроков»:

  • Альфа страхование;
  • «Ренессанс страхование»;
  • Тинькофф Страхование;
  • ВТБ Страхование.

Почему мы выделяем отдельно роль этих страховых организаций? Дело в том, что это в первую очередь банковские учреждения, которые также осуществляют страхование ОСАГО и КАСКО, как для своих клиентов, так и для всех желающих.

Необходимо учитывать объем машин, которые выдаются в кредит или лизинг именно в этих банках.Очевидно, что любой такой автомобиль подлежит полному страхованию от несчастных случаев, угона и т. Д., То есть оформлению КАСКО. Учитывая, что каждый банк предлагает и настаивает на заключении договора с собственной страховой компанией, следует отметить, насколько это выгодно и безопасно.
Рейтинг и оценки экспертов в отношении вышеуказанных страховых компаний доказывают, что независимо от того, есть ли у вас кредит и обязаны ли вы оформлять КАСКО у этих компаний, КАСКО осуществляется на самых выгодных условиях.

Также одним из основных лидеров среди всех страховых компаний является «Ингосстрах». Одна из первых организаций на рынке за много лет доказала, что работает именно по договору и практически никогда не возникает трудностей с получением компенсации.

Рейтинг страховых компаний по выплатам КАСКО

В первую очередь, любой автовладелец, который пошел на такой шаг и застраховал свой автомобиль от всех неприятностей, в случае необходимости заинтересован в выплате КАСКО.Как это ни странно, показатели рейтинговых агентств часто отличаются от показателей автомобилистов.

Это связано еще и с тем, что человек учитывает исключительно то, как с ним общалась страховая компания и какая компенсация была в его случае, а также с тем, что даже лучшая компания иногда может уменьшить размер выплаты. Следует понимать, что задача рейтинговых агентств — учесть все аспекты деятельности компаний, тогда как автомобилистов отдельно интересует их страховой случай.

  1. Росгосстрах.
  2. Гарантия РЕСО.
  3. Согласие.
  4. СОГАЗ.
  5. ИНГОсстрах.
  6. Альфа Страха.
  7. Ренессанс-Страх.
  8. Страхование Альянса.
  9. ВТБ Страхование.

Топ-10 компаний в рейтинге автомобилистов

Народный рейтинг основан в основном на мнении автомобилистов, а также на общем впечатлении от работы со страховой компанией. Рейтинг страховых компаний КАСКО составлен в 2019 году с учетом всех оценок и отзывов реальных клиентов.

  1. ИНГОсстрах.
  2. Zetta.
  3. Страхование РЕСО.
  4. Свобода.
  5. Согласие.
  6. Страхование Альфа.
  7. СОГАЗ.
  8. УРАЛсиб.
  9. Страхование Тинькофф.
  10. Макс.

Как можно заметить, согласно этому списку, одним из безоговорочных и прочно закрепившихся лидеров рынка является «Ингосстрах», который входит в ТОП как по выбору населения, так и с точки зрения профессионализма.

Изучив все рейтинговые данные, а также реальные отзывы автовладельцев, даже новичок легко определит, подход какой компании к его требованиям и пожеланиям наиболее оптимален.Есть несколько факторов, которые также следует учитывать при страховании автомобиля:

  1. Рейтинг не всегда дает гарантию. К сожалению, даже фирмы с идеальной репутацией и отличными рейтингами время от времени могут вести себя иначе, чем то, что о них писали в обзорах. Во многом это зависит от руководителя и сотрудника конкретного офиса. В любом случае рекомендуется дополнительно застраховаться и внимательно изучить договор страхования перед его подписанием.Не верьте излишне положительным отзывам.
  2. Наличие офиса в вашем районе — чрезвычайно важный фактор, о котором многие забывают. В случае аварии или какой-либо проблемы вам придется самостоятельно посетить офис, чтобы получить компенсацию, уточнить детали и т. Д. Кроме того, удаленность организации определяет, насколько быстро прибудет эксперт. Поэтому перед регистрацией обязательно учтите этот аспект.

3384 просмотра

Начало 2013 года, по мнению экспертов РИА Рейтинг для страхового рынка, было достаточно успешным, несмотря на замедление темпов роста по сравнению с 2012 годом.По данным ФСФР, в первом квартале 2013 года по всем видам страхования собрано 241,5 млрд рублей. Страховые премии — на 12,8% больше, чем в первом квартале прошлого года, выплаты составили 90,7 млрд рублей. (+ 13,6%). В рамках добровольного страхования рост собранных премий составил 14,6%, достигнув 191,7 млрд рублей, при этом рост выплат был значительно ниже — всего на 5,9% до 60,0 млрд рублей.

Для оценки текущего положения страховых компаний на рынке эксперты Рейтингового агентства «РИА Рейтинг» подготовили очередной рейтинг страховых компаний по объему собранных страховых премий.Рейтинг основан на данных Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) и строится путем ранжирования страховых компаний по размеру премий, полученных в первом квартале 2013 года по добровольному и обязательному страхованию, без обязательного медицинского страхования (ОМС).

Страховые компании СОГАЗ, Росгосстрах, Ингосстрах стали лидерами рейтинга по объему собранных страховых премий в первом квартале 2013 года. В десятку лидеров также вошли РЕСО-Гарантия, ВТБ Страхование, АльфаСтрахование, СК Согласие, ВСК, СК Альянс и МАКС.Наибольшее соотношение выплат к страховым премиям, собранным с первой десятки компаний в первом квартале 2013 года, как и в предыдущем году, продемонстрировали СК «Согласие», «Ингосстрах» и РЕСО-Гарантия.

По оценке экспертов РИА Рейтинг, доля СОГАЗа на рынке страхования (без обязательного медицинского страхования) в 1 квартале 2013 года составила 14,8%, Росгосстраха — 10,6%, Ингосстраха — 6,9%. По итогам 1 квартала 2012 года эти показатели составили 15,2%, 10,3% и 7,2% соответственно. По сравнению с результатами 2012 года наибольшее улучшение позиций в рейтинге среди лидеров рынка продемонстрировали ВТБ Страхование и МАКС (9 и 12 места в рейтинге по итогам года).При этом, анализируя позиции в рейтинге тех или иных компаний, важно понимать, что для некоторых страховщиков в силу особенностей их бизнеса фактор сезонности влияет на объем собранных премий в течение года.

Среди собранных премий от первой десятки компаний наибольшая доля приходится на добровольное страхование имущества. Исключение составляют только ВТБ Страхование и МАКС, где наибольшие сборы приходятся на обязательное страхование (кроме ОМС), а также СК Альянс, где наибольшая доля собранных премий в начале года приходится на личное страхование (кроме ОМС). страхование жизни).

Отношение выплат к собранным премиям, характеризующее убыточность портфеля страховой компании, по состоянию на 2012 год остается в пользу лидеров рынка — для первой десятки компаний оно составляет 39%, а для рынка как целиком — 38%. По расчетам РИА Рейтинг, 20 компаний из 331-го места в рейтинге завершили квартал с соотношением выплат / премий более 100%, 121 компания — с показателем менее 20%. Таким образом, около трети компаний на рынке в начале года выплатили менее 20% всех собранных премий по страховым случаям.

Количество компаний, работающих на рынке, продолжает сокращаться. По итогам 1 квартала 2013 года в едином государственном реестре было зарегистрировано 460 страховщиков против 469 на конец 2012 года и 579 на конец 2011 года. Сумма страховых премий более 100 млрд рублей. На начало 2013 года нам удалось собрать 140 компаний из 331 представленной в рейтинге. Только 67 компаний произвели выплаты сверх этой суммы.

Росгосстрах стал лидером по выплатам в I квартале 2013 года (компания выплачивала без учета обязательного медицинского страхования 10.5 млрд руб.), Ингосстрах — 10,1 млрд руб. РЕСО-Гарантия — 7,6 млрд руб. платежи. В пятерку лидеров по выплатам также вошли СОГАЗ и СК «Согласие». В целом на 10 крупнейших компаний в первом квартале 2013 года пришлось 61% собранных премий и 63% всех выплат (57% и 63% соответственно в 2012 году). Доля московских компаний в общем объеме собранных премий в первом квартале 2013 года достигла 79%.

По количеству заключенных в январе-марте 2013 года договоров также лидирует Росгосстрах с 5521 тыс. Договоров страхования.Далее следуют «АльфаСтрахование» с 1,440 тыс. Контрактов и «Ингосстрах» с 1 248 тыс. Контрактов.

Данный рейтинг не является основанием для однозначных выводов о включенных в рейтинг страховых компаниях по страхованию надежности и (или) финансовой устойчивости. Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг» не несет ответственности за последствия любой интерпретации данного рейтинга и решений, принятых на его основе.

Платежи по «КАСКО без винклуда»

Выплаты КАСКО

Добрый день дорогие друзья.Сегодня я хочу рассказать об общем процессе расчетов по «КАСКО без винчен» или «Полное КАСКО», от каких этапов стоит ждать отсрочки в любой компании.

Обращение в страховую компанию при страховом случае

После наступления страхового случая, прежде всего, необходимо позвонить на горячую линию компании и зафиксировать случай, описав происшествие и записав свои данные.

Далее необходимо в течение 3 рабочих дней обратиться в страховую компанию для написания письменного заявления со всеми необходимыми документами:

В чем разница между КАСКО и Автогражданами? — читайте здесь

  1. Обязательно (в любом случае, будь то трещина лобового стекла или авария):
  • Свидетельство о регистрации
  • Права (водитель в аварии)
  • Паспорт (владелец)
  • Код (владелец)
  1. При наличии (возможно, один или несколько):
  • Фотография схемы аварии
  • Административный протокол
  • Европротокол
  • Фотографии с места аварии

МотоКАСКО

Базовый процесс расчета по КАСКО

После написания заявки, в зависимости от выбранных условий страхования, аварийный комиссар вместе с независимым экспертом утверждает выезд с осмотром на авторизованной станции обслуживания или партнерской станции обслуживания (станции обслуживания, заключившей договор с компанией ).

В большинстве случаев основная задержка связана с СТО. Поскольку у них очень большая рабочая нагрузка, и выделить время на осмотр может быть довольно сложно. Иногда приходится ждать неделю, пока станция записывает «устранение неполадок».

Страхование перед третьими лицами — Гражданское авто

После детального осмотра автомобиля с разборкой, на станции выставляется счет на ремонт авто, если потеря простая (до 3-5 деталей), то станция может выставить счет в течение 1-2 дней.Если утеря достаточно сложная, то станция может выставить счет от 2 до 5 дней (значения указаны в среднем, так как есть возможность выставить счет в течение 1 дня, все зависит от загруженности станции).

После получения счета страховая компания должна согласовать счет. Счет согласовывается как по позиции, так и по цене каждой запчасти. Часто опять же все зависит от сложности проигрыша, простые счета согласовываются в течение 1 дня, на более сложные нужно тратить больше времени.Но как показывает практика, если в счете все указано без лишних работ и по прейскуранту станций (без завышения цен), то даже очень сложный счет можно согласовать за 2-3 дня.

Стоимость грин-карты

Подготовка документов при страховом случае

После всех указанных выше действий диспетчер отдельного участка оформляет Акт страхования и передает все необходимые документы в Головной офис.На этом этапе должны быть предоставлены все документы, подтверждающие право собственности на автомобиль, и написаны все необходимые заявления.

Передача документов в ГО

Документы передаются в отсканированных копиях для подписания нужным лицам в Головном офисе и параллельно отправляются в оригиналах по почте.

Как правило, проверка и подписание дела занимает 1-2 дня (в зависимости от количества подписавших, чем больше потеря, тем больше подписей).

Страхование выезда за границу Днепр

Направление в бухгалтерию

После просмотра документы передаются к оплате. И здесь все зависит от количества акций страховой компании. Хорошие компании могут произвести оплату в течение 1-2 дней, но компании с более сложной ситуацией могут задерживать оплату от нескольких дней до недель.

Может быть интересно — Получение платежа в МТИБУ

Действия после оплаты страховая компания

Если оплата производилась на СТО, то в день оплаты СТО заказывают все необходимые запчасти и материалы для ремонта.На это уходит довольно много времени. Если запчасти уже находятся на территории Украины, то ждать придется в течении 3х дней. Если запчасти к нам привозят, то в среднем доставка на станцию ​​занимает 2-3 недели (это касается как авторизованных, так и неавторизованных станций).

Потом вас записывают на ремонт и восстановление вашего авто.

Результат

Обобщить условия расчета по КАСКО

Если рисовать поэтапно, то нужно потратить следующее количество времени:

  • За простую потерю (лобовое стекло, фары, повреждение 1-3 элементов и т. Д.)):
    • Написать выписку (1 день)
    • Осмотр автомобиля (в тот же день в офисе Великобритании)
    • Получение счета-фактуры (1-2 дня, возможно даже в тот же день)
    • Сверка счетов (в тот же день)
    • Подготовка и отправка документов (1 день)
    • Подписание (1 день)
    • Оплата (1-2 дня)

Как видим, для простой потери, от получения документов до платежа, в идеальной ситуации нужно потратить от 3 дней.То есть в день написания заявления станция предоставит счет-фактуру и он будет сразу согласован, документы по сканам отправляются в Управление гражданской защиты (головной офис) на подпись и сдаются в бухгалтерию.

Но на самом деле даже в «идеальных» страховых компаниях добиться такого уровня выплат сложно. Мы стараемся максимально соответствовать этим критериям и быстро проходим все этапы урегулирования, но все мы люди, и стоит понимать, что человеческий фактор может играть на каждом этапе.

В нашей компании никто не нацелен на отсрочку платежей, мы стремимся к скорости и качеству расчетов. Выбирайте нас, и мы гарантируем максимальную сохранность ваших нервов.

Позвоните нам, и мы с радостью сделаем просчет по вашей машине в кратчайшие сроки.

Дата публикации: 30 апреля 2019 г.

Если вам понравился материал, расскажите о нем своим друзьям.Благодарить!

Финансирование лизинга подержанных автомобилей Киев, Одесса, Украина

Эко Лизинг — это возможность приобрести то, что Вам нужно, с минимальными затратами финансов и времени. Электромобили, легковые и коммерческие автомобили на двигателях внутреннего сгорания, сельскохозяйственная и специальная техника, навесное, энергоэффективное и другое оборудование станут реальностью буквально за несколько дней.

Наша компания предлагает комплексную услугу по финансированию предмета лизинга вне зависимости от его стоимости. У каждого клиента есть возможность выбрать для себя оптимальный способ покупки, а также индивидуальный график платежей в соответствии с пожеланиями и возможностями с минимальной нагрузкой на бюджет.

Основные условия лизинга:

1. Финансирование новых и подержанных автомобилей

2. предоплата 20%

3. единовременная комиссия — 2%

4.валюта — гривна, доллар США

5. Срок аренды — от 12 месяцев до 60 месяцев.

6. Полное страхование КАСКО и ОСАГО на весь срок аренды.

7. оптимальный пакет документов

8. регистрация оборудования в соответствующих государственных органах лизинговой компанией.

9. Предварительное решение о финансировании принимается в течение 1 дня.

Лизинговые платежи включают:

• Финансирование предмета лизинга

• Регистрация транспорта, оплата регистрационных сборов и взносов в Пенсионный фонд.

• Полное страхование КАСКО и ОСАГО на весь срок аренды.

• Администрирование страховых случаев

• Круглосуточная техническая поддержка Eco Assistance

Что дает Эко-лизинг?

• Быстрая обратная связь

• Помощь в выборе авто

• Сопровождение личного финансового консультанта

• Индивидуальный подход к каждому клиенту и его бизнесу.

• Выгодные условия финансирования, страхования, технической поддержки.

• Администрирование страховых случаев

• Экологическая помощь 24/7

Порядок получения автомобиля в лизинг:

• Подбор автомобилей / техники / оборудования

• Консультации специалистов Eco Leasing по вопросам финансирования.

• Заявка на лизинг, подбор оптимальных условий финансирования и расчет лизинговых платежей.

• Утверждение заявки

• Подготовка пакета документов и подписание договора лизинга.

• Приобретение, регистрация и страхование автомобиля лизинговой компанией.

• Выдача автомобилей / техники / оборудования

Для оформления приобретения объекта в аренду необходимо заполнить Заявку (содержит данные о клиенте) и предоставить пакет документов для оценки финансового состояния.

Физическим лицам

Приложение. Скачать

Список документов скачать

Для субъектов хозяйствования

Приложение. Скачать

Список документов скачать

Для юридических лиц

Приложение. Скачать

Список документов скачать


ЭКО Лизинг — это уникальная возможность приобрести в лизинг современный электромобиль

За короткое время электромобили заняли лидирующие позиции на современном рынке и стали предметом восхищения многих автомобилистов, и это неудивительно, ведь кто-то хвалит их за экономичность и динамические качества, а есть настоящие экологи. кто хочет серьезно принести пользу экологии, предпочитая электромобили.С каждым днем ​​отказ от автомобилей с двигателем внутреннего сгорания постепенно растет, а электромобили чувствуют себя все увереннее. Именно поэтому электромобилей в Украине становится все больше, значительно расширяется модельный ряд, улучшаются технические характеристики.

Если вы хотите стать счастливым обладателем электромобиля, то добро пожаловать в компанию ECO Leasing, где представлен ряд современных автомобилей — вы можете выехать на одном из них прямо сейчас, так как мы даем возможность нашим клиентам быстро и выгодно купить машину в лизинг.Лизинг — это вид финансовых услуг, смысл которых заключается в сдаче автомобиля в долгосрочную аренду с правом полного выкупа. Основной механизм системы заключается в том, что лизинговая компания покупает автомобиль и является его владельцем, а клиент управляет транспортным средством, выплачивая лизинговые платежи в течение указанного периода. Как только происходит последний платеж, клиенту предоставляется право купить машину по остаточной цене, как правило, это символическая стоимость. Таким образом, лизинг — это простая и выгодная альтернатива ссуде.

Основные преимущества покупки авто в лизинг

Воспользовавшись услугами ЭКО Лизинг, Вы сделаете правильный выбор, так как сможете купить машину в лизинг с минимальными затратами финансов и времени. Мы предлагаем комплексную услугу по финансированию предмета лизинга вне зависимости от его стоимости. Все, что вам нужно, это выбрать для себя наиболее оптимальный способ покупки, а также индивидуальный график платежей, исходя из ваших пожеланий и финансовых возможностей. Если вас интересует покупка авто в лизинг, то стоит выделить основные преимущества данной услуги:

  • минимальных ежемесячных платежей;
  • есть возможность досрочно погасить платеж;
  • ТО электромобилей будет включено в арендную плату;
  • минимальный пакет документов, необходимый для рассмотрения, короткие сроки подачи заявок и заключения договора;
  • возможность аренды авто с отрицательной кредитной историей.Главное условие — на момент рассмотрения документов не должно быть просроченных платежей и исполнительного листа:
  • Лизинг

  • распространяется не только на новые автомобили, но и на автомобили с пробегом.

Этапы лизинга

Представленная услуга востребована среди юридических лиц, предпочитающих арендовать коммерческий транспорт, а также среди физических лиц, которые оценили неоспоримые преимущества данной сделки. Процесс лизинга автомобиля состоит из нескольких этапов:

  • выберите наиболее понравившийся электромобиль: это может быть как новый, так и исправный автомобиль;
  • посетите ECO Leasing, где высококвалифицированные специалисты помогут выбрать наиболее подходящую программу финансирования и согласовать график платежей;
  • подготовить необходимые документы и подписать договор;
  • внести первоначальный взнос;
  • Конечный результат

  • — вы становитесь владельцем современного и надежного электромобиля.

Отдельно стоит отметить, что на сегодняшний день существует две схемы, как купить машину в лизинг:

  • лизинг с переходом права собственности: по истечении срока аренды вы можете стать полноправным собственником транспортного средства, купив его у арендодателя по остаточной цене;
  • лизинг без перехода права собственности: по окончании срока лизинга вы можете вернуть автомобиль лизинговой компании и выбрать другой, подписав новый договор.

Купить электромобиль в аренду на выгодных условиях

Лизинговая компания «ЭКО» предлагает юридическим и физическим лицам приобрести в лизинг подержанный автомобиль.С нашей помощью вы можете приобрести автомобили как для личного, так и для коммерческого использования на самых выгодных условиях. Интерес к этому виду покупки электромобиля растет с каждым днем, так как мы предлагаем более гибкие, простые и общедоступные условия. Сотрудничая с нами, каждый клиент получит помощь в выборе электромобиля, сопровождение личного финансового консультанта, индивидуальный подход и оперативную обратную связь, а главное — выгодные условия финансирования, страхования, технической поддержки и ведения страховых случаев.Подробнее об условиях покупки автомобиля в лизинг, а также о представленных электромобилях и предоставляемых услугах вы можете узнать на сайте ECO Leasing, где наши специалисты дадут бесплатные профессиональные консультации, ответив на все ваши вопросы.

Страховщик и СТО: особенности работы. ОСАГО ремонт

  • Почему отказываться от ремонта по ОСАГО выгоднее
  • Не предъявили страховщику поврежденную машину — отказ ОСАГО или нет?
  • Как избежать зависимой оценки по направлению страхования?

Дмитрий (30.03.2018 18:50:00) Статья фальшивая буквально с первых строк! Вы, как потерпевший, имеете полное право выбрать любую СТО, где хотите отремонтировать и страховой компании в этом случае придется заключить договор с этой СТО, но им это очень не нравится вживую перед суд с ними! Вместо ремонта получить деньги можно только в том случае, если сумма повреждений не превышает 50 т.р., Составлен европейский протокол, документы поданы в страховую компанию, деньги вам выплачены !!! Ольга (14.04.2018 01:59:33) Здравствуйте! Хочу, чтобы мою машину отремонтировали на СТО, надежном для меня (в списках нет никого из Великобритании) написал подробную пояснительную записку, результат: отправили на ненадежный СТО с плохой репутацией, есть ген.

Ремонт ОСАГО

Как проводится ремонт? Учитывается ли износ? Нужно ли мне доплачивать за мастерскую? Закон обязывает использовать новые детали при ремонте и запрещает использование старых деталей на автомобиле.Поэтому износ не учитывается. Кстати, они могут поставить новые неоригинальные (китайские) запчасти. Доплата за ремонт предоставляется только в том случае, если у виновного старый полис и вы выбрали ремонт вместо денег (см. Ответ на вопрос 1).
4. Истекает ли гарантия при ремонте в ОСАГО? Обязательным требованием к мастерской, с которой у страховщика заключен договор, является наличие у него собственного договора с производителем или дистрибьютором машин соответствующей марки.Другими словами, это должна быть мастерская официального дилера. Это требование обязательно, если вашему автомобилю не более двух лет (со дня выпуска).
Гарантия не истекает, если она сама не превышает этого срока.

403 — Доступ запрещен

Поскольку в нем нет предмета, который вызывает конфликт между страховщиком и страхователем. В результате ее использования клиент получает отремонтированный автомобиль, а компания перечисляет средства на счет мастерской за выполненные ремонтно-восстановительные работы.Если поврежденная часть автомобиля требует замены, страхователь доплачивает за износ, так как оплата ОСАГО с учетом износа является требованием законодательных актов.

Если замена не требуется, то доплата не требуется. Страховая компания «Росгосстрах» проводит ремонтные работы в рамках ОСАГО более чем в пяти технических центрах, расположенных в разных городах, где расположены офисы компании. По мере развития проекта количество центров планируется увеличивать.Компания охватывает все большее количество городов, где введет услугу по выдаче направления на производство ремонта в рамках программы ОСАГО

.

Все о ремонте взамен обязательных страховых выплат после ДТП

Иначе если гарантия дается на больший срок то слетает. 5. Каковы условия страхового возмещения и ремонта? Страховщик обязан после осмотра транспортного средства оформить направление на СТО в течение 20 дней с момента подачи заявления о страховом случае с полным пакетом документов.Ремонт необходимо провести в течение 30 дней с момента передачи автомобиля в мастерскую.

Это обязательное требование и не может быть изменено никаким соглашением. Обратите внимание после передачи машины в сервис! Если не передать машину в сервис, а продолжить ездить, то 30 дней не в счет. 6. Кто виноват в просрочке ремонта и его некачественном исполнении? Автосервис или страховщик? Страховщик несет ответственность перед вами.

Как действовать при ДТП в страховой компании по страхованию гражданской ответственности в Росгосстрахе

Стоимость С декабря прошлого года стоимость ремонтно-восстановительных работ рассчитывается по принятой методике.Представлены новые справочники, разработанные Союзом автостраховщиков России. Использование справочников обязательно для страховых компаний, СТО.

В них указаны стоимостные показатели:

  • запасных частей для замены изношенных автомобильных деталей;
  • материалов, используемых в ремонтных работах;
  • нормативных часов, необходимых для производства работ.

Ценовые показатели классифицируются по регионам Федерации. Они доступны всем участникам страхового рынка.Расчет стоимости ремонта автомобилей по полису ОСАГО становится единым для всех участников с момента введения справочников СПС.

Информация

Кто ремонтировал машину под ОСАГО в Росгосстрахе? ты в порядке? Врач ни в коем случае не должен сдвигать их с места или изменять положение тела, отдельных его частей, если участники аварии находятся без сознания до приезда врача. Это может привести к серьезным повреждениям внутренних органов, если авария будет достаточно серьезной.Для скорой помощи, пожарных и правоохранительных органов обязательно отключите клеммы от аккумулятора. Таким образом можно избежать пожара. Впоследствии компания Росгосстрах по полису ОСАГО обязана компенсировать затраты на лечение. Но при этом самому потерпевшему потребуется в обязательном порядке сохранить все платежные документы. В случае ДТП без пострадавших При отсутствии пострадавших порядок действий, которые необходимо выполнить, несколько иной.

ДТП Росгосстрах отправлен в службу

Сказали дождаться оценщика, он дождался, сфотографировал и сказал бабло упадет на карту, которая у меня была) И все! Но платили emae, китайцы просили 6к, в сервисе 9к, и упала выплата 4.5к, ZBS!

  • 24.09.2014 12:09 # 14 Вот и я приехал в Росгосстрах с этими бумажками, мне сказали, что мне нужно ждать постановления, после 2 октября только оценку. 17 дней после аварии ждать оценки? Что-то не так
  • 24.09.2014 13:34 # 15 Сообщение от Лайны Вот, а я пришла в Росгосстрах с этими бумажками, мне сказали, что мне нужно ждать постановления, после 2 октября только оценку. 17 дней после аварии ждать оценки? Что-то не так Господи, ну ты уже 3 раза все разжевал…
  • 24.09.2014 14:15 # 16 Сообщение от Лайны Вот, а я приехал в Росгосстрах с этими бумажками, мне сказали, что мне нужно ждать постановления, после 2 октября только для оценки.

Кто ремонтировал машину по ОСАГО в Росгосстрахе? ты в порядке?

  • Выдача ОСАГО, направление на ремонт по новым правилам
  • 403 — Доступ запрещен
  • Убыток ОСАГО: ремонт взамен оплаты
  • Росгосстрах

Ремонт ОСАГО Внимание судите сами:

  • Во-первых, вы не можете самостоятельно выбирать автосервис по важным для вас параметрам (близость к дому, сроки работы, а также репутация станции).
  • Существенным недостатком является невозможность присутствия на станции и наблюдения за процессом ремонта, что грозит в случае недобросовестного выполнения восстановительных работ автосервиса как минимум не выявленными и не устраненными внутренними повреждениями.
  • При некачественном ремонте найти «крайние» невозможно.

Если автосервис все-таки делает за копейки от страховой компании, страховая компания говорит: «мы ничего не знаем — сходи в сервис и разберись».

Связь с Росгосстрахом

Согласно ей, автомобилистам при дорожно-транспортном происшествии предоставляется право выбора формы возмещения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств между получением денежной компенсации и проведением ремонтно-восстановительных работ по привозу автомобиля в аварийное состояние. соответствующее состояние за счет страховой компании. Поправки в закон устанавливают, что страховая компания обязана произвести выплату или направить мотивированный отказ в течение 30 дней со дня подачи клиентом заявления о наступлении страхового случая.Он отметил, что если отказ в получении страховых выплат в отведенное для этого время не отправляется клиенту, то за каждый день просрочки необходимо уплатить потерпевшему штраф, размер которого равен 1/150 от ставка рефинансирования ЦБ.

При затратах на покраску крыла около 4-5 тонн, РГО заплатит около трех, думаю. Возможно, потребуется ремонт, тогда еще немного. Дверь на фото не видно.

  • 23.09.2014 18:15 # 11 Значит, мне нужно приехать с такими же доками через 11 дней? Или еще что-то нужно? Там угол двери не сильно облупился до белого 🙁
  • 23.09.2014 20:46 # 12 Добавила Лайна То есть мне нужно приехать с такими же доками через 11 дней? Или еще что-то нужно? Там угол двери не сильно облупился до белого: (сторонам дается 10 дней на обжалование, отсчитывается со дня ДТП.Не много, но красить надо)
  • 24.09.2014 05:14 # 13 Помню, после ДТП гаишник все замерил …

    Поехали в ГАИ, написали пояснительное стихотворение, виновного оштрафовали на 100 рублей) После ГИБДД, на следующий день поехал в страховую, со всеми бумажками, которые передали в ГИБДД, набросал схему ДТП …

Что делать, если на это не хватило денег Однако на практике сервисно-технические центры часто сталкиваются со специфическими проблемами, в основном связанными с оплатой ремонта, которая значительно превышает сумму, перечисляемую страховыми компаниями.Естественно, что в этой ситуации вряд ли СТО подаст в суд на страховую компанию, а она попросит доплатить за ремонт автовладельца. В каких компаниях это можно сделать. Если произошла авария, то пострадавший в течение 20 календарных дней после подачи заявления о страховом случае, в результате которого у него возникли убытки, может получить направление на проведение ремонта.
Причем сделать ремонт можно только на СТО страховой компании.

Отвечаем на наиболее часто задаваемые вопросы о получении страховых выплат (урегулировании убытков).

Платежей

ОСАГО недостаточно для ремонта автомобиля. Объясните, как проводился расчет.

Расчет страховой выплаты осуществляется в соответствии с п. 4.15 правил ОСАГО, согласно которому затраты на восстановление оплачиваются исходя из средних цен, преобладающих в соответствующем регионе, за исключением случаев, когда потерпевшие получают компенсацию за вред, причиненный натурой.

В случае, если потерпевший получает компенсацию за причиненный ущерб в натуральной форме, расходы на восстановление оплачивает страховщик в соответствии с договором, предусматривающим ремонт транспортных средств потерпевшего, заключенным между страховщиком и станцией технического обслуживания транспортных средств, к которой Автомобиль потерпевшего отправлен в ремонт.

При определении размера затрат на замену учитывается износ деталей, узлов и агрегатов. Размер затрат на запасные части определяется с учетом износа узлов (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при ремонте.Следовательно, отсутствие средств на ремонт автомобиля может быть связано с тем, что при ремонте поврежденного автомобиля на СТО были установлены новые детали и агрегаты.

В какую страховую компанию мне следует подавать заявление на выплату ОСАГО, если я не являюсь виновником ДТП?

В соответствии с п. 14.1 Федерального закона «Об ОСАГО» для возмещения ущерба, причиненного имуществу, вы можете обратиться к страховщику по вопросам ОСАГО одновременно при наличии следующих обстоятельств:

  1. в результате дорожно-транспортного происшествия ущерб причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте б) ниже;
  2. дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (ДТП из 25.09.2017) / два транспортных средства (ДТП до 25.09.2017) (в том числе автомобили с прицепами к ним), гражданско-правовая ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании автогражданской ответственности».

Как долго ждать оплаты ОСАГО?

Согласно п.21 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и представленные документы в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня их получения.При этом следует учитывать, что срок принятия решения исчисляется с момента подачи последнего документа, необходимого для принятия обоснованного решения, предусмотренного правилами ОСАГО.

Я попал в аварию. Приложение для ОСАГО. Я отказался предоставить автомобиль для осмотра специалистами страховой компании и провел независимую экспертизу. Получу ли я в этом случае оплату?

В соответствии с Федеральным законом «Об ОСАГО» страховщик может воспользоваться своим правом на проведение независимой технической экспертизы.Таким образом, выплата будет производиться на основании независимой технической экспертизы, проводимой страховщиком.

Могу ли я узнать сумму платежа до его получения?

Страховая выплата основана на заключении независимого эксперта о стоимости ремонта с учетом амортизационных отчислений. Однако окончательное решение о размере страховой выплаты принимает Страховщик на основании анализа полного пакета документов, необходимых для выплаты.

При этом отметим, что информация о размере оплаты в интересах клиента и в соответствии со статьей 946 ГК РФ по контактному телефону компании не разглашается.

Меня признали виновным в ДТП, но я не согласен с решением ГАИ. Что мне нужно сделать, чтобы приостановить оплату моего полиса ОСАГО?

  • Решение об осуждении должно быть обжаловано в течение 10 дней в вышестоящую инстанцию ​​или суд.Претендент сначала подает заявление вышестоящему должностному лицу или в вышестоящий орган, а уже потом обращается в суд.
  • В случае обращения в суд заявитель лишается права обращения в вышестоящую инстанцию.
  • Чтобы приостановить выплаты страховщиком до принятия окончательного решения, страхователь должен письменно уведомить страховую компанию о приостановлении выплат потерпевшему.

Получу ли я в своей компании выплату ОСАГО, если в мое отсутствие с моей машиной столкнулся неизвестный автомобиль?

В этом случае вы не можете получить выплату, так как по полису ОСАГО застрахована ваша гражданская ответственность перед третьими лицами (то есть страховая компания в результате ДТП по вашей вине может выплатить потерпевшим).

Как рассчитывается размер ущерба ОСАГО?

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая должен возместить пострадавшему причиненный ущерб, составляет:

  • в части компенсации вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 000 рублей *;
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 000 руб.

* Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет:

  • 475 000 рублей — лицам, имеющим право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца;
  • не более 25 000 рублей на возмещение расходов на погребение — лицам, понесшим эти расходы.

Определен размер убытков, подлежащих возмещению в случае повреждения имущества потерпевшего:

  • при полной утрате имущества потерпевшего — в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая. Под полным ущербом понимаются случаи, когда ремонт поврежденного имущества невозможен или стоимость ремонта поврежденного имущества равна его стоимости или превышает его стоимость на дату наступления страхового случая за вычетом стоимости использованных остатков;
  • при повреждении имущества потерпевшего — в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая.
    В эти затраты также входят затраты на материалы и запасные части, необходимые для ремонта, затраты на оплату работ, связанных с таким ремонтом. Размер затрат на материалы и запасные части определяется с учетом износа узлов (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при ремонте.

Как производится оплата КАСКО?

При признании факта страхового случая страховщик возмещает страхователю убытки путем внесения страховой выплаты.Размер страховой выплаты не может превышать размер страховой суммы, установленной договором страхования.

Конкретные условия и порядок выплаты страхового возмещения определены Правилами добровольного страхования, в соответствии с которыми был заключен договор добровольного страхования.

Где можно ознакомиться со списком СТО по ремонту ОСАГО?

Размещен список СТО, где возможен ремонт по ОСАГО.Возможность обслуживания автомобиля в выбранной мастерской можно уточнить в центре урегулирования убытков Росгосстраха при подаче заявления о страховом случае.

Как рассчитывается размер ущерба при повреждении застрахованного имущества?

При повреждении внутренней отделки и инженерного оборудования.

Расчет размера ущерба осуществляется в соответствии с п.9 Правил добровольного страхования зданий, квартир, дома и иного имущества, гражданско-правовой ответственности собственников (собственников) имущества (типовых (разовых)) No.167 от 15.10.2007 г. на основании Акта проверки; утрата, повреждение или утрата зданий (квартир), дома и / или иного имущества, документов компетентных органов и в соответствии с условиями заключенного договора страхования:

  • Размер ущерба при гибели объекта определяется в размере страховой суммы объекта страхования
  • Размер ущерба при повреждении внутренней отделки и инженерного оборудования определяется исходя из среднерыночных цен на строительные материалы с учетом износа и действующих цен на работы на момент наступления страхового случая по месту нахождения предмет.

В случае повреждения (и / или утраты) домашнего имущества.

Расчет размера ущерба осуществляется в соответствии с п.9 Правил добровольного страхования зданий, квартир, дома и иного имущества, гражданской ответственности собственников (собственников) имущества (типовых (разовых)) № 167 от 15.10.2007 г. на основании Акта проверки; утрата, повреждение или потеря зданий (квартир), дома и / или иного имущества, документов компетентных органов и в соответствии с условиями заключенного договора страхования.

  • Размер ущерба при гибели имущества определяется отдельно по каждому объекту имущества, зафиксированному в Акте об утрате имущества, как стоимость объекта в новом состоянии за вычетом процента износа, рассчитанного на момент наступления страхового случая.
  • Размер страхового возмещения определяется в соответствии с условиями заключенного договора страхования. Размер ущерба при повреждении имущества определяется отдельно для каждого объекта имущества, зафиксированного в Акте осмотра, как стоимость объекта имущества в новом состоянии за вычетом процента амортизации, рассчитанного на момент страхового случая, с учетом процента обесценения.

Размер страхового возмещения определяется в соответствии с условиями заключенного договора страхования.

Если конструкция повреждена.

Расчет размера ущерба осуществляется в соответствии с п.9 Правил добровольного страхования зданий, квартир, дома и иного имущества, гражданской ответственности собственников (собственников) имущества (типовых (разовых)) № 167 от 15.10.2007 г. на основании Закона об уничтожении, повреждении или утрате зданий (квартир), дома и / или иного имущества, компетентных органов и условий заключенного договора страхования.

  • Размер ущерба в случае гибели объекта определяется в размере страховой суммы объекта страхования за вычетом стоимости остатков, пригодных для использования по назначению и реализации с учетом обесценения.
  • Размер ущерба при повреждении объекта страхования равен стоимости стоимости его ремонта (восстановления) с учетом износа и обесценения для приведения стоимости объекта страхования в состояние, соответствующее его состоянию. стоимость на момент непосредственно перед наступлением страхового случая.


Еще в апреле 2016 года Президент России поручил ЦБ (именно он регулирует систему ОСАГО в России) и правительству подготовить свои предложения по реструктуризации действующей системы ОСАГО. В июне 2016 года Госдума рассмотрела законопроект о замене платежей по полисам ОСАГО на компенсацию убытков от аварии с ремонтом.

Важные изменения в системе ОСАГО

Новый закон предполагает, что с момента его подписания страховые компании смогут выбрать один из следующих способов компенсации ущерба:

  • — этот вариант возмещения убытков остается без изменений.Страховая компания оценивает ущерб и передает пострадавшему деньги на ремонт автомобиля.
  • Ремонт по ОСАГО в 2020 году на СТО страховой компании. В этом случае страховщик оценивает ущерб и отправляет автомобиль на СТО, с которым у страховщика заключен договор.
  • Ремонт под ОСАГО у официального дилера возможен при возрасте автомобиля не старше двух лет. Страховая компания по требованию пострадавшего водителя должна отправить автомобиль в сервисный центр для ремонта.Между дилером и страховой компанией должен быть заключен соответствующий договор.

Для того, чтобы страховая компания предлагала владельцу полиса ОСАГО ремонт вместо оплаты авто на СТО, важно соблюдение определенных условий. Итак, СТО должна располагаться не дальше 10 километров от границы города (более 500 000 человек) , где проживает водитель. Компенсация за запчасти выплачивается с учетом их износа.Если страховая компания отправляет машину в ремонт, то запчасти оплачиваются без учета износа. Законопроект не регулирует вопрос доставки поврежденного автомобиля на СТО.

На данный момент законопроект позволяет страховым компаниям отправлять авто на «свои» СТО. Сделать это можно только после согласования с владельцем поврежденного автомобиля.

Ремонт автомобиля после возврата денег

При подаче заявления о возмещении ущерба в страховую компанию потерпевший сможет получить средства на ремонтно-восстановительные работы или получить направление на ремонт по ОСАГО в дилерском центре или на СТО.Ремонт возможен только в тех случаях, когда еще есть возможность провести реставрационные работы. Если автомобиль не подлежит восстановлению, то его отправляют на утилизацию. Водителю выплачивается компенсация за все убытки.

Для получения максимальной суммы на восстановление автомобиля или направление на СТО, водитель должен обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Автомобилисту следует поступить следующим образом:

  1. проинформировать страховую компанию о несчастном случае;
  2. оформить и подать страховщику письменное заявление о возмещении ущерба в срок, указанный в полисе ОСАГО;
  3. к готовому заявлению приложить документы, подтверждающие факт ДТП.

После подачи заявления водитель должен дождаться решения страховой компании. Перед этим специалист компании с соответствующей квалификацией оценит и укажет сумму, необходимую для ремонта поврежденного автомобиля. Если водитель согласится с указанной суммой, то он сможет получить денежную компенсацию и провести ремонт с чужой помощью или своими силами. Максимальный размер оплаты ОСАГО, который водитель может получить от страховой компании по полису ОСАГО, составляет 400 тыс. Рублей … Этот вариант компенсации ущерба по полису ОСАГО известен водителям с первых дней существования системы ОСАГО. Согласно новому законопроекту, после оценки ущерба, нанесенного автомобилю, страховая компания предложит водителю три варианта решения проблемы:

  1. Водитель соглашается с размером возмещения убытков, назначенным экспертом, и получает на свой счет деньги для дальнейших работ по восстановлению автомобиля.
  2. Водитель дает согласие на ремонт автомобиля по ОСАГО, который страховая компания предлагает провести на «его» СТО и получает направление на ремонтные работы.Сумма, необходимая для ремонта автомобиля, перечисляется на счет автосервиса.
  3. Водитель сам выбирает один из вариантов решения проблемы и сообщает об этом страховой компании, которая не имеет права отказать в ремонте по ОСАГО.

Направление на бесплатный ремонт

Если водитель выбирает бесплатный ремонт по ОСАГО, страховая компания выдает направление в автосервис партнера. Таких мастерских у страховщиков несколько, поэтому водитель сможет выбрать наиболее подходящий вариант из списка.

Когда владелец автомобиля соглашается на ремонт вместо денег по ОСАГО, заключается договор между автомастерской, владельцем и страховой компанией. В нем должны быть прописаны следующие пункты:

  1. период, за который автомобиль будет отремонтирован на СТО;
  2. расчет стоимости всех работ, которые необходимо выполнить;
  3. перечень работ по ремонту и восстановлению поврежденного автомобиля.

Если водитель, забирая отремонтированный автомобиль на СТО, констатирует, что работа выполнена некачественно, то ему не следует подписывать акт приема-передачи автомобиля до тех пор, пока ремонтные работы не будут проведены качественно.

Ремонт по ОСАГО РЕСО, на который водитель согласился, заключив договор со страховой компанией, осуществляется абсолютно бесплатно.

Если у вас остались вопросы по теме, вы можете задать их в комментариях.

Компенсация по ОСАГО и Каско. Покупка ОСАГО и Каско в одной компании: плюсы и минусы

По статистике ГАИ в настоящее время в Российской Федерации зарегистрировано более 56,6 млн автомобилей.Ежедневно в России происходит около 400 дорожно-транспортных происшествий (ДТП).

Состояние дорожного покрытия, невнимательность участников дорожного движения или несоблюдение правил дорожного движения — опасность подстерегает со всех сторон. Система автострахования призвана защитить вас от финансовых рисков в случае аварии.

В контакте с

Давайте посмотрим, что такое выплаты по ОСАГО и КАСКО и можно ли получать выплаты по КАСКО и КАСКО одновременно? Основным видом страхования, обязательным для всех водителей в России, является ОСАГО (Обязательное страхование гражданской ответственности).Этот вид страхования гарантирует выплату ущерба в случае аварии, виновником которой вы не являетесь.

Возмещение ущерба производится в размере номинальной (оценочной) стоимости ремонта автомобиля с учетом его износа. Полис ОСАГО, как следует из названия, страхует ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения.

Комплексное автострахование, кроме гражданской ответственности, сокращенно КАСКО, является расширенным видом страхования. Условия КАСКО различаются в зависимости от конкретного договора страхования.Основные отличия КАСКО от ОСАГО, характерные для большинства предложений:

— КАСКО — вид добровольного страхования, ОСАГО — обязательное;

— цена полиса КАСКО зависит от страховой компании, возраста, стоимости автомобиля и многих других факторов, а стоимость полиса ОСАГО устанавливается Минфином;

— владелец полиса КАСКО получает выплату в случае ДТП, даже если он будет признан виновным, а также в случае угона, угона автомобиля и любого его повреждения по договору страхования;

— по полису добровольного страхования КАСКО возмещается полная стоимость ремонта у официального дилера или рыночная стоимость автомобиля в случае кражи или непоправимого ущерба, по полису ОСАГО — стоимость с учетом износа;

— КАСКО не возмещает ущерб транспортным средствам других участников ДТП, кроме застрахованного лица, вне зависимости от вины и других условий (то же «За исключением ответственности»).

ВНИМАНИЕ! Политика КАСКО не заменяет политику ОСАГО; эксплуатация транспортного средства без полиса «автострахования» является административным правонарушением. Если водитель не числится в полисе или забыл взять его с собой, штраф составляет 500 рублей. Если полис на этот автомобиль не был оформлен, придется заплатить 800 руб.

У каждого владельца полиса КАСКО также есть полис ОСАГО … Возникает вопрос, как правильно оформить документы при ДТП, чтобы не упустить ни одной важной детали… В некоторых случаях вызывается аварийный комиссар для решения всех юридических и бюрократических вопросов. Выезд аварийного комиссара — платная услуга, которая иногда включается в стоимость страховки КАСКО. Но воспользоваться им не всегда удается.

Например, если вы находитесь далеко от зоны вылета представителя компании или у вас нет возможности связаться со страховщиком. Кроме того, юридическая грамотность позволяет избежать многих подводных камней в психологически сложной ситуации при ДТП.

Что делать, если вы стали участником ДТП? Порядок действий на месте аварии во всех случаях одинаков. В первую очередь необходимо остановиться, включить «аварийку» и поставить знак аварийной остановки или его замену на расстоянии, которое предупредит других водителей об опасности (не менее 15 метров в населенных пунктах и ​​30 метров за городом — Глава 7, п. 7.2 ПДД).

Осмотрите себя, своих пассажиров и всех причастных к происшествию, при необходимости окажите первую помощь.Определите, где вы находитесь, адрес или километр и название шоссе. Позвонив в службу экстренной помощи 112, при необходимости вызовите представителей ГИБДД и медицинских работников (спасателей). По возможности сделайте фото-видеосъемку места аварии, автомобилей и окрестностей. Запишите полные имена других участников ДТП, паспортные данные и номера телефонов, номера полисов автострахования.

ВАЖНО! Если вы абсолютно уверены, что размер ущерба не превышает 25 тысяч рублей, вы можете составить схему ДТП и приехать в страховую компанию, не обращаясь в ГИБДД.

Подробно опишите прибывшим представителям правоохранительных органов все обстоятельства ДТП. Участвуйте с полицией в составлении схемы происшествия и устранении повреждений транспортных средств.

Обратите внимание на то, как на схеме отображаются место аварии, расположение автомобилей, видимые повреждения, обстоятельства и дорожные условия. Согласно инструкции, впишите необходимые данные вместе с другими участниками происшествия в «Извещение о происшествии» (в двух экземплярах).Вы получаете первую копию, другой водитель получает вторую.

Узнайте у полицейского, когда будет рассматриваться случай несчастного случая. Если вы не согласны с информацией в документах, не признаете вину или какая-либо важная информация не отражена, укажите рядом с вашей подписью, что вы не согласны и оспариваете результаты рассмотрения в течение 10 дней. Далее необходимо связаться с сотрудником полиции или ГИБДД по месту рассмотрения дела о происшествии и получить следующие документы:

— справка по форме «154» за подписью сотрудника полиции и печать ГИБДД; (Внимательно проверяйте всю информацию в справке!)

— копия протокола об административном правонарушении;

— копия постановления.

Если по результатам расследования происшествия вы признаны виновным , обратитесь в свою страховую компанию с комплектом документов, полученным от представителя ГИБДД, в срок, указанный в договоре или правилах КАСКО. На бланке страховой компании по установленной форме заполните заявку на выплату и передайте ее представителю компании.

НАПОМИНАНИЕ! Вам необходимо узнать и записать номер страхового случая.При передаче всех документов в любую компанию необходимо предоставить копию с отметкой о принятии и / или опись документов.

Страховая компания предложит осмотреть автомобиль или отправить в другую уполномоченную организацию. Принесите свой автомобиль на осмотр и убедитесь, что оценщик зафиксирует любые повреждения. После этого в соответствии с правилами компании предоставить страховщику необходимые документы … В зависимости от условий договора страхования вы получите возмещение КАСКО или ОСАГО либо направление на ремонт в автомастерскую или автосалон.Если сумма возврата не покрывает сумму ремонта, вы имеете право провести независимую экспертизу и обратиться в суд с результатами.

Если другой участник был признан виновным в ДТП, ваши действия будут зависеть от типа полиса КАСКО. Если полисом предусмотрена оплата или ремонт у дилера, а также на другом авторизованном СТО, вне зависимости от износа автомобиля, то вам необходимо обратиться в офис вашей страховой компании и выполнить действия, описанные выше (заполнить заявку, оцените машину, передайте документы страховщику, получите оплату / направление на ремонт).

Если ваш договор КАСКО предполагает оплату наличными с учетом амортизации, вы можете обратиться как в свою страховую компанию, так и в компанию другого водителя. Порядок подачи документов единый, а перечень документов и сроки зависят от правил конкретной компании. Если ущерб незначительный, вы можете обратиться в компанию, в которой вы оформили полис ОСАГО, и получить оплату через систему прямой компенсации.

Возникает вопрос, можно ли получить денег за ОСАГО в компании виновника, а за КАСКО в вашей страховой компании? Нет, по закону вы можете получить оплату только один раз.Получение платежа одного типа исключает получение другого. Попытка получить платеж дважды может быть квалифицирована как мошенничество (ст. 159 УК РФ).

Не застрахован от ДТП нет: ни новичок, ни опытный водитель с двадцатипятилетним стажем. Но каждый может застраховать свои финансовые риски. Политика ОСАГО требуется для каждого водителя. Выплаты по данному виду страхования производятся водителю, пострадавшему в результате ДТП, в установленных законодательством пределах.

Чтобы застраховать свой бюджет от убытков, если стоимость ремонта превышает предельную сумму выплат, вы стали виновником аварии, ваш автомобиль был поврежден или даже украден, вам необходим полис КАСКО. Заранее позаботьтесь о своей безопасности и удачи на дорогах!

Заключение договора добровольного автострахования (КАСКО) ставит перед страхователем проблему выбора — какую страховку использовать: КАСКО или ОСАГО и, самое главное, можно ли получать выплаты по двум видам страхования?

Вопреки сложившемуся мнению скептиков, отметим, что воспользоваться правом на одновременный прием платежей, как по КАСКО, так и по ОСАГО, вполне возможно.Выплата страхового возмещения в обоих случаях происходит на законных основаниях, что не требует от страхователя прибегать к различным уловкам, пытаясь обойти юридические или договорные процедуры его получения. Основанием для получения страхового возмещения одновременно по двум договорам является участие потерпевшего в ДТП с другим транспортным средством … Положение о том, что застрахованное лицо претендует на получение выплат по КАСКО и ОСАГО одновременно, не случайно.

Основным требованием будет соблюдение условий, дающих право на получение страховых выплат специально для ОСАГО, основным из которых является заключение виновным договора страхования ответственности.

Важно! Если у виновного нет полиса ОСАГО, получить компенсацию за поврежденный автомобиль можно только КАСКО.

Здравствуйте, по первой проблеме невозможно одновременно получать выплаты по КАСКО и ОСАГО, более того, если вы попробуете это сделать (у некоторых действительно получится) то в дальнейшем очень велика вероятность, что страховщик обратится не только с иском в связи с неосновательным обогащением — ст. 1102 ГК РФ, но и с заявлением в полицию по факту мошенничества — ст.159 УК РФ, поскольку такие действия квалифицируются именно так. Поясню, что КАСКО и ОСАГО — это разные виды страхования ответственности. Итак, КАСКО позволяет получить страховое возмещение по вашему договору страхования, а ОСАГО направлено на страхование вашей ответственности, т.е. поскольку ваша ответственность застрахована, в случае вашей вины потерпевший может обратиться в вашу страховую компанию и получить компенсацию. Соответственно, поскольку вы являетесь потерпевшим, вы можете обратиться в страховую компанию виновного, если его ответственность застрахована по ОСАГО, и получить застрахованное помещение.То есть, если вы стали жертвой, вы можете получить выплату по ОСАГО, даже если ваша ответственность не застрахована. Но бывают ситуации, когда ответственность виновного не застрахована, в этом случае есть два варианта. Это апелляция с исками к виновнику ДТП и возмещение ущерба в судебном порядке, либо обращение в свою страховую компанию для выплаты КАСКО. Кроме того, несомненным плюсом является то, что ответственность застрахована по КАСКО, это то, что если, например, суммы по договору ОСАГО недостаточно (т.е., превышает 400000 руб.) недостающую деталь можно получить по КАСКО.
И ответ на второй вопрос. Включение условий, описанных вами выше, в части выплат в размере 10% от страховой суммы, в случаях, когда водитель не заключил договор, противоречит законодательству Российской Федерации. Так, по этому поводу Верховный Суд РФ 27.06.2013 постановил: «Поскольку такое основание для освобождения от выплаты страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе указаний лица, которому разрешено управлять автомобилем, управлявшего им во время движения случайности, ни нормы ГК РФ, ни иного закона не предусмотрены, включение этого условия в договор страхования противоречит нормам ГК РФ, а потому не должно приниматься во внимание.«Поэтому, если страховщик отказывает вам в выплате в полном объеме по КАСКО, вам необходимо будет написать правильную претензию со ссылкой на указанное объяснение. И, добавив, что в случае отказа вы обратитесь в суд, где потребуете компенсацию за моральный ущерб — ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей», а также штраф — ст. 13 того же Федерального закона, а также иные судебные издержки, в том числе оплата услуг представителя. Поскольку сумма достаточно существенная. , скорее всего, страховщик удовлетворит вашу претензию.
И все же, несмотря на то, что у вас есть возможность выбрать, получать ли платеж по вашему договору КАСКО или по ОСАГО виновника, желательно выбрать второй вариант, так как, производя платеж, КАСКО будет значительно увеличивают стоимость полиса в будущем. Поэтому прибегать к выплатам КАСКО стоит только после исчерпания всей суммы страхового возмещения по ОСАГО.

ОСАГО и КАСКО тесно взаимосвязаны, так почему бы не купить оба полиса в одной компании? В таком случае нет ли «подводных камней», заслуживающих внимания?

Преимущества

Покупка двух определенных продуктов у одного и того же страховщика дает несколько возможных преимуществ:

  1. Экономия времени.Гораздо быстрее купить оба полиса сразу в одной организации, чем посещать два разных офиса.
  2. Скидка на «опт». Бывает, что страховые компании предлагают клиентам скидки при покупке нескольких страховок. В этом случае может быть предоставлена ​​скидка на КАСКО, либо «автострахование» дается «в подарок» добровольному страхованию.
  3. Как правило, при имущественном страховании авто проблем с одновременной покупкой ОСАГО не возникает. Дизайн последних сегодня часто ассоциируется с необходимостью приобретения дополнительных товаров.Вот собственно КАСКО.
  4. Положительная страховая история для ОСАГО часто снижает цену КАСКО в той же компании. В этом отношении страховщики доверяют своим данным гораздо больше, чем информации из общей базы данных или сертификатам других организаций.

Понятно, что некоторые из перечисленных позиций иногда оказываются неактуальными. Например:

  • Специфика работы той или иной компании по КАСКО позволяет «растянуть» оформление соответствующего полиса до двух-трех дней.Длительные согласования и организационные «затраты» в этом случае сводят на нет потенциальную экономию времени.
  • Политика страховщика может не предусматривать дополнительных скидок по «моторному» направлению из-за высокой убыточности.

Поэтому в каждом конкретном случае полезно заранее узнать о наличии соответствующих бонусов.

Недостатки или особенности?

Конечно, «класть все яйца в одну корзину» часто небезопасно. Однако следует иметь в виду, что страховое покрытие по полису «автострахование» не зависит от проблем страховщика, его выдавшего:

  • По договорам ОСАГО компаний-банкротов выплаты производятся Российским Союзом. автостраховщиков (ЮАР).
  • Держатели полисов организаций, прекративших деятельность, получают компенсацию от страховщика виновных.

Таким образом, с точки зрения ОСАГО, автомобилисты так или иначе не останутся без компенсации. Поэтому здесь упомянутая народная мудрость, возможно, не совсем уместна.

Пожалуй, единственный недостаток покупки КАСКО и ОСАГО в одной компании — это излишняя «открытость» клиента.


На практике автомобилисты во многих случаях не обращаются за компенсацией КАСКО.Это позволяет избежать применения повышающих коэффициентов к тарифу при продлении страховки. Здесь у страхователя нет возможности скрыть аварию от организации, застраховавшей его автомобиль. Это обстоятельство не всегда остается без последствий:

  1. Если клиент виновен в небольшом происшествии, выплата потерпевшему (в результате данного происшествия) по ОСАГО «вскрывает карты». Тот факт, что застрахованный виновен в ДТП, даже не обращаясь за компенсацией по КАСКО, может негативно повлиять на цену КАСКО на следующий год.
  2. Страховщик получает информацию о повреждении автомобиля. Это происходит как в описанном выше примере, так и при обращении клиента в «свою» компанию под ОСАГО (если он уже является жертвой). Ситуация грозит возможными проблемами с выплатами по КАСКО. Компания может сослаться на отсутствие подтверждения восстановления автомобиля после аварии. Предоставление отремонтированного автомобиля на осмотр исключает такие риски, но требует дополнительного времени.

Как это выгоднее?

Покупка КАСКО и ОСАГО в одной страховой компании не несет значительных рисков для страхователя.В большинстве случаев польза от такой покупки перевешивает неудобства.

При этом в разных ситуациях отдельные плюсы и минусы могут сыграть решающую роль для конкретного автовладельца. Поэтому в данном случае сложно дать универсальные рекомендации.


Однако всегда остаются важные аргументы:

  1. Надежность и порядочность выбранной компании.
  2. Характеристики конкретного продукта КАСКО (включая цену).

Если страховая организация не вызывает вопросов или опасений, почему бы не поработать с ней комплексно? Правда, бывает, что ОСАГО проще всего покупать у «сомнительных» компаний.Но доверять такой страховке своего автомобиля, мягко говоря, нецелесообразно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *